TIAA Bank Review 2021

Prós explicados

• Um cartão de débito com proteções adicionais - O cartão de débito do TIAA Bank vem com alguns recursos que são normalmente encontrados em cartões de crédito: proteção de garantia estendida de até um ano, proteção de preço em até 60 dias após a compra e proteção de devolução dentro de 90 dias após a compra algo.
• Uma conta corrente que rende juros - As contas correntes do TIAA Bank rendem um pouco de interesse. Ele oferece um introdutório rendimento percentual anual (APY) de 0,40% para o primeiro ano.
• Uma ampla rede de caixas eletrônicos - O TIAA Bank oferece a seus clientes mais de 80.000 caixas eletrônicos em todo o país. Se você mantiver um saldo de pelo menos $ 5.000 em sua conta, o TIAA Bank isentará as taxas de caixas eletrônicos de outras instituições quando você usar um caixa eletrônico fora da rede. Caso contrário, serão dispensados ​​até US $ 15 por mês em taxas de caixas eletrônicos.

Contras explicadas

• Poucos locais de tijolo e argamassa - Se você quiser colocar os pés dentro de um galho e falar com um ser humano, existem apenas quatro locais físicos, e todos eles estão na Flórida.
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• Taxas de juros mais altas podem ser encontradas em outros lugares - Embora os APYs de introdução para a conta do mercado monetário e a verificação do Yield Pledge sejam maiores do que os nacionais média após o término da taxa de introdução, você provavelmente encontrará uma taxa de juros mais alta por meio de outros bancos.

Para quem é o melhor banco TIAA?

O TIAA Bank deve atrair a maioria dos clientes que desejam uma gama completa de serviços com um banco apenas online. Pode ser uma opção particularmente boa para aqueles que:

• Quer ter acesso a uma ampla rede de caixas eletrônicos 
• Podem atender aos requisitos de saldo mínimo para dispensar a taxa mensal da conta 
• Quer aproveitar um cartão de débito que vem com vantagens extras
• Gostaria de ver diferentes opções para certificados de depósito (CDs)

O que o TIAA Bank oferece?

O TIAA Bank oferece vários tipos diferentes de contas e serviços:

• Poupança
• Conta corrente 
• Conta do mercado monetário
• CDs
• Cartão de crédito 
• Uma gama de ferramentas e serviços online
• Diferentes maneiras de acessar o atendimento ao cliente

Poupança

Poupança Básica

A conta poupança básica do TIAA Bank requer apenas $ 25 para abrir uma. Se você mantiver pelo menos $ 25 em sua conta, a taxa mensal da conta será eliminada. Do contrário, você está pagando uma taxa de US $ 5 por mês. Se você residir em Rhode Island, o depósito mínimo e a taxa mensal da conta serão dispensados.

Checando contas

Verificação Básica 

A conta bancária básica do TIAA Bank tem um depósito mínimo de $ 25 para começar. Para dispensar a taxa de conta mensal de $ 5, você precisará manter um saldo de $ 25. Os residentes de Nova York não pagam a taxa mensal da conta nem são obrigados a ter o valor mínimo para abrir.

Verificação de promessa de rendimento

Existe um mínimo de $ 100 para abrir uma conta. A verificação do TIAA Bank permite que você ganhe juros. No primeiro ano após a abertura da conta, a taxa de introdução é competitiva de 0,40%. Em seguida, ele passa para um APR contínuo em camadas que é baseado no saldo da conta.

O TIAA Bank promete que suas taxas de APY permanecerão competitivas e estão entre os 5% principais das taxas de juros. Não há taxa de manutenção mensal da conta e, para saldos inferiores a US $ 5.000, você recebe até US $ 15 reembolsados ​​por mês por taxas de caixas eletrônicos fora da rede. Você também desfruta de vantagens especiais com seu cartão de débito: proteção de compra, proteção de devolução e proteção de garantia estendida.

Conta do mercado monetário

Yield Pledge Money Market Account

A conta do mercado monetário do TIAA Bank não tem taxa de conta mensal e requer um depósito mínimo de $ 500 para começar. Como sua conta corrente Yield Pledge, há uma introdução de um ano para o APY. A 0,45% APY, pode valer a pena considerar, especialmente se você quiser algum liquidez com seu dinheiro. Em seguida, ele passa a taxas escalonadas de acordo com o saldo da sua conta, começando em 0,40% APY para saldos abaixo de $ 10.000.

CDs

CDs básicos

Os CDs do TIAA Bank variam em termos de três meses a cinco anos. Você precisa de um mínimo de $ 1.000 para se inscrever em um CD.As taxas são as seguintes:

Se você desistir mais cedo, receberá uma penalidade.

Serviço CDARS 

Para quem tem muito dinheiro para estacionar em um CD, o TIAA Bank oferece uma maneira de você depositar fundos em outros bancos de sua rede. Isso é para que você possa ter acesso a milhões de dólares em seguros da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), contra o padrão de US $ 250.000 por conta. Você precisará de pelo menos $ 10.000 para abrir um CD por meio deste serviço, e há limites de financiamento.

CD Bump-Rate 

Apenas para CDs com prazo de três anos e meio, caso a taxa de juros aumente durante a duração do CD, você pode “aumentar” a taxa existente do CD para a nova. Observe que você só pode fazer isso uma vez e para uma conta.

Cartões de crédito

O TIAA Bank oferece atualmente um cartão de crédito, que é o Rewards Credit Card.

Outros produtos financeiros oferecidos pelo banco TIAA

O TIAA Bank também oferece vários outros serviços e produtos:

• Comprar hipotecas 
• Hipotecas de refinanciamento
• Linhas de crédito de capital próprio (HELOC) 
• Conta de aposentadoria individual (IRA)
• Fundos mútuos 
• Anuidades 
• Serviços de corretagem
• 529 Planos de Poupança para Educação 
• Carteiras de investimento gerenciadas

Atendimento ao cliente TIAA

Quer você faça transações bancárias, faça uma hipoteca ou se inscreva para um cartão de crédito, a TIAA oferece suporte ao cliente ao vivo. Dependendo dos produtos, os horários variam e são os seguintes:

• Atividades bancárias: 7 dias por semana, das 8h às 23h Husa
• Cartões de crédito e débito: 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Hipotecas: dias úteis, das 8h às 21h Husa

Como você pode esperar de um banco apenas online, o TIAA Bank oferece uma variedade de ferramentas que você pode acessar em seu telefone ou desktop. Você pode pagar contas, receber alertas de pagamento e configurar o pagamento automático de contas. Além do mais, você pode criar um orçamento e metas de economia e envie dinheiro para amigos e familiares através do Zelle.

Para obter ajuda com questões bancárias, a equipe de suporte ao cliente da TIAA está disponível sete dias por semana, das 8h00 às 23h00 HUSA. Prefere twittar para obter suporte? Você pode, na conta de suporte ao cliente da TIAA, https://twitter.com/TIAABankHelp, de segunda a sexta-feira, das 9h às 17h HUSA. Se o seu cartão de débito ou crédito for perdido ou roubado, o serviço está disponível 24 horas por dia.

Como fazer transações bancárias com o TIAA Bank

Tal como acontece com outras instituições financeiras apenas online, você pode se inscrever para uma conta TIAA online. Tem dúvidas antes de se inscrever? Você pode entrar em contato com o suporte ao cliente ou consultar a central de ajuda.

Metodologia

A Investopedia se dedica a fornecer aos consumidores análises imparciais e abrangentes de bancos. Coletamos mais de 20 pontos de dados em mais de 80 bancos, incluindo produtos disponíveis, taxas de juros, taxas, e acessibilidade para garantir que nosso conteúdo ajude os usuários a tomar a decisão certa para suas economias e serviços bancários precisa.

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