Definição do valor total segurável (TIV)

O que é o valor total segurável (TIV)?

O valor total segurável (TIV) é o valor da propriedade, estoque, equipamento e receita de negócios cobertos por uma apólice de seguro. É o valor máximo em dólares que uma seguradora pagará se um ativo que ela segurou for considerado um construtivo ou perda total real.

O valor total segurável (TIV) pode incluir o custo do bem físico segurado, bem como o seu conteúdo, como máquinas e outros equipamentos. Se a apólice de seguro cobre um propriedade comercial, a perda de receita como resultado de danos à propriedade também pode ser contabilizada no valor total segurável (TIV).

Como funciona o valor total segurável (TIV)

O valor total segurável (TIV) determina o limite máximo de cobertura de uma apólice de seguro por meio da realização de um inventário completo de um imóvel e seu conteúdo. A seguradora pode fornecer planilhas para ajudar a organizar o estoque. As empresas também podem mostrar pedidos de compra específicos e registros de vendas usados ​​para imposto finalidades.

Para o segurado, é preciso pensar cuidadosamente sobre cada item e seu valor. Todos os estoques e outros itens críticos para as operações de negócios devem ser levados em consideração. A exclusão de equipamento essencial ou estoque do valor total segurável (TIV) pode resultar em uma subestimação cara após sofrer uma perda.

Para apólices que cobrem perda de receita, as seguradoras estimam o valor de receita gerado pela propriedade segurada e use este valor como base para determinar o valor da renda perdida durante a substituição da propriedade danificada. O tempo que leva para restaurar um imóvel danificado varia de acordo com o tipo de negócio, mas uma janela de 12 meses é típica.

Exemplo de valor total segurável (TIV)

Uma empresa com um valor segurável total (TIV) de $ 2 milhões e uma taxa de propriedade comercial de $ 0,3 por $ 100 do valor segurável total (TIV) pagará uma taxa anual Prêmio, a quantidade especificada de Forma de pagamento obrigada a fornecer cobertura sob um determinado plano de seguro, de $ 6.000 ($ 2 milhões (TIV) x $ 0,3 / $ 100).

Considerações Especiais

Quanto maior for o valor total segurável (TIV), maior será o prêmio de cobertura. Às vezes, para minimizar essas despesas, os proprietários podem optar por proteger um valor inferior ao valor total segurável (TIV). Alternativamente, eles podem travar um prêmio mais baixo pagando um prêmio mais alto franquia—Custos diretos a serem pagos antes que a cobertura de seguro seja aplicada.

A maioria das apólices exige que o segurado pague uma franquia antes que a seguradora cubra as perdas. Em alguns casos, é possível optar por franquias mais altas, o que normalmente resulta em prêmios mais baixos, uma vez que o segurado assume mais risco e responsabilidade financeira pelos sinistros. O segurado também pode ser responsável por co-seguro com perdas.

Valor total segurável (TIV) vs. Custo de reposição

É essencial diferenciar entre custo de reposição e valor segurável ao escolher a cobertura. O custo de substituição é o custo de substituição de itens danificados por itens do mesmo valor e tipo, enquanto o valor segurável define um limite de quanto a seguradora pagará por um item.

É importante observar que o custo do reparo ou substituição do item pode potencialmente exceder o valor segurável.