Definição da Lei de Proteção ao Investidor

O que é a Lei de Proteção ao Investidor?

A Lei de Proteção ao Investidor é um componente do amplo Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor de Dodd-Frank Wall Street de 2009, projetado para expandir os poderes do Comissão de Segurança e Câmbio (SEC). A lei estabeleceu uma recompensa ao denunciante por relatar fraude financeira, aumentou a responsabilidade por auxílio e cumplicidade e dobrou o financiamento para a SEC em um período de cinco anos.

Também conhecido como Lei de Proteção ao Investidor de 2009, foi introduzido como parte da tentativa dos reguladores de prevenir alguns dos problemas que causaram o crise financeira de ocorrer novamente no futuro.

Compreendendo a Lei de Proteção ao Investidor

O Investor Protection Act estabeleceu o Investor Advisory Committee para consultar a SEC. O comitê se reúne em intervalos regulares a cada ano e aconselha sobre tópicos como prioridades regulatórias e questões que envolvem novos produtos financeiros, estruturas de taxas e estratégias de negociação. Ele também fornece consultoria sobre iniciativas para proteger os interesses dos investidores e promover a confiança no do mercado integridade, exigindo a divulgação de conflitos de interesse e riscos associados a produtos de investimento.

A lei também aumentou as salvaguardas e direitos para denunciantes, que pode mover ações contra os empregadores entre 90 e 180 dias após a descoberta de uma violação. Isso incluiu conceder à SEC autoridade para recomendar a concessão de recompensas monetárias aos denunciantes de até 30% das sanções que excedam US $ 1 milhão. Além disso, a lei estabeleceu o Fundo de Proteção ao Investidor da SEC, que concede pagamentos a denunciantes e apóia iniciativas de educação de investidores.

Outras proteções aos denunciantes oferecidas por meio da lei incluem proibições aos empregadores de rebaixar, suspender, demitir, ameaçar ou de outra forma discriminar funcionários ou agentes que fornecem informações à SEC ou auxiliam em investigações. Um denunciante está autorizado a tomar medidas legais se tais questões ocorrerem.

Outro elemento fundamental da lei trata da regulamentação de classificação de crédito agências devido ao papel crítico que desempenham no mercado. A ascensão de conflitos de interesse e outros problemas que surgiram durante o crise hipotecária por parte dessas agências levou muitos bancos a acabarem por administrar mal o risco, representando uma ameaça aos investidores. Os regulamentos agora exigem que as agências de classificação de crédito sejam mais responsável e transparentes sobre suas práticas.

Considerações Especiais

A Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor Dodd-Frank Wall Street de 2009 foi criada pelo governo Obama para melhorar a responsabilidade e a transparência no sistema financeiro. A mudança foi em resposta ao hipoteca subprime colapso que levou ao crise financeira de 2008.

Dodd-Frank foi criado para prevenir empréstimo predatório e para ajudar os consumidores a entender as condições de sua dívida. A lei incluiu uma Agência de Proteção Financeira ao Consumidor que regulamentaria hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito. Também foram concedidos poderes adicionais à SEC, que incluíam autorização para reunir informações, comunicar-se com investidores e o público e lançar programas para a proteção de investidores.

Alterações também foram feitas à legislação anterior, incluindo a Lei de Proteção ao Investidor em Valores Mobiliários de 1970 (SIPA) e o Lei Sarbanes-Oxley de 2002. Mudanças no SIPA incluem um aumento na avaliação mínima paga por Securities Investor Protection Corporation (SIPC) membros de US $ 150 fixos por ano a 0,02% da receita bruta do membro do negócio de títulos. O limite de endividamento dos empréstimos do Tesouro dos EUA também foi aumentado de US $ 1 bilhão para US $ 2,5 bilhões. As emendas à Lei Sarbanes-Oxley adicionaram corretores e distribuidores à esfera de supervisão do Conselho de Supervisão de Contabilidade de Empresas Públicas.

Em maio de 2018, o presidente Trump assinou uma revogação parcial da Lei Dodd-Frank em lei depois que o Senado aprovou um projeto de lei para isentar vários bancos da regulamentação da lei. Trump alegou que a lei prejudicou injustamente certas instituições, impedindo-as de emprestar para diferentes tipos de empresas, incluindo pequenas empresas.