Definição da Lei das Organizações de Reparo de Crédito (CROA)

O que é a Lei das Organizações de Reparo de Crédito (CROA)?

A Lei de Organizações de Reparo de Crédito (CROA) é uma peça da legislação de proteção ao consumidor que regula o comportamento das empresas que oferecem serviços de reparação de crédito. Essas empresas cobram uma taxa dos clientes para ajudá-los a melhorar seus pontuação de crédito. Normalmente, isso é feito contestando informações falsas e negativas contidas em seu relatório.

Embora tais serviços possam ser úteis para os consumidores, o CROA visa prevenir a publicidade enganosa, como exagerar a extensão da melhoria provável de ser obtida.

Como funciona o CROA

O CROA é uma das muitas peças legislativas destinadas a proteger os consumidores nos Estados Unidos de práticas comerciais abusivas ou enganosas. Em particular, o CROA faz parte do projeto mais amplo Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor de 1968,E foi elaborado em resposta às ações de algumas empresas de reparação de crédito sem escrúpulos.

As empresas do setor de reparação de crédito ajudam os consumidores defendendo-os, comunicando-se com agências de relatórios de crédito em um esforço para que as informações negativas sejam removidas do crédito do cliente relatório. Em alguns casos, esses clientes podem ter sido vítimas de fraude, como quando um cartão de crédito ou ladrão de identidade acumula compras significativas usando o cartão de crédito da vítima. Nesses casos, o cliente pode explicar a situação à agência de relatórios de crédito e reverter alguns dos efeitos negativos em sua pontuação de crédito. Se o cliente não tiver tempo ou disposição para se comunicar diretamente com o bureau de crédito, ele poderá contratar uma empresa de reparo de crédito para fazê-lo em seu nome.

Embora, em princípio, não haja nada de errado com essa transação básica, o problema surge quando as empresas de reparo de crédito deturpar ou exagerar a extensão de seus serviços. Por exemplo, uma empresa antiética pode alegar ou sugerir que é capaz de melhorar a pontuação do cliente, mesmo que os itens em seu os relatórios de crédito são de fato verdadeiros, como nos casos em que o cliente não foi vítima de fraude, mas simplesmente gastou além de seu meios. Nesses casos, um cliente inconsciente pode ser induzido a pagar uma taxa significativa por serviços de valor duvidoso.

Ao considerar esses serviços, é importante que os consumidores tenham em mente que as agências de reparação de crédito não têm poderes especiais que os próprios clientes não tenham. Embora eles possam ter sucesso em ter alguns problemas errôneos ou baseados em fraude eliminados do registro do cliente, eles não têm capacidade de obrigar o agência de relatórios de crédito ou para ter informações precisas removidas. Felizmente, o CROA ajuda a garantir que as empresas do setor anunciem seus serviços de forma clara e transparente. Por esse motivo, deve ser simples verificar se uma empresa é uma das a melhores empresas de reparação de crédito ou apenas tentando aplicar um golpe.

Exemplo do mundo real do CROA

Kyle tem lutado com dívidas de cartão de crédito por muitos anos, o que infelizmente fez com que sua pontuação de crédito diminuísse significativamente. Para piorar a situação, ele suspeita que sua pontuação pode ter sido afetada negativamente pelo roubo de identidade. Afinal, algumas das cobranças que aparecem em seus extratos de cartão de crédito parecem desconhecidas para ele, fazendo-o se perguntar se um de seus cartões pode ter sido roubado.

Para ajudar a resolver esse problema, Kyle contrata uma empresa de reparo de crédito para advogar em seu nome. Ao comunicar-se com a agência de reparo de crédito, ele foi informado de que revisariam cuidadosamente seu relatório de crédito e determinar se alguma das informações negativas contidas nele é imprecisa ou atribuível a fraude. Se algum desses casos for detectado, eles entrariam em contato com a agência de relatórios de crédito e buscariam que esses itens fossem eliminados do registro de Kyle, a fim de melhorar sua pontuação de crédito.

O agente da empresa de reparo de crédito teve o cuidado de explicar que, se quisesse, Kyle também poderia entrar em contato com a agência de relatórios de crédito e realizar esse trabalho em seu próprio nome. Em outras palavras, o agente deixou claro que a empresa de reparação de crédito não tinha poderes exclusivos, mas estava simplesmente oferecendo um serviço pela facilidade de conveniência. Ele também forneceu informações iniciais sobre as taxas da empresa, deixando claro que eles não podiam garantir que qualquer melhoria na pontuação de crédito de Kyle seria alcançável.

Kyle apreciou essa transparência e diligência e concordou em contratar os serviços da empresa. O que ele não percebeu é que a franqueza da empresa de reparação de crédito em divulgar esses fatos foi determinada pelo CROA.