Definição de seguro de responsabilidade pessoal
O que é seguro de responsabilidade pessoal?
O seguro de responsabilidade pessoal, também conhecido como "seguro de responsabilidade pessoal abrangente (CPL)", é um componente de um seguro de proprietário ou um apólice de seguro guarda-chuva que protege você e os membros da sua família contra reclamações resultantes de lesões e danos a outras pessoas ou suas propriedades. Isso evita que você tenha que pagar grandes somas do próprio bolso se for legalmente responsabilizado (responsável) por algo prejudicial que aconteça a terceiros.
Principais vantagens
- O seguro de responsabilidade pessoal oferece proteção contra reclamações resultantes de lesões e danos a outras pessoas ou propriedade.
- Embora normalmente faça parte de uma apólice de proprietário, o seguro de responsabilidade pessoal também pode ser adquirido separadamente.
- As apólices de seguro guarda-chuva fornecem cobertura adicional de responsabilidade pessoal, entrando em vigor após o esgotamento da cobertura do proprietário.
Noções básicas sobre seguro de responsabilidade pessoal
O seguro de responsabilidade pessoal é um tipo de uma categoria de cobertura mais ampla conhecida como seguro de responsabilidade ou "seguro de terceiros". Existem várias variedades de seguro de responsabilidade civil, mas todos eles têm em comum um fator crucial elemento: eles cobrem não acidentes para você, mas para outras pessoas que você acidentalmente causa ou pode ser retido responsável por.
Como o nome indica, o seguro de responsabilidade pessoal cobre um indivíduo contra reclamações de responsabilidade decorrente de lesões corporais ou danos materiais relacionados a atividades pessoais.
Existem três maneiras de obter cobertura de responsabilidade pessoal:
- É empacotado com seus proprietários, locatário, ou apólice de seguro de habitação. A maioria das apólices de seguro pessoal inclui essa cobertura, também chamada de "responsabilidade pessoal abrangente".
- Ele é adquirido como uma apólice independente - geralmente por indivíduos que não possuem ou alugam propriedades físicas (e, portanto, não precisam de seguro residencial).
- Ele é adicionado a uma política existente - geralmente uma política pessoal de automóveis ou embarcações.
Quando faz parte de uma apólice de proprietário, a cobertura de responsabilidade pessoal não se limita apenas às instalações seguradas. A cobertura pode se estender a incidentes que ocorram em outros lugares. A apólice paga por lesões corporais ou danos materiais causados por uma ocorrência para a qual a cobertura se aplica, sujeito a certas exclusões. Geralmente, a cobertura se estende a honorários advocatícios, custas judiciais e quaisquer acordos até o valor especificado pelo contrato de seguro.
Outros tipos de seguro de responsabilidade civil, como seguro contra erros médicos, cobrem sinistros decorrentes de suas atividades profissionais ou comerciais.
O que o seguro de responsabilidade pessoal cobre?
Embora raramente cheguem ao estágio de ação judicial, muitas reivindicações relacionadas à responsabilidade são bastante comuns. Alguns dos cenários incluem:
- Seu cachorro morde um visitante em sua casa
- O carteiro escorrega e cai na sua garagem
- Você é considerado culpado por uma colisão multicar na via expressa
- Seu filho adolescente deixou um cigarro aceso sem vigilância enquanto se pendurava na casa de um amigo, iniciando um incêndio que danificou metade da casa
As apólices de proprietário geralmente oferecem um máximo de $ 100.000 a $ 300.000 em cobertura de responsabilidade pessoal. As políticas guarda-chuva começam onde esses limites param e fornecer cobertura de responsabilidade pessoal abrangente de $ 1 milhão ou mais. Eles também cobrem certas reivindicações de responsabilidade que o seguro do proprietário não pode, como difamação, calúnia e processo malicioso. Principalmente, porém, eles são úteis se os limites da apólice de seu proprietário forem menores do que a reivindicação da parte lesada e / ou as despesas legais relacionadas a ela.
Como as apólices de seguro de responsabilidade civil funcionam juntas
Digamos que sua cobertura de responsabilidade pessoal sob seu seguro residencial chegue a US $ 300.000. Você também tem uma apólice de seguro guarda-chuva de responsabilidade pessoal com valor máximo de US $ 1 milhão. Você é processado em $ 800.000 por um incidente coberto e - gole - os demandantes ganham.
Primeiro, você pagará a franquia do seguro do proprietário, digamos US $ 1.000. Então, o seguro do proprietário pagará os próximos $ 299.000 da sentença, o que leva você ao máximo de $ 300.000 daquela apólice. A apólice guarda-chuva pagará os US $ 500.000 restantes. Você não terá que sair com aquele meio milhão de seus ativos pessoais - graças à sua grande quantidade de cobertura abrangente de responsabilidade pessoal. (Para leituras relacionadas, veja As 6 melhores seguradoras guarda-chuva.)