Definição da cláusula de exclusão de água

O que é uma cláusula de exclusão de água?

Uma cláusula de exclusão de água é uma restrição em proprietários de casas e locatário apólices de seguro que negam cobertura para alguns sinistros relacionados com a água. Os eventos que provavelmente se enquadram em uma cláusula de exclusão de água incluem danos causados ​​por enchentes, tsunamis, água parada, lençol freático e backups de drenagem ou esgoto.

Proprietários e locatários podem adicionar alguns tipos de cobertura de danos de água excluído da política padrão ao adquirir um cavaleiro ou seguro especializado separado.

Compreendendo uma cláusula de exclusão de água

Uma cláusula de exclusão de água é comum na maioria das propriedades apólices de seguro. O raciocínio é que apenas áreas específicas são propensas a eventos de desastres naturais relacionados à água, como inundações, maremotos ou tsunamis. A exclusão da água é um dos vários tipos de cláusulas de exclusão encontradas nos contratos de seguro de proprietários e locatários. Outras exclusões padrão incluem movimentos da terra (terremotos, deslizamentos de terra), guerras e certas outras ações do governo e eventos e riscos nucleares.

No entanto, os perigos relacionados à água não são totalmente excluídos pelo seguro residencial. A maioria das políticas cobrem rotineiramente danos causados ​​pela água que ocorre por razões específicas, geralmente um evento súbito ou acidental que ocorre dentro do estrutura, como um tubo rompido ou máquina de lavar louça com defeito ou outro encanamento / abastecimento de água problemas. Danos graduais ou desgastes que acontecem ao longo do tempo geralmente não são cobertos.

Destruição decorrente de certos eventos climáticos, como tempestades que enviam uma árvore contra uma parede, ou neve que desmorona um telhado, permitindo que a água entre - geralmente estão cobertas (pelo menos, os danos causados ​​pela água é; ironicamente, o custo de consertar a parede ou telhado pode não ser). Alguns tipos de danos relacionados ao furacão também podem ser cobertos, embora em 19 estados e no Distrito de Columbia os segurados devam pagar um adicional furacão dedutível antes que a cobertura comece.

Considerações Especiais: Cláusulas de Exclusão de Inundações e Água

A menos que seja devido a uma causa interna, como uma lavadora / secadora jorrando ou um vaso sanitário transbordando, a inundação é uma parte típica de uma cláusula de exclusão de água. Essas cláusulas geralmente definem uma inundação como águas ascendentes ou superficiais que vêm de fora para dentro, embora mesmo isso seja frequentemente sujeito a controvérsia - e litígios: cláusula aplicável se a inundação resultar de forças antrópicas (uma barragem rompida, um dique desmoronado) em vez de forças naturais (por exemplo, chuva contínua que faz um rio transbordar bancos)? A água da superfície vem apenas da chuva ou neve derretida ou conta se estiver em uma superfície feita pelo homem, como calçada, varanda ou telhado?

Apesar do debate jurídico, o ponto principal é que uma inundação de uma fonte externa que se infiltra em uma casa provavelmente não será coberta pelo seguro de risco componente de uma política residencial padrão. A natureza cara dos danos causados ​​pela água e sua prevalência - em 2018, os danos causados ​​pela água e o congelamento representaram 23,8% de todas as perdas de seguros—Dá aos proprietários e locatários motivos para encontrar opções alternativas de cobertura.

Normalmente, isso significa comprar uma apólice separada para proteção contra danos de inundação, conhecido como seguro contra inundações. Na verdade, para propriedades em áreas de alto risco, os credores às vezes exigem hipotecado proprietários de casas devem ter seguro contra inundações - pelo menos para proteger a estrutura da casa. (Ao contrário de uma apólice de proprietário padrão, o seguro contra inundações exige que o segurado compre apólices separadas para cobrir a propriedade e a propriedade conteúdo.) Casas financiadas por um credor apoiado pelo governo federal, por exemplo, exigem seguro contra inundações se estiverem localizadas em um risco de inundação designado pelo governo zona.

As apólices de seguro contra inundações estão disponíveis para residências e propriedades comerciais. Os locatários também podem adquirir apólices de seguro contra inundações que cobrem seus propriedade pessoal em uma casa unifamiliar, apartamento, condomínio ou propriedade comercial.

Embora o seguro contra inundações possa ser adquirido por meio de muitas companhias de seguros diferentes, as taxas são regulamentadas pelo Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP) federal. Portanto, a mesma apólice custa a mesma quantia, independentemente da empresa por meio da qual foi comprada.