Os melhores cartões de crédito para viagens em agosto de 2021: Encontre o cartão certo para você

Veredicto Final

Para a maioria dos cartões de crédito de prêmios de viagens, a principal determinação é se os prêmios do cartão valem a taxa anual. Para viajantes frequentes, a resposta é normalmente afirmativa, pois a combinação de um bônus único e recompensas contínuas oferece um valor significativo. No entanto, se você raramente viaja ou não prevê gastar o suficiente para gerar recompensas que compensem a taxa anual, outro tipo de cartão pode atender melhor às suas necessidades.

Se você nunca teve um cartão de crédito para viagens antes, considere começar com o baixo compromisso Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards, nossa escolha do melhor cartão de crédito gratuito para viagens. Chase Sapphire Reserve® é outra ótima opção para viajantes em geral que se sentem confortáveis ​​em comprometer-se com um orçamento de viagens considerável que justifica a taxa anual de US $ 550. Profissionais de viagens experientes que já têm uma companhia aérea ou hotel favorito devem examinar as opções de cartão de crédito dessa marca; exemplos são os

Unido^SM Cartão Explorador e a Cartão Marriott Bonvoy BrilliantTM American Express®.

Cartão de crédito	Taxa de ganho de recompensas	Taxa anual
Cartão United℠ Explorer Melhor geral, melhor companhia aérea	Ganhe 2 milhas para cada $ 1 gasto em restaurantes, estadias em hotéis e compras da United, mais 1 milha para cada $ 1 gasto em todas as outras compras.	$ 0 para o primeiro ano, depois $ 95
Chase Sapphire Reserve® Melhor Viagem Geral	Ganhe 3X pontos em viagens imediatamente após ganhar seu crédito de viagem de $ 300, 3X pontos em jantares em restaurantes e 1 ponto por $ 1 gasto em todas as outras compras.	$550
Cartão Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express® Melhor cartão de hotel premium	Ganhe 6x pontos para cada $ 1 gasto nos hotéis Marriott Bonvoy participantes, 3x pontos em restaurantes nos EUA e voos reservados diretamente com companhias aéreas e 2x pontos em qualquer outro lugar.	$450
The Platinum Card® da American Express Melhor para benefícios de viagens premium	Ganhe 5x pontos por dólar gasto em voos e hotéis reservados diretamente pela American Express. Ganhe 1x ponto por dólar em todas as outras compras.	$550
Recompensas emblemáticas da Navy Federal Visa Signature® Melhor para ganhar pontos de viagem com uma taxa anual modesta	Ganhe 3x pontos em compras de viagens (4x pontos para membros do PenFed Honors Advantages) e 1,5x pontos em todas as outras compras.	$ 0 para o primeiro ano, depois $ 49
Cartão de crédito Capital One Venture Rewards Melhor para viagens com uma taxa anual inferior a $ 100	Ganhe 2 milhas por dólar em cada compra.	$95
Cartão U.S. Bank Altitude ™ Reserve Visa Infinite® Melhor para viagens anuais e créditos de lounge	Ganhe 5x para cada $ 1 em hotéis pré-pagos e aluguel de carros reservados diretamente no Altitude Rewards Center. Ganhe 3x pontos para cada $ 1 em compras líquidas de viagens e gastos com carteira móvel. Até 30/06/21, ganhe 3x pontos para cada $ 1 em comida para viagem, entrega de comida e jantar.	$400
Capital One Spark Miles para negócios Melhor para viagens de negócios em geral	Ganhe 2x milhas ilimitadas por dólar em cada compra, todos os dias.	$ 0 para o primeiro ano, depois $ 95
Cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards® Melhor para clientes do Bank of America	Ganhe 2x pontos ilimitados a cada $ 1 gasto em viagens e refeições e 1,5x pontos a cada $ 1 gasto em todas as outras compras.	$95
Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards Melhor para viagens sem taxa anual	Ganhe 1,25 milhas por dólar em cada compra.	$0
The Business Platinum Card® da American Express Melhor cartão premium para viagens de negócios	Ganhe 5x pontos Membership Rewards em voos e hotéis pré-pagos em amextravel.com com 1x para cada dólar gasto em outras compras elegíveis.	$595
United℠ Business Card Melhor Cartão de Visita Aéreo	Ganhe 2 milhas por US $ 1 em compras da United, em restaurantes, postos de gasolina, trânsito local elegível e lojas de materiais de escritório. Uma milha para cada $ 1 gasto em todas as outras compras com um bônus de aniversário de fidelidade de 5.000 milhas, se você também tiver um cartão United pessoal.	$ 0 para o primeiro ano, depois $ 99

Escolhas editoriais para os melhores cartões de crédito para viagens

Cartão United℠ Explorer

Melhor geral, melhor companhia aérea

Escolhemos o United℠ Explorer Card não apenas para a melhor companhia aérea, mas também para o melhor cartão de crédito para viagens, pois oferece o valor mais alto de qualquer programa de recompensas concorrente. Ao contrário da maioria dos cartões de companhias aéreas, os pontos podem ser trocados por voos que não sejam da United com qualquer membro da Star Alliance.

Leia na íntegra Análise do cartão United℠ Explorer.

Chase Sapphire Reserve®

Melhor Viagem Geral

O Chase Sapphire Reserve® é o melhor para viajantes comuns que não querem ficar presos a uma determinada companhia aérea ou rede de hotéis. Ganhe pontos extras para todas as compras de viagens e restaurantes e ganhe 50% a mais no valor ao resgatá-los por meio do portal Chase Ultimate Rewards.

Leia na íntegra Avaliação do Chase Sapphire Reserve®.

Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®

Melhor cartão de hotel premium

O cartão Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express® oferece o melhor valor de qualquer cartão de crédito de hotel, premiando seis pontos por dólar gasto na rede. Tornar-se um membro gratuito do Status Gold Elite é apenas a cereja do bolo.

Leia na íntegra Análise do cartão Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®.

The Platinum Card® da American Express

Melhor para benefícios de viagens premium

O Platinum Card® da American Express oferece benefícios que você não encontrará em outro cartão. Os membros ganham acesso a mais de 100 American Express Global Lounges, bem como recebem recompensas adicionais para Uber e Saks Fifth Avenue.

Leia na íntegra The Platinum Card® da American Express Review.

Recompensas emblemáticas da Navy Federal Visa Signature®

Melhor para ganhar pontos de viagem com uma taxa anual modesta

Os prêmios da Navy Federal Visa Signature Flagship Rewards oferecem excelentes recompensas em viagens sem quebrar o banco em taxas anuais, dando três pontos por dólar gasto por apenas US $ 49 por ano.

Leia na íntegra Revisão dos prêmios emblemáticos da Navy Federal Visa Signature®.

Cartão de crédito Capital One Venture Rewards

Melhor para viagens com uma taxa anual inferior a $ 100

O cartão de crédito Capital One Venture Rewards é melhor para viajantes que não querem se comprometer com uma taxa anual de três dígitos. Os titulares do cartão ganham duas milhas por dólar em todas as compras, que podem ser transferidas para mais de 10 programas de fidelidade diferentes.

Leia na íntegra Análise do cartão Capital One Venture Rewards.

U.S. Bank Altitude ™ Reserve Visa Infinite®

Melhor para viagens anuais e créditos de lounge

Se o seu orçamento anual inclui um fundo considerável para viagens, o U.S. Bank Altitude ™ Reserve Visa Os créditos anuais para viagens e salas de espera do Cartão Infinite® podem ajudar a compensar algumas das despesas que você já pagou para. As vantagens do cartão incluem um crédito de $ 325 no extrato para despesas de viagem a cada ano e uma associação gratuita ao lounge do aeroporto Priority Pass Select.

Leia na íntegra Análise do cartão U.S. Bank Altitude ™ Reserve Visa Infinite®.

Capital One Spark Miles para negócios

Melhor para viagens de negócios em geral

Não importa o tipo de viagem que você faça pelo seu negócio, o cartão Capital One Spark Miles for Business oferece as melhores recompensas com duas milhas para cada dólar gasto em qualquer categoria. A baixa taxa anual de $ 95 é dispensada no primeiro ano, uma grande oportunidade de experimentar o cartão sem riscos.

Leia na íntegra Capital One Spark Miles para análise de negócios.

Cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards®

Melhor para clientes do Bank of America

Os titulares de contas no Bank of America e Merrill devem dar uma olhada no Bank of America® Cartão de crédito Premium Rewards®, que oferece bônus de pontos em níveis de até 75% com base em sua conta Saldo.

Leia na íntegra Bank of America® Premium Rewards® Credit CardReview.

Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards

Melhor para viagens sem taxa anual

Se as taxas anuais são a única coisa que impede você de usar um cartão de crédito para viagens, o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards é a melhor escolha. As 1,25 milhas que você ganha para cada dólar gasto podem ser usadas para reservar voos em qualquer companhia aérea, sem restrições de datas.

Leia na íntegra Análise do cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards.

The Business Platinum Card® da American Express

Melhor cartão premium para viagens de negócios

O Business Platinum Card® da American Express é o melhor cartão de crédito para empresários que desejam melhorar sua experiência de viagens frequentes. Os pontos são ganhos a uma taxa de cinco por dólar em voos e hotéis através do amextravel.com.

Leia na íntegra The Business Platinum Card® da American Express Review.

United℠ Business Card

Melhor Cartão de Visita Aéreo

O United℠ Business Card é o melhor cartão de viagem de negócios para prêmios de companhias aéreas, oferecendo duas milhas por dólar em cinco categorias generosas, mais um bônus anual de 5.000 milhas.

Leia na íntegra Unido^SM Análise de cartão de visita.

perguntas frequentes

Como funcionam os cartões de crédito Travel Rewards?

Cartões de crédito de recompensas de viagens permitem que os consumidores ganhem pontos ou milhas com cada dólar gasto com o cartão. Alguns cartões são associados a companhias aéreas ou hotéis específicos, o que significa que todas as milhas ganhas devem ser gastas exclusivamente com essa transportadora. Outros cartões oferecem pontos ou milhas genéricas que podem ser resgatados por meio do site do emissor do cartão para viagens em várias companhias aéreas ou hotéis.

Que tipos de cartões de crédito de recompensas de viagens existem no mercado?

Cartões de crédito de companhias aéreas

Os cartões de crédito de companhias aéreas ganham milhas ou pontos de passageiro frequente com sua companhia aérea associada para gastos regulares com o cartão; cashback, milhas ou pontos pode ser agrupado com aqueles que você recebe ao voar. Além de ganhar milhas, os portadores de cartão geralmente ganham o status elite com o programa de passageiro frequente da operadora para permitir embarque de prioridade mais alta. A melhor taxa de recompensa normalmente é para gastos com a própria companhia aérea, embora você também possa receber pontos extras por gastos em categorias como restaurantes ou hotéis. No entanto, você não terá muita flexibilidade para resgatar ou transferir seus pontos.

O Unido^SM Cartão Explorador é um ótimo exemplo disso. Enquanto as compras diárias rendem apenas um ponto por dólar, os pontos dobram quando você usa o cartão para reservar voos da United, comer em restaurantes e se hospedar em hotéis. Os titulares do cartão também desfrutam de embarque prioritário e de dois passes United Club℠ descartáveis ​​todos os anos.

Cartões de crédito de hotel

Os cartões de crédito de hotéis concedem pontos com o programa de fidelidade do hotel de marca compartilhada sobre gastos na rede e, às vezes, com parceiros de marca também. Como os cartões de companhias aéreas, muitas vezes há categorias de gastos adicionais que ganham pontos de bônus a serem resgatados com o hotel. Muitos cartões de hotel conferem automaticamente o status de elite dentro do Programa de lealdade, conferindo aos titulares do cartão privilégios especiais.

Por exemplo, o Cartão Marriott Bonvoy BrilliantTM American Express® retorna seis pontos por dólar gasto nos hotéis Marriott, além de impressionantes três pontos por dólar gasto em qualquer restaurante dos EUA e voos reservados diretamente pela companhia aérea. Os titulares do cartão recebem o status Gold Elite de cortesia no Marriott.

Cartões de crédito de valor fixo ou cartões de crédito para viagens em geral

Os cartões de crédito para viagens em geral ganham pontos ou milhas em compras de qualquer marca em categorias selecionadas que podem incluir voos, hotéis, restaurantes e muito mais. Esses pontos podem ser trocados por viagens, mercadorias e vales-presente por meio do portal de recompensas do emissor. Alguns fornecem créditos de extrato automático para compras específicas relacionadas a viagens, como taxas aéreas incidentais e taxas de inscrição de pré-cheque ou de entrada global da TSA. Os titulares dos cartões também podem se beneficiar de vantagens como seguro de aluguel de automóveis e associações a salas de espera de aeroportos.

Por exemplo, o Cartão Chase Sapphire Reserve® oferece três pontos por dólar gasto em todas as viagens e refeições, mais um crédito anual de $ 300 para despesas de viagem. Embora os pontos possam ser convertidos em cashback ou transferidos para programas de companhias aéreas e hotéis parceiras, eles valem 50% a mais se você usá-los para reservar viagens através do portal Chase Ultimate Reward.

Qual pontuação de crédito é necessária para um cartão de crédito de viagens?

Embora não haja um limite de pontuação de crédito específico que garanta a aprovação de um cartão de viagem, a maioria dos emissores espera ver números impressionantes. Cada um dos cartões de crédito para viagens em nossa lista tem uma pontuação mínima recomendada de 670 ou mais. Alguns, como o Chase Sapphire Reserve® e a Cartão Marriott Bonvoy BrilliantTM American Express®, recomende uma pontuação de crédito excelente de pelo menos 800.

Se você precisa melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar um cartão de viagem, existem cartões de crédito que são melhor crédito para crédito ruim.

É um cartão de recompensas de viagem ideal para mim?

Os cartões de crédito de recompensas de viagens podem ser uma ferramenta excelente para ganhar viagens com desconto para destinos de férias ou ajudar a pagar viagens essenciais. Mas eles não são para todos. Avalie essas vantagens e desvantagens para decidir se este tipo de cartão funciona bem para você:

Os cartões de crédito Travel Rewards têm taxas anuais?

Uma taxa anual não é dada, e o Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards é um cartão de crédito para viagens sem taxas. Mas, como muitos cartões de crédito para viagens têm taxas anuais, é importante determinar se você obterá valor suficiente de um cartão para justificar a despesa. Isso requer a compreensão das recompensas do cartão, analisando seus padrões de gastos e avaliando o apelo de quaisquer benefícios de luxo para decidir se o cartão é financeiramente vantajoso para você.

Se você viaja raramente e não gasta muito em outras categorias potencialmente beneficiadas a cada mês, um cartão de viagem sem taxa anual pode ser uma opção melhor. Um cartão de recompensa de viagem pode não gerar recompensas suficientes para justificar seu custo, nem ser justificável com base em benefícios de luxo que você raramente usa. Por exemplo, o acesso ao saguão do aeroporto certamente melhora a espera pelos voos, mas pode não valer a pena pagar para se você voar com pouca frequência ou se raramente chegar ao aeroporto com antecedência suficiente para fazer o check-in em um salão.

Como alternativa, para alguns guerreiros da estrada, as taxas de recompensas mais altas de um cartão premium podem facilmente justificar uma taxa anual considerável. Os benefícios extras de luxo que você desfruta com o cartão podem parecer essencialmente gratuitos, embora, na realidade, sejam subsidiados pela própria taxa de associação anual.

Como escolher o melhor cartão de crédito Travel Rewards?

Faça a si mesmo as seguintes perguntas antes de decidir qual cartão de recompensa de viagem é mais adequado para seus objetivos e gastos:

Oferta de boas-vindas:

• Você pode atender de forma realista os requisitos de gastos para ganhar o bônus único, se for oferecido?
• Você seria capaz de reembolsar confortavelmente esses gastos sem incorrer em juros?

Programa de recompensas:

• Você é fiel a um emissor de cartão específico, como Chase ou American Express, incluindo ter um saldo de pontos em seu programa de fidelidade?
• Até que ponto você está disposto a concentrar seus gastos em um cartão específico para maximizar seu potencial de ganhar recompensas de viagem?

Benefícios de viagens:

• Você está procurando recursos especiais do cartão, como acesso a saguões do aeroporto ou seguro de aluguel de automóveis?
• O status elite em uma determinada companhia aérea ou hotel é importante para você ou você reserva voos e hotéis com base na opção mais econômica, independentemente da marca?

Honorários:

• Que nível de taxa anual você está disposto a pagar, sabendo que taxas mais altas podem trazer um risco maior de que a taxa não seja justificada pelas recompensas do cartão e outros créditos e recursos?
• Você planeja viajar para destinos internacionais?

Como posso maximizar os ganhos das recompensas?

Existem muitas estratégias para obter o máximo valor possível de um cartão específico:

• Coloque todos os seus gastos no cartão.
• Qualifique-se para bônus únicos. Gastar uma certa quantia dentro de um determinado período de tempo pode render a você um bônus em dinheiro ou dezenas de milhares de pontos de bônus ou milhas no valor de centenas de dólares ou mais.
• Cronometre as compras principais com bônus únicos em mente. Pode valer a pena comprar itens de alto valor planejado um pouco mais cedo ou mais tarde, a fim de incluí-los nos gastos necessários para um cartão que você acabou de receber ou planeja receber em breve.
• Aproveite as categorias de gastos com bônus. Se o seu cartão oferece um número de pontos ou milhas acima do padrão em certos tipos de gastos, aproveite essas oportunidades sempre que possível.
• Resgate pontos / milhas para passagens aéreas ou pernoites em hotéis durante a temporada de férias. A alta temporada geralmente traz preços de passagens mais altos e valores de resgate de pontos ou milhas correspondentemente piores. Se possível, planeje viagens para evitar feriados e épocas populares para maximizar o retorno de suas recompensas.
• Resgate milhas com o emissor do cartão. Vários cartões de viagens gerais oferecem oportunidades de obter um multiplicador de bônus ao resgatar milhas por meio do portal de recompensas do emissor do cartão.

Devo obter um cartão de crédito para viagem ou reembolso?

A principal diferença entre os cartões de crédito para viagens e os cartões de devolução de dinheiro é o tipo de "moeda" ganha. Os cartões de viagem ganham milhas ou pontos que podem ser resgatados para viagens através do emissor do cartão ou com companhias aéreas ou hotéis. Os cartões de cashback ganham um desconto percentual nas compras, geralmente pagos na forma de créditos de extrato, cartões-presente ou cheques a pagar ao titular do cartão. Os cartões de viagem também tendem a ter uma taxa anual, enquanto a maioria dos cartões de cashback não.

Se ganhar viagens-prêmio agrada a você e seus padrões de gastos justificam o pagamento de uma taxa anual, você pode obter mais valor com um cartão de viagens-prêmio. No entanto, se você não gasta muito com cartões de crédito ou simplesmente não gosta do risco financeiro envolvido no pagamento de uma taxa anual, um cartão de cashback sem taxa anual pode ser uma escolha segura.

Metodologia

Nossa lista dos melhores cartões de recompensa de viagens considerados tanto cartões de crédito de recompensas de viagens gerais quanto cartões co-branded comercializados pelos principais emissores de cartões em parceria com transportadoras aéreas e hotéis específicos correntes. Pesamos mais de 300 cartões em nosso banco de dados de pontuação para encontrar as melhores opções em categorias como companhias aéreas e hotéis e viagens de negócios. Como os bônus, recompensas, preços e recursos dos cartões tendem a evoluir com o tempo e novos cartões entram continuamente no mercado, revisamos essa lista todos os meses para fazer os ajustes necessários.

Nosso sistema de pontuação de crédito em viagens é dividido em cinco categorias: recompensas, benefícios, taxas, segurança / experiência do cliente e juros. Dentro de cada categoria, avaliamos as tabelas em uma escala de 1 a 5, calculando a média ponderada dessas classificações para chegar a uma pontuação geral para cada cartão de crédito para viagens.

Embora ocasionalmente façamos ajustes nas categorias de pontuação e classificações, em última análise, acreditamos que os consumidores são mais bem atendidos por cartões de crédito de viagens que:

• Fornece valor superior na obtenção de prêmios em viagens
• Cobrar taxas de juros razoáveis ​​no caso de saldos serem transportados mês a mês
• Cobrar menos e / ou taxas mais razoáveis
• Fornecer um atendimento ao cliente sólido, com base no número e na qualidade dos recursos de atendimento ao cliente
• Têm recursos de segurança úteis e protetores

Para ver as taxas e taxas dos cartões American Express apresentados, consulte os seguintes links:

• Taxas e taxas do cartão Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®
• The Platinum Card® da American Express taxas e taxas
• The Business Platinum Card® da American Express taxas e taxas