Costco Home Insurance Review 2021

Artigo revisado em 22 de janeiro de 2021

Prós explicados

• Desconto e vantagens para membros Costco –Enquanto você não precisa ser um membro da Costco para comprar uma apólice de seguro residencial da American Family Insurance, os membros da Costco têm um desconto. Algumas vantagens incluem a substituição da fechadura, proteção contra deterioração de alimentos e proteção de cartão roubado.
• Taxas de seguro competitivas –Uma grande atração para adquirir seguro residencial da seguradora terceirizada da Costco é que você provavelmente obterá uma taxa competitiva.

Contras explicadas

• Não é uma ampla rede de agentes de seguros locais –A vantagem de trabalhar com um agente de seguros local é que eles geralmente podem fornecer orçamentos e responder perguntas mais rapidamente. Eles também podem ajudá-lo a adaptar sua política de acordo com suas necessidades específicas. Embora a American Family Insurance tenha uma rede de agentes, ela tem apenas 2.400 funcionários.
• Abaixo da média de satisfação do cliente -De acordo com Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) Índice de Reclamação, a Família Americana recebeu uma classificação mais baixa do que seus concorrentes na área de seguros. As reclamações dos clientes estavam principalmente relacionadas a reclamações.

Plano de cobertura de seguro residencial da Costco

Seja comprando uma caixa de ovos ou um jogo de pneus de carro novos, os membros da Costco recebem um desconto quando compram no atacadista nacional. Costco trabalha com um punhado de terceiros para estender seus serviços e ofertas aos clientes. Aqueles que estão comprando uma apólice de seguro residencial podem esperar o mesmo.

Por meio do programa CONNECT, você pode obter uma cotação para uma apólice por meio da American Family Insurance, parceira da Costco. Você não precisa ser um membro da Costco para comprar uma apólice de seguro residencial, mas os membros da Costco obtêm um desconto e benefícios. Aqui está o que você pode esperar da apólice de seguro residencial padrão da Costco:

• Seguro de habitação - Isso cobre o custo de danos à sua casa sob um perigo coberto, como danos por granizo, raio, incêndio, vandalismo ou a queda de um objeto em sua casa. Além da estrutura real da sua casa, ele também pode abranger um sistema HVAC, encanamento, aquecimento e fiação elétrica. Estruturas anexas - como garagens, uma lareira anexa, varanda ou deck - também podem ser cobertas.
• Seguro de Outras Estruturas - Isso abrange outras estruturas em sua propriedade que não estão anexadas à estrutura de sua casa. Pode ser uma caixa de correio, gazebo, galpão ou garagem. Também pode incluir pertences pessoais no porta-malas do carro ou em uma unidade de armazenamento. Existem limites de cobertura, normalmente 10% do limite do seguro de habitação. Portanto, se o limite do seu seguro residencial for $ 200.000, o seguro de outras estruturas arcará com as despesas de até $ 20.000.
• Seguro de propriedade pessoal - Caso seus pertences pessoais sejam danificados, perdidos ou roubados, este tipo de seguro pode fazer com que sejam substituídos ou reparados. Quanto ao que exatamente está incluído, normalmente são roupas, móveis, eletrodomésticos e artigos esportivos.
• Seguro contra terremotos - Se você mora em uma parte do país onde há terremotos, isso pode cobrir danos e perdas em sua casa - tanto as estruturas anexas quanto as não anexas - e os bens pessoais.
• Seguro de subsidência de mina - Se sua casa for construída em uma mina terrestre, o seguro de subsidência para minas pode ajudar a cobrir os custos de substituição ou reparo de sua casa danificada caso o terreno se desloque embaixo dela. Os estados de Illinois, Ohio, Kentucky e West Virginia exigem que as seguradoras ofereçam esse tipo de cobertura.
• Seguro de perda de uso - Se sua casa ficar inabitável devido a um perigo coberto e você precisar removê-la temporariamente, isso cobrirá o custo de ficar em um hotel ou em um Airbnb enquanto sua casa está sendo consertada. Também pode cobrir o custo de despesas adicionais, como comer fora porque você não consegue acessar sua cozinha.
• Seguro de responsabilidade pessoal - Digamos que você ou um membro da sua família seja responsável por ferimentos pessoais ou danos acidentais à propriedade de outra pessoa enquanto estiver em sua casa. Seguro de responsabilidade pessoal pode cobrir taxas legais e os custos de reparação de quaisquer danos.
• Seguro de Pagamentos Médicos - Se um hóspede se ferir em sua propriedade ou se você acidentalmente ferir outra pessoa enquanto ela estiver em sua propriedade, isso pode ajudar a pagar as despesas. Este é um seguro “sem culpa”, o que significa que a apólice pode cobrir despesas, independentemente de quem foi o responsável pela lesão.

Fatores que afetam seu custo

Enquanto cada seguradora pode usar critérios ligeiramente diferentes, aqui estão os fatores que eles geralmente consideram ao determinar suas taxas:

• Localização da Propriedade - Casas perto de um corpo d'água, como ao longo da costa, geralmente têm um seguro mais caro. Além disso, se você mora em uma área sujeita a incêndios florestais, seu seguro provavelmente será mais caro.
• Condição do telhado - Quanto melhor for a condição do seu telhado e quanto mais novo for, menor será o seu prêmio.
• Características da casa –O tamanho da sua casa, os materiais de que é feita e se você tiver um trampolim no quintal ou um fogão a lenha na cozinha, todos afetam o custo do seu prêmio.
• Histórico de reclamações - Estatisticamente, se você já entrou com uma reclamação antes, há uma probabilidade maior de você entrar com uma reclamação em o futuro, o que pode aumentar o custo do seu seguro, assim como pode registrar o mesmo pedido de indenização múltiplo vezes.
• Sistemas de Segurança Doméstica - Quanto maior for o seu investimento na proteção da sua casa e pertences, menos onerosa será a sua apólice. Estamos falando sobre a instalação de um alarme residencial, sprinklers de incêndio internos, fechaduras ou uma câmera de segurança.
• Mordidas de cachorro –Se houver um histórico de mordidas de cães relatadas em sua propriedade, sua apólice provavelmente será mais cara.
• Histórico de crédito –Seu histórico de crédito não afeta apenas sua capacidade de obter financiamento; também afeta o custo do seu seguro. Quanto mais forte for sua pontuação de crédito, menor será o prêmio.
• Negócio caseiro - Como ter clientes ou clientes visitando você em sua casa aumenta a probabilidade de um acidente acontecer, isso pode aumentar o custo de sua apólice. E embora alguns dos equipamentos e suprimentos para o seu negócio residencial possam estar incluídos em uma apólice de seguro residencial padrão, nem tudo estará.

Descontos em seguros residenciais da Costco

A American Family Insurance oferece os seguintes descontos de apólice:

• Desconto sem reclamações - Se você não teve que registrar uma reclamação nos últimos cinco anos, então você pode ter direito a um desconto no seu prêmio. Isso está disponível apenas em alguns estados.
• Desconto de segurança doméstica - Qualquer coisa que você instalar para aumentar a segurança de sua casa - um detector de fumaça, sprinklers de incêndio, câmera de segurança ou fechaduras - pode reduzir seu prêmio mensal.
• Desconto de posse - A American Family Insurance recompensa seus clientes por serem leais. A cada ano que você ficar na empresa, receberá um desconto em sua apólice.
• Desconto para múltiplas apólices - Agrupe sua apólice com outros produtos American Family Insurance e você terá sua taxa reduzida.
• Desconto de renovação - Invista em sua casa por meio de melhorias para mantê-la moderna e em boas condições, e o American Family Insurance reduzirá o custo de sua apólice. A disponibilidade desse desconto varia de acordo com o estado e pode incluir a substituição do telhado e atualizações no encanamento ou no sistema elétrico da sua casa.

Vantagens para membros do Costco Gold

Você não precisa ser um membro da Costco para adquirir uma apólice de seguro residencial com a American Family Insurance. No entanto, apenas os membros Costco Gold (nível de associação padrão da Costco) que adquirem seguro residencial da American Family por meio do CONNECT podem obter as seguintes vantagens:

• Desconto de sócio - Você ganha um desconto simplesmente por ser membro Costco Gold.
• Proteção contra roubo de identidade - A apólice de seguro do proprietário inclui embutido roubo de identidade proteção para se proteger contra possíveis fraudadores.
• Proteção de cartão de crédito roubado - Se o seu cartão de crédito for roubado, o seguro do proprietário pode cobrir perdas devido ao uso não autorizado.
• Trancar substitutost - A cobertura de substituição da fechadura pode garantir a segurança de sua casa após uma invasão ou roubo.
• Proteção contra a deterioração de alimentos - Se sua comida estragar devido a uma queda de energia durante uma tempestade ou falha de equipamento, você poderá ser reembolsado.

Benefícios para membros executivos da Costco

As duas vantagens a seguir estão disponíveis apenas para membros Costco Executive (um nível de associação superior ao Gold):

• Reembolso de conserto de vidro - No caso de um evento quebrar ou estilhaçar as janelas da sua casa, será necessário substituí-las. Ele cobrirá até duas ocorrências em um período de 12 meses, e cada ocorrência terá cobertura de até $ 1.000.
• Assistência para bloqueio residencial - Perdeu suas chaves e trancou fora de sua casa? Este serviço está disponível para ajudá-lo 24 horas por dia, e você terá cobertura de até US $ 100 por ocorrência, limitado a duas ocorrências em um período de 12 meses.

Disponibilidade de seguro residencial Costco

Costco não oferece seguro residencial nos seguintes estados: Alasca, Flórida, Geórgia, Louisiana, Maine, Dakota do Norte, Rhode Island, Texas (apenas alguns condados, não todo o estado), West Virginia e Wyoming. Embora o seguro residencial seja oferecido nos demais estados, determinados produtos de seguro podem não estar disponíveis.

Outro seguro fornecido pela Costco

Aqui estão um complemento e quatro endossos que você pode anexar à sua apólice de seguro residencial padrão:

Adicionar

• Propriedade pessoal programada - Para itens de alto valor como joias, memorabilia, armas de fogo, coleções de selos ou cartões de beisebol, câmeras, computadores, belas artes e colecionáveis, você geralmente precisa de cobertura separada. A propriedade pessoal programada é um tipo de complemento que você pode comprar depois de se inscrever em uma apólice padrão.

Endossos

Os endossos incluem cobertura adicional para:

• Reserva de água e estouro do reservatório 
• Equipamento de mídia doméstica
• Equipamento de Aventura 
• Lesões Pessoais

Costco Atendimento ao Cliente

Você pode falar com um membro da equipe de atendimento ao cliente ligando para 866-363-6153, de segunda a sexta-feira, das 8h30 às 19h00. CT e sábado das 7h às 22h CT. O atendimento ao cliente está fechado no domingo.

Você também pode entrar em contato com uma pessoa enviando um e-mail para [email protected]. Certifique-se de mencionar o número de referência 8A7, que permite que a American Family Insurance saiba que você está usando a Costco.

De acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC), a American Family Insurance tem um índice de reclamação de 1,36 em 2019, que é superior à média da indústria de 1,0. No entanto, se você filtrar apenas por seguro residencial, o índice cai para 0,72, que está abaixo média.

Em 2019, registaram-se um total de 64 reclamações relativas ao seguro residencial, o que representou um acréscimo em relação às 54 em 2018.Não foram fornecidas informações suficientes para determinar o motivo do aumento. As principais reclamações eram específicas do estado, relacionadas ao tratamento de sinistros e diziam respeito a um acordo ou oferta insatisfatória, atrasos, manuseio de reguladores e negação de sinistros.

Como fazer uma reivindicação de seguro residencial com a Costco

Para registrar uma reclamação na Costco, você precisará ligar para a American Family Insurance e fornecer fatos e detalhes sobre os danos e / ou perdas. A partir daí, você será designado a um representante de sinistros, que trabalhará com você no processo de sinistros.

Política de cancelamento de seguro residencial da Costco

Você pode cancelar sua apólice de seguro residencial a qualquer momento. Sua apólice será rateada e qualquer dinheiro que você pagou antes do período de cobrança será reembolsado.

Outro seguro fornecido pela Costco

Quer você seja um membro Costco ou não, outros tipos de seguro também são fornecidos pela American Family Insurance e incluem:

• Seguro Automóvel
• Seguro de Barco
• Seguro do Locatário
• Seguro de condomínio
• Seguro guarda-chuva
• Seguro dental
• Seguro Automóvel Clássico
• Seguro de vida
• Seguro de RV

Obtenha uma cotação de seguro para proprietários de casas da Costco

Você pode obter uma cotação de seguro de proprietário no site CONNECT da American Family. Tenha em mãos as noções básicas sobre a propriedade que deseja segurar, juntamente com detalhes sobre a residência e suas informações pessoais.

Compare outras avaliações de seguro residencial

Embora você possa obter uma taxa acessível e competitiva no seguro residencial por meio da Costco, pode não ser a melhor taxa ou a melhor opção para suas necessidades. Pesquise e veja quais provedores oferecem a cobertura certa para você.

Metodologia

A Investopedia se dedica a fornecer aos consumidores avaliações imparciais e abrangentes de provedores de seguros para proprietários de residências. Revisamos as opções de cobertura de cada seguradora, descontos disponíveis, atendimento ao cliente e classificações de satisfação para garantir que nosso conteúdo ajude os usuários a tomar a decisão certa de seguro para seus precisa.

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