Análise do cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards

Revisão completa do cartão de crédito Capital One VentureOne

Prós explicados

• Recompensas ilimitadas em cada compra: Este cartão oferece 1,25 milhas ilimitadas por dólar em cada compra.
• Oferta Única Decente: Novos titulares de cartão ganham 20.000 milhas de bônus - no valor de $ 200 quando resgatados para viagens - depois de gastar $ 1.000 nos primeiros três meses de abertura de uma conta.
• Opções de resgate flexíveis: Os titulares do cartão podem reservar viagens como quiserem, quando quiserem, com a ferramenta Purchase Eraser da Capital One. Basta reservar a viagem em seu ponto de venda preferencial e resgatar milhas para obter um crédito no extrato da compra em 90 dias. Os titulares do cartão também podem resgatar milhas através do portal de viagens da Capital One ou transferir milhas para parceiros de viagens qualificados.
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• Sem taxa anual: Este cartão não cobra nenhuma taxa anual. Seu irmão, o cartão Capital One Venture, cobra US $ 95 por ano.
• Sem compromisso com marcas ou tipos específicos de viagens: Os titulares do cartão não estão comprometidos com nenhuma marca ou tipo específico de viagem com este cartão. As milhas que você ganha podem ser usadas para vários tipos de viagens, incluindo hotéis, voos e aluguel de carros.

Contras explicadas

• Taxa de recompensas medíocres em cada compra: A taxa de recompensa deste cartão de 1,25 milhas por dólar gasto em cada compra é menor do que os cartões de recompensas de viagens sem taxa anual concorrentes no mercado. Cartões semelhantes oferecem 1,5 pontos por dólar.

O cartão VentureOne é uma escolha decente para viajantes ocasionais interessados ​​em um cartão de viagem sem taxa anual com uma estrutura de ganhos simples. As recompensas são obtidas em cada compra - não há categorias de bônus rotativas ou gastos máximos com que se preocupar. As milhas podem ser resgatadas para viagens, dinheiro de volta, cartões-presente ou crédito na conta.

Também é uma boa opção para quem viaja internacionalmente. Este cartão não cobra taxas de transação estrangeira e, por ser um Visa, é amplamente aceito.

Oferta única de recompensas Capital One VentureOne

Os titulares do cartão que gastarem $ 1.000 nos primeiros três meses após a abertura de uma conta ganharão 20.000 milhas de recompensa. Depois de se qualificar para a recompensa, a Capital One creditará o bônus em seu saldo de recompensas em dois ciclos de faturamento.

Este bônus é igual a $ 200 quando resgatado para viagens, o que é um bônus decente para gastar uma pequena quantia. Representa um retorno de 40% sobre os gastos iniciais do cartão, sem incluir os $ 12,50 que você ganharia com os gastos de $ 1.000 necessários em três meses ou as recompensas contínuas ao longo de um ano.

Naturalmente, o valor das milhas varia de acordo com como e onde elas são resgatadas. As milhas com este cartão valem 1 centavo quando resgatadas para viagens, bem como 1 centavo quando resgatadas por dinheiro de volta, de acordo com o estudo de avaliação de pontos da Investopedia.

Embora o bônus com esta carta seja decente, não é o melhor disponível. O cartão Descubra Milhas, por exemplo, corresponde a todas as milhas que você ganhou no final do seu primeiro ano.

Detalhes de ganhos de recompensas

Ganhe 1,25 milhas ilimitadas por dólar em cada compra. As milhas recebidas como recompensas da Capital One nunca expiram, desde que você mantenha sua conta aberta.

Detalhes de resgate de prêmios

Capital One oferece opções de resgate incrivelmente flexíveis. Você pode resgatar milhas para viagens, dinheiro de volta, cartões-presente ou um crédito em conta. No entanto, você obterá mais valor resgatando milhas para viagens (1 centavo por milha). O resgate de vales-presente dá a você menos de 1 centavo por milha de valor.

Você pode resgatar milhas para viagens através do portal de viagens do emissor ou pode usar a ferramenta Purchase Eraser da Capital One para reservar viagens como quiser e resgatar milhas mais tarde. As milhas também podem ser transferidas para parceiros de viagem.

Transferência de pontos

Os titulares do cartão podem transferir milhas para um dos parceiros de viagem da Capital One na maioria dos casos em uma proporção de 1 milha Capital One para 0,75 parceiro milhas (ou 0,75 pontos de parceiro no caso de hotéis parceiros), embora possa ser tão baixo quanto 1 milha Capital One a 0,50 milhas de parceiro ou pontos. Isso é notavelmente inferior ao 1 cent por milha que você obteria reservando uma viagem através do portal de viagens da Capital One ou usando sua ferramenta Purchase Eraser, embora ainda seja muito melhor do que resgatar milhas por dinheiro de volta (que fornece apenas meio centavo de valor. O valor das milhas transferidas aos parceiros é considerado a melhor opção de resgate e geralmente varia de 1,09 centavos em o caso das transferências JetBlue (uma vez que avaliamos as milhas JetBlue em 1,43 centavos cada e as transferências a uma taxa de 1 milha Capital One para 0,75 JetBlue milhas).

Os atuais parceiros de viagens são Aeromexico, Air France KLM, Air Canada, Alitalia, Asia Miles, Avianca LifeMiles, Emirates Skywards, Etihad Airways, EVA Air, Finnair, JetBlue, Qantas, Singapore Airlines, Wyndham e Accor.

Como maximizar suas recompensas

É benéfico usar este cartão para despesas diárias e outras despesas de viagem para ganhar 1,25 milhas para cada dólar gasto. Além disso, você pode eliminar o pagamento de taxas de transações estrangeiras ao usar este cartão em viagens internacionais.

Caso Médio

Famílias ou indivíduos que usam este cartão para férias podem aproveitar esta grande categoria de gastos para sua vantagem. Por exemplo, vamos estimar que as grandes férias de verão custem US $ 3.000, incluindo passagem aérea, hotéis e alimentação.

Ao usar este cartão para pagar a viagem, você ganharia 3.750 milhas avaliadas em $ 37,50 quando resgatadas para a viagem. Isso não inclui as 20.000 milhas de bônus que você ganharia se gastasse $ 1.000 nos primeiros três meses após a abertura de sua conta, que vale mais $ 200 quando resgatadas para a viagem.

Então, vamos supor que nossa família ou indivíduo gaste em média US $ 2.000 por mês em compras diárias no cartão. Isso acrescentaria a maior parte dos ganhos ou 30.000 milhas. Ao todo, essas 33.750 milhas valeriam $ 337,50 quando resgatadas para viagens.

Caso Aspiracional

Os viajantes mais frequentes e os que gastam diariamente podem obter retornos ainda maiores com este cartão. Por exemplo, pessoas que viajam com frequência e gastam US $ 2.000 por mês em despesas de viagem, além de US $ 3.000 de gastos diários, podem ganhar 6.250 milhas Capital One por mês. Depois de um ano, essas 75.000 milhas acumuladas seriam avaliadas em $ 750 se resgatadas para viagens. E, este cenário não considera a oferta de bônus de 20.000 milhas.

Benefícios notáveis ​​do cartão de crédito Capital One VentureOne

• Sem taxa de transação estrangeira
• Assistência em viagens 24 horas por dia, 7 dias por semana 
• Seguro de acidentes de viagem
• Eno, que monitora suas compras em busca de erros em potencial, cobranças inesperadas e aumentos recorrentes nas contas

Benefícios padrão

• Garantias estendidas
• Ferramentas de compras e Paribus da Capital One para ajudá-lo a economizar nas compras online
• Proteção contra fraude e responsabilidade por fraude de $ 0
• Acesso a eventos esportivos, musicais e culinários
• Monitoramento gratuito de dark web e números de previdência social com CreditWise

Experiência do titular do cartão

A Capital One ficou em quinto lugar e obteve dois pontos abaixo da média no J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study.

Três ferramentas diferentes ajudam a impulsionar a experiência do cliente para os titulares do cartão:

• CreditWise: Oferece acesso gratuito à sua pontuação de crédito, além do monitoramento do número do seguro social e da dark web.
• Capital One Shopping: encontra automaticamente o melhor preço antes de comprar ao fazer compras online.
• Paribus: encontra automaticamente economias em compras online anteriores e recebe o dinheiro de volta.

O aplicativo móvel da empresa permite que os clientes paguem contas, acompanhem os gastos com notificações instantâneas de compra, bloqueiem o cartão, resgatem prêmios e muito mais. Os clientes também podem fazer login no site seguro a qualquer momento.

O departamento de atendimento ao cliente pode ser contatado pelo telefone 800-227-4825.

Recursos de segurança

CreditWise e Eno são duas das principais vantagens de segurança da Capital One.

CreditWise envia alertas automáticos se o seu endereço de e-mail ou número do Seguro Social for encontrado na dark web. Ele também oferece informações sobre seu crédito, como sua pontuação de crédito e alterações em seu relatório de crédito.

Eno monitora sua conta para coisas como cobranças duplicadas ou aumentos recorrentes de contas e envia alertas quando ocorrem mudanças. Além disso, ele cria automaticamente números virtuais para compras online.

Os titulares do cartão também têm responsabilidade por fraude de $ 0 e a capacidade de bloquear seu cartão a qualquer momento por meio do aplicativo móvel ou site da Web ou por telefone.

Nosso Veredicto

Este cartão oferece uma estrutura de recompensas muito fácil de usar e opções de resgate extremamente flexíveis, mas suas recompensas de taxa fixa não resistem aos cartões concorrentes. A 1,25 milhas por dólar gasto, está na extremidade inferior do espectro de ganhos.

O cartão do Bank of America Travel Rewards, por exemplo, ganha 1,5 ponto por dólar em todos os gastos, sem anuidade. E o cartão Discover it Miles também não tem taxa anual e ganha 1,5 milhas por dólar gasto.

Se você vai gastar mais de US $ 9.500 em um cartão de viagem a cada ano, poderá se beneficiar mais com o cartão Capital One Venture. Ele oferece excelentes 2 milhas por dólar gasto, e a taxa anual de US $ 95 pode ser compensada rapidamente com sua oferta de bônus de 60.000 milhas por gastar US $ 3.000 nos primeiros três meses de abertura de um conta. O cartão Venture também oferece um crédito de taxa de inscrição de $ 100 para o Global Entry ou um crédito de $ 85 para o pré-cheque TSA.