Comparando seguro hipotecário privado vs. Prêmio de seguro hipotecário

Seguro hipotecário privado vs. Prêmio de seguro hipotecário: uma visão geral

Se você planeja comprar uma casa, precisará saber as diferenças entre o seguro hipotecário privado (PMI) e o prêmio do seguro hipotecário.

Seguro de hipoteca privada

Seguro hipotecário privado é uma apólice de seguro usada em empréstimos convencionais que protege os credores do risco de inadimplência e execução hipotecária e permite que os compradores que não podem fazer um significativo Pagamento inicial (ou aqueles que optam por não) para obter financiamento hipotecário a taxas acessíveis.

[Importante: Se você comprar uma casa e pagar menos de 20 por cento, o credor minimizará o risco exigindo que você compre um seguro de uma empresa PMI antes de assinar o empréstimo.]

O custo que você paga pelo PMI varia de acordo com o valor da entrada e do empréstimo, mas normalmente fica em torno de 0,5 a 1% do empréstimo.

Se você tem PMI mensal (pagamento do mutuário), você faz um Prêmio o pagamento todo mês até o seu PMI é:

• rescindido (quando o saldo do seu empréstimo está programado para atingir 78 por cento do valor original da sua casa)
• cancelado a seu pedido porque seu patrimônio na casa atinge 20 por cento do preço de compra ou avaliado valor (seu credor aprovará o cancelamento do PMI somente se você tiver patrimônio adequado e um bom pagamento história)
• você atinge o ponto médio do período de amortização (um empréstimo de 30 anos, por exemplo, alcançaria o ponto médio após 15 anos)

Outros tipos de PMI incluem PMI premium único, onde você paga a hipoteca prêmio de seguro adiantado em uma única quantia total no fechamento ou financiado na hipoteca, ou PMI pago pelo credor (LPMI), em que o custo do PMI é incluído na taxa de juros da hipoteca durante a vida do empréstimo.

Prêmio de seguro hipotecário

O prêmio de seguro hipotecário (MIP), por outro lado, é uma apólice de seguro usada em empréstimos FHA se sua entrada for inferior a 20%. O FHA avalia um "adiantamento" MIP (UFMIP) no momento do fechamento ou um MIP anual que é calculado anualmente e pago em 12 parcelas. A taxa que você paga para o MIP anual depende da duração do empréstimo e do coeficiente entre o valor do empréstimo e o valor do empréstimo (LTV). Se o saldo do empréstimo ultrapassar US $ 625.500, você deverá uma porcentagem mais alta.

Para empréstimos com números de caso do FHA atribuídos antes de 3 de junho de 2013, o FHA exige que você faça seus pagamentos mensais do MIP por um total de cinco anos antes que o MIP possa ser retirado se o seu empréstimo o prazo é superior a 15 anos e o MIP pode ser reduzido apenas se o saldo do empréstimo atingir 78 por cento do preço original da casa - o preço de compra declarado em sua hipoteca documentos. Se o seu empréstimo FHA foi originado após junho de 2013, novas regras serão aplicadas. Se seu LTV original for 90% ou menos, você pagará o MIP por 11 anos. Se o seu LTV for maior que 90%, você pagará o MIP ao longo da vida do empréstimo.