Análise do cartão Amex EveryDay

Análise completa do cartão Amex EveryDay

Prós explicados

• Taxa de recompensas decentes em compras em supermercados: O cartão Amex EveryDay oferece recompensas respeitáveis ​​em compras feitas em supermercados dos EUA. Os membros do cartão ganham 2 pontos por dólar em compras em supermercados, até um limite de gastos de US $ 6.000 por ano. Depois de atingir o limite de gastos de US $ 6.000 para o ano, você continuará ganhando 1 ponto por dólar nessas compras. Você ganhará 2 pontos por dólar em viagens reservadas em AmexTravel.com. Isso inclui não apenas voos e hotéis pré-pagos, mas pacotes de férias e cruzeiros, que alguns outros cartões Amex isentam da tarifa de recompensa mais generosa. Todas as outras compras ganham um ponto por dólar e essas recompensas são ilimitadas.
• O bônus de 20% em pontos adiciona aos ganhos de recompensa: Outra característica interessante deste cartão é a oportunidade de ganhar um bônus de pontos ao gastar. Se você usar seu cartão para fazer compras 20 vezes ou mais em qualquer ciclo de faturamento, receberá um bônus de 20% nessas compras. O bônus oferece uma maneira fácil de acumular pontos adicionais nas compras que você já fez. Como exemplo de seu impacto, vamos supor que você faça 10 compras de supermercado por mês, totalizando US $ 1.000. Você também faz 10 compras diversas, totalizando US $ 1.500. Usando a taxa de recompensa básica, você ganharia 2.000 pontos nas compras de supermercado e 1.500 pontos nas diversas. O bônus de 20% complementaria esses 3.500 pontos com outros 700 pontos de bônus, para um total de 4.200 pontos ganhos no mês.
• 0% APR em compras: O Amex EveryDay é principalmente um cartão de recompensas, mas também tem um forte apelo como um cartão para o financiamento de novas compras. A oferta promocional de APR de 0% se aplica a novas compras feitas com o cartão durante os primeiros 15 meses. Isso é positivo se você estiver pensando em fazer algumas compras grandes e precisar de tempo para pagá-las sem incorrer em juros.

Contras explicadas

• Recompensas de supermercado são limitadas: A taxa de recompensa de dois pontos por dólar deste cartão é válida apenas até os primeiros $ 6.000 em compras. Depois disso, a taxa especial do supermercado expira e você ganha apenas a taxa padrão de um ponto por dólar. Se você gasta muito com mantimentos, pode considerar um cartão que tenha recompensas generosas de supermercado e um limite superior. O cartão Amex Gold, por exemplo, tem uma taxa anual robusta de US $ 250, mas você ganharia 4 pontos por dólar gasto em supermercados, até US $ 25.000 por ano em compras. Supondo que você gaste $ 10.000 por ano, ou cerca de $ 200 por semana, em supermercados, o valor dos pontos extras que você ganharia com o cartão Amex Gold mais do que justificaria sua taxa anual.
• Algumas cadeias são excluídas da taxa de supermercado: Se você compra a maioria de seus mantimentos de varejistas como Walmart, Target, Costco ou Sam’s Club, não será capaz de tirar proveito da generosa taxa de recompensas de supermercados do cartão. Em vez disso, você precisaria mudar seus hábitos de consumo para comprar mais em supermercados reais, em vez de superlojas e clubes de depósito.
• 2,7% da taxa de transação estrangeira aplica-se a compras fora dos EUA.: Se você pretende viajar e levar este cartão, esteja ciente da taxa de transação no exterior. Esta taxa de 2,7% é adicionada às compras feitas fora dos EUA ou até mesmo dentro do país com um comerciante que está fora dele. Esteja você viajando a negócios ou lazer, a taxa pode tornar tudo o que você gasta mais caro. Pode ser vantajoso cobrar a viagem para outro cartão de recompensas que não tenha uma taxa de transação estrangeira.

Fiel ao seu nome, o Amex EveryDay é para pessoas que procuram um cartão para usar todos os dias - ou pelo menos as cinco vezes por semana necessárias para ganhar 20% de aumento de pontos em 20 ou mais transações por mês.

Para maximizar as recompensas, esse uso deve incluir gastos regulares em supermercados, talvez com algum uso para despesas aéreas e hoteleiras por meio da Amex Travel. Mas se o total de suas compras nessas categorias for pesado, um cartão com uma taxa anual e recompensas ainda mais ricas pode render um retorno melhor do que o Amex EveryDay.

Com compras sem juros nos primeiros 15 meses, o Amex EveryDay também é ideal se você planejar algum grandes compras em um futuro próximo e gostaria de carregá-los por um tempo sem incorrer em juros cobranças.

Oferta Única

A oferta única introdutória deste cartão para novos associados elegíveis é de 10.000 pontos Membership Rewards quando US $ 1.000 ou mais forem cobrados no cartão nos primeiros três meses. Esses pontos valem até US $ 100 se resgatados por meio da Amex Travel e, potencialmente, mais se forem transferidos para um dos parceiros de transferência do emissor do cartão.

Embora as ofertas únicas de alguns outros cartões forneçam mais pontos, elas geralmente exigem gastos maiores, de $ 2.000, $ 3.000 ou até $ 5.000, no mesmo período. Além disso, uma taxa anual pode ser exigida. Tal como acontece com outras ofertas, se você se qualificar para o bônus, receberá seus pontos além dos pontos de recompensa ganhos nas compras necessárias para ganhá-lo.

Detalhes de ganhos de recompensas

Acumular pontos de recompensa é um processo direto. Você ganhará 2 pontos por dólar nas compras feitas em supermercados norte-americanos selecionados, até os primeiros $ 6.000 em compras anuais. Se você atingir esse limite de gastos, uma taxa de recompensa de 1 ponto por dólar será aplicada nas compras em supermercados até o início do próximo ano do cartão. Não há limite de quanto você pode gastar para ganhar 2 pontos por dólar de recompensa em viagens no AmexTravel.com.

Todas as outras compras ganham 1 ponto por dólar, sem limite no número de pontos que você pode ganhar. Quando você faz 20 ou mais compras com seu cartão em um ciclo de faturamento, você ganhará bônus de 20% em todas as compras do mês.

Detalhes de resgate de prêmios

Você pode resgatar seus pontos de muitas maneiras diferentes, com valores de resgate variados. As opções, com valores por 10.000 pontos resgatados, incluem a cobertura de cobranças no cartão ($ 60), pagando com pontos na finalização da compra ($ 50 a $ 70 na maioria caixas) ou comprando cartões-presente da Amex (US $ 50) ou de uma série de companhias aéreas, redes de restaurantes ou varejistas (de US $ 70 a US $ 100, dependendo do companhia.)

Se você resgatar suas recompensas transferindo-as para o programa de pontos em um dos parceiros da Amex, no entanto, você poderá obter mais por seus pontos do que esses valores.

Transferência de pontos

A American Express oferece a opção de transferir alguns ou todos os seus pontos para marcas de viagens parceiras. Para transferir pontos, basta vincular sua conta Membership Rewards ao programa de fidelidade do seu parceiro de viagens, decidir quantos pontos transferir e resgatá-los com o provedor de viagens.

Aqui estão os parceiros de viagem para os quais você pode transferir pontos, junto com quantos pontos de parceiro você ganhará para cada ponto Amex Rewards transferido:

• Aer Lingus AerClub: 1:1 
• AeroMexico Club Premier: 1: 1.6 
• Air Canada Aeroplan: 1: 1 
• Air France / KLM Flying Blue: 1: 1 
• Alitalia MilleMiglia: 1: 1
• ANA Mileage Club: 1: 1 
• Avianca LifeMiles: 1: 1 
• British Airways Executive Club: 1: 1
• Privilégios de escolha: 1: 1
• Delta SkyMiles: 1: 1
• Emirates Skywards: 1: 1
• Etihad Guest: 1: 1
• Hawaiian Airlines HawaiianMiles: 1: 1
• Honras Hilton: 1: 2
• Iberia Plus: 1: 1
• JetBlue TrueBlue: 1: 0.8
• Marriott Bonvoy: 1: 1
• Qantas Frequent Flyer: 1: 1
• Singapore Airlines KrisFlyer: 1: 1
• Virgin Atlantic Flying Club: 1: 1

Como mostra isso, alguns parceiros permitem transferências de pontos de 1: 1, mas nem todos o fazem com o cálculo do valor de resgate para outras opções além de viagens, é importante olhar quantos pontos de parceiro você precisará para fazer uma compra antes de executar a transferência para o parceiro programa.

Como maximizar suas recompensas

Existem várias maneiras de maximizar as recompensas com este cartão. Primeiro, planeje cobrar todos os gastos com alimentos até o limite de US $ 6.000. Certifique-se de que você está comprando em um supermercado, por si só, em vez de alternativas como clubes de depósito e superlojas, onde as compras não se qualificam para as recompensas mais generosas. Tente também comprar itens não alimentícios de que precisa no supermercado, uma vez que todas as compras feitas nos mercados se qualificam para a recompensa de 2 pontos por dólar.

Acompanhe suas compras a cada mês para ter certeza de atingir o mínimo de 20 transações necessário para ganhar o bônus de 20% em pontos. Se você tiver poucas transações no final do mês, todas as compras para as quais Amex for aceito o ajudarão a atingir sua meta.

Da mesma forma, certifique-se de cobrar pelo menos $ 1.000 nos primeiros três meses para se qualificar para o bônus de pontos introdutório. Uma vez que isso cai para modestos US $ 333 ou mais por mês, essa não deve ser uma meta difícil de atingir, desde que você esteja cobrando quase tudo do cartão.

Certifique-se também de usar o cartão para pagar as compras de viagens e reserve através da AmexTravel.com para ganhar 2 pontos por dólar nessas transações. Enquanto a taxa de inadimplência em outras compras, de 1 ponto por dólar gasto, é mais modesta do que alguns outros cartões, cobrando todo o resto no cartão, de gás a material escolar e sua conta mensal de eletricidade, ainda pode somar um número digno de Pontos extras.

Benefícios extraordinários do cartão de crédito Amex EveryDay

• 20% de bônus de pontos mensais.
• Transferência de pontos para programas de viagens de parceiros.
• Pay It Plan It planos de pagamento personalizados.

Benefícios padrão

• Proteção de compra.
• Cobertura de seguro de aluguel de veículos secundários.
• Linha direta da Global Assist.

Experiência do titular do cartão

A American Express recebeu uma pontuação de 838 na Pesquisa de Satisfação de Cartão de Crédito de 2020 da J.D. Power. Ela ficou em primeiro lugar entre os 11 emissores de cartão em satisfação com cartão de crédito entre os consumidores.

Os membros podem gerenciar suas contas online ou por meio do aplicativo American Express. A proteção contra fraude está incluída como um benefício do titular do cartão e você não será responsabilizado por cobranças fraudulentas. Os serviços de resolução de disputas também estão disponíveis para ajudá-lo a resolver cobranças fraudulentas ou não autorizadas.

O recurso Pay It Plan It permite que você crie um plano de pagamento personalizado para saldos que você planeja pagar ao longo do tempo. Você pode gerar um resumo de final de ano para recapitular suas compras do ano, o que pode ser útil para gerenciar seu orçamento.

O atendimento ao cliente está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, no número 800-528-4800. Você também pode fazer login em sua conta online ou através do aplicativo American Express para usar o recurso de chat ao vivo.

Recursos de segurança

Em geral, o Amex oferece recursos de segurança considerados padrão para a indústria de cartão de crédito. Um recurso de destaque é a capacidade de congelar e descongelar seu cartão por meio do aplicativo móvel Amex se ele for perdido ou roubado.

Taxas ocultas a serem observadas

Amex cobra uma taxa para transferir seus pontos de recompensa para programas de alguns parceiros domésticos, algo que poucos ou nenhum outro emissor de cartão faz. Embora a taxa seja baixa ($ 0,0006 por ponto), ela aumenta; por exemplo, você pagaria $ 18 para transferir 30.000 pontos Amex para uma companhia aérea.

Caso contrário, as taxas e custos do Amex EveryDay são típicos daqueles de outros cartões de recompensa básicos.

Nosso Veredicto

O cartão de crédito Amex EveryDay é uma boa escolha se você deseja ganhar recompensas decentes em gastos com supermercados sem pagar uma taxa anual. Ele também oferece uma maneira de fazer novas compras e transportar aquelas sem cobrança de juros pelo período introdutório de 15 meses.

Também a seu favor está uma recompensa atraente de 2 pontos por dólar em compras de viagens. Essas transações, no entanto, devem ser feitas por meio do próprio serviço de viagens da Amex, onde outros cartões permitem que você ganhe recompensas generosas comprando diretamente através de companhias aéreas ou com sites de viagens de terceiros. E a taxa de 2,7% do cartão em transações no exterior significa que você provavelmente gostaria de trazer um cartão que não tenha essa cobrança em viagens fora dos EUA.

Este cartão também não é muito gratificante quando se trata de compras diárias que não sejam gastos em supermercados. Todas as outras compras, incluindo gás e gastos com restaurantes, ganham apenas um modesto ponto por dólar. Se você dirige muito ou janta fora com frequência, pode ficar melhor com um cartão que oferece melhores recompensas nas categorias do dia-a-dia, mesmo que venha com uma taxa anual. Por exemplo, o cartão Amex EveryDay Preferred tem uma taxa anual de $ 95 por ano, mas oferece 3 pontos por dólar em Supermercados dos EUA, sem qualquer exigência de transação mensal, também em até os primeiros $ 6.000 em compras anualmente. Esse cartão também permite que você ganhe 2 pontos por dólar em postos de gasolina.

Além disso, ganhar pontos de recompensa e, em seguida, descobrir como e onde é melhor resgatá-los não é para todos. Um cartão que oferece dinheiro de volta nas compras é uma perspectiva mais simples, e muitos estão disponíveis com taxas generosas em mantimentos e compras diárias. Por exemplo, o cartão Amex Blue Cash Preferred oferece recompensas excepcionais em dinheiro de 6% para gastos em supermercados (em até US $ 6.000 em gastos por ano) e serviços de streaming, junto com uma generosa taxa de 3% para gás e trânsito compras.