As taxas de hipoteca de 30 anos aumentam novamente, flertando com o pico histórico
Taxas e tendências de hipotecas atuais - setembro. 19, 2023
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As taxas das hipotecas de 30 anos subiram novamente na segunda-feira, somando-se ao salto observado na sexta-feira e empurrando a média principal quase de volta ao máximo histórico de 22 anos registrado no início deste mês. As médias para a maioria dos outros tipos de empréstimos permaneceram estáveis ou moderadamente altas na segunda-feira, com apenas algumas médias caindo.
A média da taxa fixa dos últimos 30 anos é de 7,82%. Como as taxas variam amplamente entre os credores, é sempre aconselhável pesquisar sua melhor opção de hipoteca e compare as taxas regularmente, independentemente do tipo de empréstimo que você procura.
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores | ||
|---|---|---|
| Tipo de empréstimo | Nova compra | Refinanciar |
| 30 anos fixos | 7.82% | 8.15% |
| FHA fixo de 30 anos | 7.64% | 7.92% |
| Jumbo 30 anos fixo | 7.02% | 7.02% |
| 15 anos fixos | 7.15% | 7.20% |
| 5/6 BRAÇO | 7.42% | 7.52% |
Médias atuais das taxas de hipoteca: nova compra
As taxas de novas hipotecas de compra de 30 anos ganharam 6 pontos base na segunda-feira, depois de saltarem 16 pontos base na sexta-feira. Isso eleva a média de 30 anos para 7,82%, pouco abaixo de setembro. A leitura histórica de 7,84% – sua marca mais alta desde 2001.
Observação
Quando a Freddie Mac divulgou suas médias semanais de hipotecas em agosto. 24, revelou que as taxas de 30 anos tinham atingiu o máximo em 22 anos. A média do Freddie Mac naquela semana foi de 7,23%, sua leitura mais alta desde junho de 2001. A média atual é ligeiramente inferior, de 7,18%.
As médias do Freddie Mac diferem das médias que publicamos aqui devido ao Freddie Mac calcular um semanalmente média que combina taxas dos cinco dias anteriores e que pode incluir empréstimos com preços pontos de desconto. Em contraste, as médias da Investopedia indicam diário movimento da taxa e incluem apenas empréstimos de ponto zero.
As taxas de segunda-feira sobre empréstimos de 15 anos subiram apenas 2 pontos base, elevando a média para 7,15%. Tal como as taxas a 30 anos, a média a 15 anos está agora a alguns pontos base do seu pico recente – um máximo de 21 anos de 7,17% alcançado em meados de Agosto.
As taxas jumbo de 30 anos permaneceram estáveis pelo segundo dia na segunda-feira, no limite máximo da média de 7,02%. Embora as médias jumbo diárias não estejam disponíveis antes de 2009, é razoável assumir que o mês de Agosto a média máxima de 7,02% foi o nível mais caro alcançado para empréstimos gigantescos de 30 anos em pelo menos 20 anos.
As maiores subidas na segunda-feira foram as médias FHA de 30 anos e VA de 30 anos, cada uma das quais ganhou 12 pontos base, enquanto a média FHA de 15 anos caiu 11 pontos base. A única outra média a cair foi uma pequena queda de 3 pontos base para a média ARM de 7/6.
| Médias Nacionais das Melhores Taxas dos Credores - Nova Compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de empréstimo | Novas taxas de compra | Mudança diária |
| 30 anos fixos | 7.82% | +0.06 |
| FHA fixo de 30 anos | 7.64% | +0.12 |
| VA 30 anos fixo | 7.64% | +0.12 |
| Jumbo 30 anos fixo | 7.02% | Sem alteração |
| 20 anos fixos | 7.72% | +0.07 |
| 15 anos fixos | 7.15% | +0.02 |
| FHA fixo de 15 anos | 7.06% | -0.11 |
| Jumbo 15 anos fixo | 7.02% | Sem alteração |
| 10 anos fixos | 7.13% | +0.06 |
| 10/6 BRAÇO | 7.51% | Sem alteração |
| 7/6 BRAÇO | 7.58% | -0.03 |
| Jumbo 7/6 BRAÇO | 6.83% | Sem alteração |
| 5/6 BRAÇO | 7.42% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 BRAÇO | 6.94% | Sem alteração |
Médias atuais das taxas de hipoteca: refinanciamento
As taxas de refinanciamento foram mais estáveis do que as novas taxas de compra na segunda-feira, com a média de 30 anos subindo apenas 4 pontos base e mais da metade das outras médias de empréstimos mantendo-se estáveis ou essencialmente estáveis. A diferença atual entre as médias de novas compras e refi de 30 anos é de 33 pontos base.
As taxas refi para empréstimos de 15 anos e jumbo de 30 anos estavam entre as que não mostraram alterações na segunda-feira, e a única média refi a cair foi a média ARM 10/6, que subtraiu 11 pontos base.
| Médias Nacionais das Melhores Taxas dos Credores - Refinanciamento | ||
|---|---|---|
| Tipo de empréstimo | Taxas de refinanciamento | Mudança diária |
| 30 anos fixos | 8.15% | +0.04 |
| FHA fixo de 30 anos | 7.92% | +0.03 |
| VA 30 anos fixo | 7.86% | Sem alteração |
| Jumbo 30 anos fixo | 7.02% | Sem alteração |
| 20 anos fixos | 8.05% | +0.04 |
| 15 anos fixos | 7.20% | Sem alteração |
| FHA fixo de 15 anos | 7.31% | +0.01 |
| Jumbo 15 anos fixo | 7.02% | Sem alteração |
| 10 anos fixos | 7.19% | +0.03 |
| 10/6 BRAÇO | 7.79% | -0.11 |
| 7/6 BRAÇO | 7.77% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 BRAÇO | 6.94% | Sem alteração |
| 5/6 BRAÇO | 7.52% | +0.05 |
| Jumbo 5/6 BRAÇO | 6.94% | Sem alteração |
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As taxas que você vê aqui geralmente não são comparadas diretamente com as taxas teaser que você vê anunciadas on-line, uma vez que essas taxas são escolhidas a dedo como as mais atraentes, enquanto essas taxas são médias. As taxas teaser podem envolver o pagamento antecipado de pontos ou podem ser selecionadas com base em um mutuário hipotético com uma pontuação de crédito ultra-alta ou em um empréstimo menor do que o normal. A taxa de hipoteca que você garantirá será baseada em fatores como sua pontuação de crédito, renda e muito mais, portanto, pode ser maior ou menor do que as médias que você vê aqui.
Taxas de hipoteca mais baixas por estado
As taxas de hipoteca mais baixas disponíveis variam dependendo do estado onde ocorrem as originações. As taxas de hipoteca podem ser influenciadas por variações em nível estadual na pontuação de crédito, tipo e tamanho médio do empréstimo hipotecário, além das diversas estratégias de gerenciamento de risco dos credores individuais.
Os estados com as médias mais baixas de novas compras em 30 anos na quinta-feira foram Vermont, Mississippi, Tennessee, e Carolina do Norte, enquanto os estados com as médias mais altas foram Nevada, Minnesota, Arizona e Geórgia.
O que faz com que as taxas de hipoteca subam ou caiam?
As taxas de hipoteca são determinadas por uma interação complexa de fatores macroeconômicos e industriais, tais como:
- O nível e a direção do mercado de títulos, especialmente os rendimentos do Tesouro de 10 anos
- A atual política monetária do Federal Reserve, especialmente no que se refere à compra de títulos e ao financiamento de hipotecas apoiadas pelo governo
- Competição entre credores hipotecários e vários tipos de empréstimo
Como as flutuações podem ser causadas por vários deles ao mesmo tempo, geralmente é difícil atribuir a mudança a qualquer fator específico.
Fatores macroeconómicos mantiveram o mercado hipotecário relativamente baixo durante grande parte de 2021. Em particular, a Reserva Federal tem comprado milhares de milhões de dólares em obrigações em resposta às pressões económicas da pandemia. Esse política de compra de títulos é um grande influenciador das taxas de hipotecas.
Mas a partir de novembro Em 2021, a Fed começou a reduzir gradualmente as suas compras de obrigações, fazendo reduções consideráveis todos os meses até atingir zero líquido em março de 2022.
Desde então, o Fed tem aumentado agressivamente o taxa de fundos federais para combater a inflação elevada em décadas. Embora a taxa dos fundos federais possa influenciar as taxas de hipotecas, não o faz diretamente. Na verdade, a taxa dos fundos federais e as taxas hipotecárias podem mover-se em direcções opostas.
No entanto, dada a velocidade histórica e a magnitude dos aumentos das taxas do Fed em 2022 e 2023 – aumentando a taxa de referência em 5,25% acumulados últimos 18 meses - mesmo a influência indireta da taxa dos fundos federais resultou num impacto ascendente nas taxas hipotecárias nos últimos dois anos.
A próxima reunião de definição de taxas do Fed está programada para terminar em setembro. 20, e os mercados financeiros precificaram com quase certeza que o banco central manterá as taxas estáveis desta vez. No entanto, um aumento da taxa em Novembro ou Dezembro ainda é uma possibilidade, com os traders prevendo probabilidades de 35-40% de um aumento ser anunciado numa dessas reuniões.
Metodologia
As médias nacionais citadas acima foram calculadas com base na taxa mais baixa oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, assumindo um relação empréstimo-valor (LTV) de 80% e um candidato com uma pontuação de crédito FICO na faixa de 700–760. As taxas resultantes são representativas do que os clientes devem esperar ver ao receber cotações reais de credores com base em suas qualificações, que podem variar das taxas promocionais anunciadas.
Para nosso mapa das melhores taxas estaduais, é listada a taxa mais baixa atualmente oferecida por um credor pesquisado naquele estado, assumindo os mesmos parâmetros de um LTV de 80% e uma pontuação de crédito entre 700-760.
Investopédia / Alice Morgan
