Definição de resseguro em excesso para catástrofes

O que é resseguro de excesso de catástrofe?

O resseguro de excesso de catástrofes protege as seguradoras de catástrofes da ruína financeira no caso de um desastre natural em grande escala.

Por exemplo, se uma seguradora regional cobre 60% das propriedades ao longo de uma costa afetada por uma tempestade, ela podem ser repentinamente atingidos por várias reivindicações que devem ser pagas em uníssono, o que poderia levar um segurador.

Compreendendo o Resseguro Excedente para Catástrofes

O resseguro de excesso de catástrofe protege as seguradoras dos riscos financeiros envolvidos em eventos catastróficos de grande escala. O tamanho e a imprevisibilidade das catástrofes forçam as seguradoras a assumir um risco enorme. Embora eventos catastróficos raramente aconteçam, quando acontecem, tendem a cobrir amplas áreas geográficas e causar grandes danos. Quando uma seguradora encontra um grande número de sinistros de uma vez, as perdas podem causar isso para restringir novos negócios ou fazer com que se recusem a renovar as políticas existentes, limitando sua capacidade de recuperar.

As seguradoras usam resseguro transferir parte de seu risco a terceiros em troca de uma parte dos prêmios que a seguradora recebe. As apólices de resseguro têm várias formas. Resseguro de excesso de perdas, por exemplo, estabelece um limite para o valor que a seguradora pagará após uma catástrofe, algo semelhante a uma franquia em uma apólice de seguro regular. Desde que não ocorra nenhuma catástrofe que faça com que uma seguradora exceda seu limite durante a duração de um contrato, a resseguradora simplesmente embolsa os prêmios.

Na medida em que o resseguro fornece um apoio financeiro para as perdas potenciais de uma seguradora, sua presença permite que as próprias seguradoras subscrever mais apólices, tornando a cobertura mais ampla e acessível.

Exemplo de Resseguro Excedente para Catástrofes

Empresas que compram apólices de resseguro ceder seus prêmios ao ressegurador. No caso de resseguro de excesso de catástrofe, a seguradora troca prêmios pela cobertura de alguma porcentagem de sinistros acima de um limite definido. Por exemplo, uma seguradora pode definir um limite de US $ 1 milhão para um desastre natural, como um furacão ou terremoto. Suponha que um desastre gerou US $ 2 milhões em indenizações. Um contrato de resseguro cobrindo todos os sinistros acima do limite pagaria $ 1 milhão. Um contrato de resseguro para 50% dos sinistros acima do limite pagaria US $ 1,5 milhão. Embora o resseguro possa cobrir uma porcentagem de sinistros acima de um limite, ele não é proporcional cobertura, que exige que os resseguradores paguem uma porcentagem dos sinistros em troca da proporção dos prêmios cedidos para eles. Voltando ao nosso exemplo, um desastre que gerou US $ 800.000 em indenização não custaria nada ao ressegurador.

Observe que, ao contrário de outros tipos de resseguro, as apólices de resseguro de excesso de catástrofe podem não ter um limite rígido para o valor do resseguro. a empresa deve pagar os sinistros excedentes e, portanto, pode oferecer mais riscos de queda para uma resseguradora do que outros tipos de acordos.