O seguro do proprietário cobre o molde?

O seguro residencial é projetado para cobrir você contra vários tipos de danos, mas você pode estar se perguntando se isso inclui mofo. É uma boa pergunta a se fazer, principalmente se você estiver comprando uma casa antiga e quiser evitar surpresas potencialmente caras. A resposta nem sempre é clara. "Geralmente, apólices de seguro padrão para proprietários de residências pode cobrir o mofo até certo ponto ”, diz Sean Harper, CEO e cofundador da Parente, um baseado em Chicago Insurtech comece. “Depende do que causou o molde.”

Aqui está uma olhada nas situações mais comuns em que o molde pode - ou não - ser coberto por seguro de proprietário.

Riscos Cobertos e Seguro de Mofo

As apólices de seguro de proprietários de residências apresentam uma lista de "perigos cobertos", significando casos de danos à casa para os quais você tem direito a fazer uma reclamação. A principal causa da formação de fungos é a infiltração de água na estrutura da sua casa, portanto, você precisa saber quais perigos cobertos relacionados à água estão incluídos em sua apólice.

Por exemplo, sua apólice pode cobri-lo se o molde resultar de qualquer um dos seguintes:

• Vazamentos de água associados a um aparelho com defeito
• Danos causados ​​pela água por explosão do aquecedor de água
• Danos causados ​​pela água causados ​​por bombeiros que extinguem um incêndio em sua casa

Nesses casos, o molde seria um “dano resultante” de um perigo coberto. É importante distinguir entre o dano resultante e o dano inicial. Por exemplo, se o seu aquecedor de água quebrar e um vazamento causar a formação de mofo nas paredes, sua política pode pagar para as paredes serem reparadas e o molde ser removido, mas não para a substituição da água quente aquecedor.

É importante observar que o valor que sua apólice pode pagar pelo reparo e remoção do molde pode não cobrir todos os danos resultantes. “Esta extensão da cobertura de molde é normalmente limitada - por exemplo, uma empresa pode limitar a remoção e remediação do molde em US $ 10.000 para uma única ocorrência”, diz Pat Howard, especialista em seguros de proprietários de residências da Policygenius. Limites de cobertura mais altos podem estar disponíveis, mas se você não tiver certeza sobre o que é coberto, Howard sugere falar com seu agente para descobrir quais opções você tem.

Molde causado por inundações ou atos da natureza

Em alguns casos, o mofo pode crescer como resultado de danos causados ​​pela água por forças externas. Se o seu seguro residencial cobre mofo nessa instância, depende do que causou o dano.

“O mofo resultante de tempestades, como enchentes, geralmente não é coberto pelo seguro residencial padrão”, diz Harper. “Isso porque as apólices de seguro residencial padrão não cobrem danos de enchentes - você precisa seguro contra inundações por isso."

Se você tem uma apólice de seguro contra inundações e sua casa está inundada devido a fortes chuvas, um furacão ou outro ato da natureza, então sua política pode se estender à remoção de moldes e reparos necessários inundações. O seguro contra inundações custa em média cerca de US $ 700 por ano, além do prêmio de seguro regular do proprietário, embora possa custar mais se você morar em uma área que apresenta maior risco de inundação.

Isso pode valer a pena o investimento, no entanto, se você estiver preocupado com o mofo resultante de uma enchente. De acordo com a FEMA, apenas um centímetro de água em sua casa pode causar danos de US $ 25.000.O seguro contra inundações com cobertura de mofo pode ajudar a mitigar parte dos custos.

O mofo resultante de outros atos da natureza, como um furacão ou uma tempestade de gelo, pode ser coberto pela apólice de seguro do proprietário. Por exemplo, se um furacão arrancar seu telhado e entrar água em sua casa, causando o surgimento de mofo, você poderá entrar com um pedido de indenização por isso junto com outros danos à casa.

Molde Resultante de Negligência

A terceira categoria de danos relacionados ao molde está associada à negligência por parte do proprietário. O que isso significa, em termos simples, é ignorar a manutenção ou reparos domésticos na medida em que permitem o desenvolvimento de mofo. “O mofo normalmente não é coberto pela apólice de seguro do proprietário se for formado por negligência ou falta de manutenção”, diz Howard. “Se você intencionalmente pudesse ter evitado o fungo consertando tubos com vazamento ou usando um desumidificador, sua seguradora não o reembolsará pela remoção e remediação do molde.”

Digamos que você perceba que a vedação ao redor da base do vaso sanitário está vazando água. Em vez de trocar a vedação ou o vaso sanitário, você deixa o vazamento continuar, o que causa danos ao contrapiso. A partir daí, o molde se instala e se espalha para os rodapés e paredes. Nesse caso, sua reivindicação de apólice de seguro do proprietário pode ser negada porque você estava em uma posição de evitar que o molde acontecesse.

Como evitar ter uma reclamação de dano de molde negada

Existem várias coisas que você pode fazer para evitar o mofo e / ou melhorar as chances de ter sua reivindicação aprovada se você sofrer danos no molde.

Do lado da prevenção, você pode:

• Instale desumidificadores em áreas propensas à umidade
• Verifique regularmente os encanamentos e conexões para procurar vazamentos
• Ventile adequadamente banheiros, lavanderias, cozinhas e outras áreas de sua casa onde o mofo possa ter a oportunidade de crescer
• Mantenha as calhas limpas para evitar a formação de barragens de gelo no inverno, o que pode levar a vazamentos
• Inspecione regularmente o seu telhado - e em torno das janelas e portas - e calafete as rachaduras que podem permitir o vazamento de água
• Isole adequadamente os tubos internos e externos no inverno para evitar quebras ou vazamentos
• Verifique regularmente os aparelhos e aquecedores de água quente quanto a sinais de vazamentos

Se você tiver que registrar uma reclamação por danos ao molde:

• Documente adequadamente o dano com fotos e / ou vídeo
• Forneça registros de manutenção atualizados, se os tiver
• Siga todas e quaisquer instruções fornecidas pela seguradora para processar a reclamação
• Contratar empresas de remoção de molde aprovadas para limpar os danos

O que fazer se sua reivindicação de molde for negada

Se a seguradora do proprietário negar sua reclamação de molde, você pode pedir a um empreiteiro licenciado para oferecer uma segunda opinião sobre o que causou o dano. Você também pode tentar apelar da negação com sua seguradora se ela tiver um processo de apelação especificado. Se não, seu estado comissário de seguros pode oferecer ajuda sobre o que você pode fazer para obter a aprovação do pedido ou para registrar uma reclamação sobre a negação.