Análise do cartão de assinatura PenFed Platinum Rewards Visa

Análise completa do cartão de assinatura PenFed Platinum Rewards Visa

Prós explicados

• Excelentes recompensas em compras de gás e mercearia: Este cartão oferece 5 pontos ilimitados por dólar gasto em postos de gasolina. Com cada ponto valendo, por nossos cálculos, uma média de 1,7 centavos quando usado para viagens - a opção de resgate mais lucrativa que encontramos - os gastos com gás podem render a você até 8,5 centavos por dólar gasto. Essa é uma das maiores taxas de recompensa disponíveis para compras de gás. Os mantimentos também ganham grandes recompensas. Com 3 pontos por dólar gasto, as compras de mantimentos rendem a você até 5,1 centavos muito competitivos por dólar gasto, novamente desde que você opte por resgatar as recompensas pela viagem.
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• Oferta de transferência de saldo respeitável de 0% APR, com baixo APR contínuo: Você pode transferir um saldo para este cartão e não pagar juros por um ano sobre a soma transferida, que é um período bastante comum para cartões que oferecem um benefício APR de 0%. Melhor do que a norma, porém, é a taxa de juros contínua deste cartão. Você pagará uma APR variável entre 13,49% e 17,99%, com base na qualidade de crédito. Essa faixa de taxas se aplica a qualquer saldo transferido que permanece em sua conta de cartão no final do período de APR de 0%, para novas compras e até mesmo para adiantamentos em dinheiro. Essa é uma faixa de APR incomumente baixa que proporcionaria uma economia significativa para aqueles que costumam ter um saldo em seus cartões de crédito. Observe, no entanto, que como acontece com muitas ofertas de APR de 0%, você está no gancho para uma taxa de transferência de saldo de 3% do soma transferida e você deve transferir o saldo durante o período de elegibilidade para se qualificar para a oferta de 0%.

Contras explicadas

• A associação é necessária: Como o PenFed é uma cooperativa de crédito, você deve ser membro da organização para solicitar este cartão. PenFed atende a membros do exército, mas a adesão à cooperativa de crédito está aberta a qualquer pessoa. Ainda assim, o requisito adiciona uma etapa extra à assinatura do PenFed Platinum Rewards Visa em comparação com a obtenção da maioria dos outros cartões de recompensa. Você terá que enviar um formulário de adesão e fazer pelo menos um depósito de $ 5 em uma conta poupança PenFed (não há custo para fazer isso).
• Programa de resgate restritivo: Os titulares dos cartões só têm a opção de resgatar seus pontos por meio do portal de recompensas PenFed para viagens, cartões-presente e mercadorias. Não há opção de reembolso ou resgate de crédito no extrato e não há como transferir pontos.
• Oferta única e incomum: Com este cartão, você obterá 15.000 pontos depois de gastar $ 1.500 nos primeiros 90 dias após a abertura de uma conta. Embora seja uma recompensa relativamente fácil de ganhar - com meros US $ 500 em gastos mensais por três meses - vários cartões concorrentes oferecem um bônus maior com menos necessidade de gastos.

O cartão PenFed Platinum Rewards Visa Signature é especialmente adequado para aqueles que procuram um cartão para compras de gás, e que também oferece fortes recompensas para mantimentos. As compras ganham excelentes 5 pontos por dólar na gasolina e 3 pontos por dólar nas compras. Todas as outras compras ganham 1 ponto por dólar gasto.

Dado o valor dos pontos que você ganha - e a ausência de uma taxa anual para compensar esse valor - mesmo os gastos médios podem render grandes recompensas com este cartão. Por exemplo, se você gastasse $ 150 por mês em gasolina e $ 350 em mantimentos, ganharia 21.600 pontos ao longo de um ano. Essas recompensas valeriam $ 367 em viagens, pelos nossos cálculos. Isso é o suficiente para trocar por muitas passagens domésticas de ida e volta.

Algumas advertências, no entanto. Será cobrada uma taxa de US $ 15 para reservar passagens aéreas. (Também há uma taxa de US $ 25 por reserva de hotel.). E você terá que resgatar pontos através do portal PenFed para viagens, cartões-presente ou compras. Não há opção de reembolso ou mesmo crédito no extrato.

Se você estiver interessado em transferir um saldo ou geralmente carregá-lo, este cartão também pode ser uma boa opção. Há um período de introdução de 0% de 12 meses nas transferências de saldo, seguido por um baixo APR contínuo. Essa mesma taxa relativamente baixa também se aplica a qualquer saldo em novas compras que você carregue mês a mês. Isso torna este cartão uma escolha melhor do que a maioria, se você espera que não possa pagar o seu saldo integral em determinados meses.

Oferta única do PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card

Os titulares do cartão recebem 15.000 pontos após gastar $ 1.500 dentro de 90 dias após a abertura de uma conta.

No geral, esse bônus não é notável em comparação com outras cartas do mercado. Vários cartões agora no mercado oferecem um bônus mais alto com menos necessidade de gastos.

Detalhes de ganhos de recompensas

Os titulares do cartão ganham 5 pontos por dólar gasto em gasolina, 3 pontos por dólar em supermercados e 1 ponto por dólar em todas as outras compras. Junto com os supermercados tradicionais, os comissários militares contam como supermercados, tornando este um cartão útil para membros do exército.

Não há limite para o número de pontos que você pode ganhar.

Detalhes de resgate de prêmios

Recompensas de pontos ganhos com seu cartão PenFed podem ser resgatados de algumas maneiras diferentes através do centro de resgate de recompensas PenFed. Você pode resgatar pontos por:

• Mercadoria e serviços
• Viagem, incluindo companhia aérea, hotel, aluguel de carro, ofertas de férias e passeios de férias
• Vales-presente e certificados

Para começar a resgatar prêmios, você deve primeiro ter um saldo mínimo de 1.000 pontos.

Em geral, você obterá o melhor valor de cada ponto resgatando para uma viagem. Valorizamos cada ponto PenFed em 1,7 cêntimos quando resgatados para voos e hotéis.

Como maximizar suas recompensas

Com suas generosas categorias de bônus de recompensas, faz sentido usar o cartão PenFed Platinum Rewards Visa Signature para todas as suas compras de gás e mercearia. O número de pontos que você pode ganhar é ilimitado.

Se você estiver com saldo em outro cartão de crédito, deve aproveitar o período introdutório de 12 meses com TAE de 0%. Apesar da imposição de uma taxa de 3% sobre o valor transferido, quase certamente você economizará trazendo um saldo para este cartão. E esse é o caso não apenas durante o ano introdutório sem juros. A assinatura do PenFed Platinum Rewards Visa tem uma APR em andamento incomumente baixa, o que significa que você provavelmente pagará menos por isso cartão do que em outro, se você deve continuar a carregar parte do saldo antigo nele após o ano de 0% APR ter decorrido.

Finalmente, mesmo que a oferta única neste cartão não seja especialmente lucrativa, ainda vale a pena gastar $ 1.500 em 90 dias para ganhar os 15.000 pontos.

Caso Médio

Para este cenário, vamos supor que você gaste $ 2.094 por ano com gás, que é o que uma família média gasta, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA.Além disso, assumiremos que você também usa este cartão para compras e cobra $ 4.643 por ano, que também é o gasto médio dos EUA. Anualmente, esse gasto renderia 24.399 pontos, que estimamos valer $ 414,78 quando resgatados para viagens pelo PenFed.

Caso Aspiracional

Para criar um cenário de gastos mais elevados, digamos que você acrescente aos gastos acima dando cartões a dois membros da família que dirigem seus próprios carros, e cada um gasta US $ 1.000 por ano em gasolina. Além disso, um desses motoristas tem casa própria e compra mantimentos para si, no valor de US $ 2.000 por ano. Além disso, enquanto outro cartão provavelmente poderia obter melhores recompensas em refeições do que o PenFed Platinum Rewards Visa Signature (que dá 1 ponto por dólar em compras diversas), você cobra $ 200 por mês em restaurantes para o cartão. E mais US $ 150 em média a cada mês para produtos de vestuário, entretenimento e cuidados pessoais.

No geral, você ganharia 26.200 pontos adicionais que, com o gasto médio adicionado, renderiam 50.599 pontos no valor de cerca de $ 860,18 quando resgatados para viagens.

Benefícios excepcionais do PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card

• Seguro de acidentes de viagem
• Sem taxas de transação estrangeira
• Ofertas especiais e upgrades no Visa Signature Luxury Hotel Collection
• Poupança e acesso a mais de 50 vinícolas Sonoma Country

Benefícios padrão

• Serviço de concierge gratuito 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Tecnologia de carteira digital
• Isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis (secundária à sua própria política)
• Garantias estendidas
• Linha direta de assistência rodoviária
• Linha direta para viagens e emergências

Experiência do titular do cartão

PenFed não é pontuado nas pesquisas J.D. Power para satisfação com cartão de crédito. Mas o banco recebe uma classificação A + do Better Business Bureau.

Os clientes podem entrar em contato com um representante PenFed sobre seu cartão de crédito Visa pelo telefone 800-247-5626. Os e-mails podem ser enviados para [email protected], e os clientes atuais também têm a opção de enviar uma mensagem online segura fazendo login em sua conta.

Recursos de segurança

PenFed oferece uma série de recursos de segurança com este cartão que são padrão na indústria, incluindo monitoramento de fraude 24 horas por dia, 7 dias por semana, tempos limite programados no PenFed online, EMV habilitado por chip tecnologia e declarações eletrônicas seguras.

Nosso Veredicto

Excelentes recompensas em combustível e mantimentos, juntamente com um baixo APR contínuo tornam o PenFed Platinum Rewards O cartão Visa Signature é uma escolha sólida para os atuais membros do PenFed ou para aqueles que desejam aderir ao crédito União.

No entanto, seus requisitos de associação, uma oferta única baixa e oportunidades de resgate restritivas são desvantagens em comparação com outros cartões na mesma categoria.

No entanto, emparelhar a assinatura PenFed Platinum Rewards Visa com outro cartão que ganha recompensas em dinheiro de taxa fixa para todas as compras pode torná-lo mais atraente. O cartão de crédito Citi Double, por exemplo, pode ser usado para todas as outras despesas fora de gás e mantimentos. Ele oferece dinheiro em dobro em todas as compras - 1% quando você faz uma compra e outro 1% quando você paga.

Como alternativa, se você deseja um único cartão com flexibilidade na forma de ganhar e resgatar prêmios, considere o cartão Blue Cash Preferred da American Express. Cobre uma taxa anual de $ 95, mas oferece 6% dinheiro de volta em supermercados dos EUA nos primeiros $ 6.000 em gastos e assinaturas de streaming nos EUA elegíveis, 3% em trânsito e postos de gasolina nos EUA e 1% em todas as outras compras.