Os 4 melhores seguros de saúde catastróficos de 2021
Kat Tretina é uma especialista em empréstimos estudantis que começou sua carreira pagando seus empréstimos estudantis de US $ 35.000 anos antes do previsto. Seu trabalho foi publicado pela Experian, Credit Karma, Student Loan Hero e mais.
Marisa é Gerente de Integridade e Conformidade de Conteúdo, com experiência em cartões de crédito, contas correntes e contas poupança, produtos de crédito, seguros e muito mais.
Blue Cross Blue Shield
Blue Cross Blue Shield (BCBS) é nossa escolha como o melhor provedor geral de seguro saúde catastrófico devido à sua vasta rede de provedores e benefícios.
Rede PPO de grande provedor
Programa de desconto para membros Blue365
Atendimento de emergência coberto ao viajar para fora dos Estados Unidos
As opções e o atendimento ao cliente variam de acordo com o local
Os preços variam de acordo com o estado
Não elegível para o crédito fiscal prêmio
O BCBS é uma das maiores seguradoras do país, garantindo um em cada três americanos. Fundada em 1929, a estrutura do BCBS é composta por 36 diferentes empresas BCBS independentes e baseadas na comunidade. Como cada empresa BCBS opera de forma independente, eles são capazes de oferecer opções personalizadas para as comunidades que atendem.
As empresas do BCBS têm uma grande rede de fornecedores, com mais de 96% dos hospitais e 95% dos médicos e especialistas contratando o BCBS. O BCBS oferece vários planos catastróficos de PPO, para que você possa escolher os médicos de sua preferência e não precise de encaminhamento para obter atendimento especializado.
Os planos BCBS também podem oferecer atendimento de emergência quando você viajar para fora dos Estados Unidos, um benefício útil se você gosta de viajar.
Com o programa Blue365 do BCBS, você pode obter descontos valiosos em varejistas nacionais e locais. Os descontos incluem serviços odontológicos e oftalmológicos, equipamentos e roupas de ginástica, inscrições em academias e opções de alimentação saudável.
No entanto, os planos, opções e preços do BCBS podem variar amplamente de acordo com o local. E, como os planos catastróficos têm um custo muito baixo, você não se qualifica para o crédito fiscal prêmio. Como cada capítulo do BCBS é independente, cada um tem sua própria classificação da National Association of Insurance Commissioners (NAIC) e os níveis de serviço ao cliente podem variar de um local para outro.
O BCBS é nossa escolha principal devido ao número de opções que você tem com a seguradora e a grande rede de provedores à qual você tem acesso como membro.
Oscar
Oscar é a nossa melhor escolha para seguro saúde com benefícios adicionais. Você pode ganhar recompensas por hábitos saudáveis como caminhar e ter acesso a uma equipe de cuidados para ajudá-lo a controlar sua saúde.
Ganhe recompensas por hábitos saudáveis
Atendimento de urgência virtual disponível
Cada membro tem acesso a uma equipe de atendimento
Disponível apenas em mercados selecionados
Rede de provedor menor
Número de reclamações acima da média
Oscar é uma empresa relativamente nova que foi lançada em 2012. Ele oferece recursos exclusivos, como atendimento de urgência virtual e atendimento primário virtual. Você pode agendar consultas com provedores de saúde de sua casa e pagar $ 0.
Oscar tem um aplicativo que sincroniza com seu dispositivo Google Fit ou Apple Health. Você pode ganhar $ 1 para cada dia que atingir suas metas de passos de até $ 100 por ano caminhando. Na Califórnia, os membros também podem ganhar recompensas alcançando seus objetivos de sono.
Você também terá acesso a uma equipe de atendimento, que é uma equipe de guias e enfermeiras que o ajudará a encontrar o melhor e mais acessível atendimento perto de você.
Oscar não está disponível em todos os lugares. Para 2021, operará em partes de 18 estados, incluindo Arizona, Califórnia, Colorado, Flórida, Geórgia, Kansas, Missouri, Michigan, Nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Ohio, Oklahoma, Pensilvânia, Tennessee, Texas e Virgínia.
Como o Oscar é muito novo e só está disponível em algumas áreas, ele tem uma rede de provedores menor do que algumas outras seguradoras. E tem algumas dores de crescimento à medida que se expande. Em 2020, o índice de reclamações da National Association of Insurance Commissioners foi de 4,82, o que significa que recebeu quase cinco vezes mais reclamações do que o normal no setor.
No entanto, o Oscar oferece benefícios exclusivos que o diferenciam de outras seguradoras. Com seu programa de telessaúde e recompensas, você pode obter atendimento de qualidade a um custo relativamente baixo.
Kaiser Permanente
Se você está procurando uma seguradora que ofereça atendimento virtual robusto, a Kaiser Permanente é a nossa primeira escolha. Você pode obter atendimento no mesmo dia de provedores de saúde por telefone, e-mail ou vídeo.
Exames oftalmológicos infantis e óculos cobertos gratuitamente
Abrange serviços de saúde adicionais
Compromissos de telessaúde no mesmo dia por telefone, e-mail ou vídeo disponível
Não disponível em todas as áreas
Assistência odontológica não incluída
Pode ser necessária autorização prévia para alguns serviços
A seguradora Kaiser Permanente está em atividade desde 1945, começando como uma seguradora para estaleiros e siderúrgicos. Agora, é um grande provedor sem fins lucrativos de seguro saúde com mais de 12,5 milhões de membros.
Com os planos catastróficos da Kaiser Permanente, você pode falar com um profissional de saúde sem visitar um escritório pessoalmente. Você pode marcar consultas no mesmo dia com médicos ou enfermeiras para lidar com problemas como dores de garganta, infecções na bexiga ou alergias. As marcações estão disponíveis por telefone ou vídeo. Se você tiver perguntas de saúde não urgentes, pode entrar em contato com um provedor de saúde por e-mail. A Kaiser Permanente também pode conectá-lo a especialistas por meio de compromissos de telessaúde.
Com um plano catastrófico, as crianças podem fazer um exame de vista anual e um par de óculos sem custo adicional, e a franquia não se aplica. Um plano catastrófico Kaiser também cobre alguns serviços de saúde adicionais, incluindo acupuntura e quiropraxia. Alguns serviços e medicamentos podem exigir autorização prévia, o que significa que você pode ter que tentar outras terapias antes que a seguradora cubra o tratamento desejado.
O atendimento odontológico não está incluído; se desejar cobertura odontológica, você terá que adquirir uma apólice separada.
Os planos catastróficos da Kaiser Permanente não estão disponíveis em todos os lugares. Eles estão disponíveis apenas em partes da Califórnia, Colorado, Geórgia, Havaí, Maryland, Oregon, Virgínia, Washington e Washington, D.C.
O índice de reclamações NAIC é de 0,77, o que significa que o número de reclamações que a seguradora recebeu está abaixo da média da indústria.
A Kaiser Permanente se destaca das demais seguradoras pelas opções de telessaúde. Você pode ter acesso a profissionais de saúde em sua própria casa e obter ajuda no mesmo dia em que solicitar.
Pivot Health
Se você precisar de seguro de curto prazo para cobrir uma lacuna até que outra cobertura comece, a Pivot Health é a melhor opção entre as que analisamos. Ele permite que você obtenha várias cotações preenchendo um formulário simples, e a telessaúde está incluída em todas as opções de plano.
Receba cobertura no dia seguinte a sua inscrição
Planos disponíveis com redes PPO
Pode ser mais barato do que outros planos
Planos mais baratos têm uma franquia acima da média
Existem limites na cobertura total
Aplicam-se taxas de inscrição
A cobertura de curto prazo difere dos planos de saúde catastróficos vendidos no mercado de seguro saúde. Eles tendem a ser muito mais baratos; uma mulher saudável de 25 anos na Flórida pode obter um plano por apenas $ 80 por mês através da Pivot Health.
Pivot Health é um mercado de seguros de curto prazo que conecta clientes a apólices subscritas por seguradoras como The North River Insurance Company e Companion Life.
Enquanto outros planos fazem você esperar semanas antes de ter coberto, os planos da Pivot Health entram em vigor geralmente no dia seguinte ao da inscrição para o seguro. A maioria dos planos são redes PPO, portanto, você pode escolher seu próprio provedor de saúde e consultar especialistas sem uma referência.
Como a cobertura de curto prazo é separada dos planos catastróficos oferecidos em Healthcare.gov, eles têm uma franquia maior e podem negar condições pré-existentes. Dependendo do plano que você escolher, a franquia pode chegar a US $ 10.000 por mês. Existem também limites para a cobertura de sua seguradora; para planos de nível inferior, o limite é $ 100.000.
Além do prêmio mensal, você também terá que pagar uma taxa de inscrição de $ 19,95.
Como a Pivot Health é um mercado de seguros, ela não está incluída no índice de reclamações da NAIC.
A Pivot Health é melhor para pessoas que têm cobertura temporária e procuram um seguro de curto prazo acessível. Com prêmios baixos, ele pode ajudá-lo a economizar dinheiro e ainda proteger contra grandes despesas médicas.
FAQs
O que é seguro saúde catastrófico?
Os planos de saúde catastróficos são projetados para pessoas com menos de 30 anos ou que atendem aos requisitos de difícil acesso. Esses planos têm prêmios mensais baixos, mas franquias muito altas. Em 2020, a franquia em planos catastróficos era de US $ 8.150. Você paga a maioria das despesas médicas de rotina por conta própria, mas os planos oferecem cobertura em caso de emergências graves que requeiram atenção médica significativa.
Os planos catastróficos cobrem os mesmos benefícios essenciais de saúde que outros planos do Health Insurance Marketplace e cobrem serviços preventivos sem custo adicional. Se você adquirir um plano catastrófico por meio do Health Insurance Marketplace, também terá direito a três consultas médicas de atenção primária.
Quem deve obter seguro saúde catastrófico?
Apólices de seguro saúde catastróficas são baratas, mas não são para todos.
Eles são melhores para pessoas que são jovens e saudáveis, sem problemas de saúde contínuos que precisam de cuidados regulares. Se você não pode pagar um plano de seguro saúde tradicional, os planos catastróficos são uma opção de baixo custo que fornecer cobertura em caso de acidentes ou doenças graves que, de outra forma, você teria que pagar você mesmo.
Se você tiver outras opções, como cobertura oferecida pelo empregador ou um plano tradicional por meio do Affordable Care Act, esses planos de seguro vão oferecer uma cobertura mais abrangente com muito menor franquias.
Se você tem alguma condição crônica de saúde e precisa de consultas médicas regulares ou tratamento, os planos de saúde catastróficos serão caros, já que a franquia é muito alta. Você provavelmente ficaria melhor com um plano bronze ou prata adquirido no mercado de seguros de saúde.
Qual é a diferença entre a cobertura médica principal e a cobertura catastrófica?
Seguro médico principal é um termo usado para descrever planos vendidos no Health Insurance Marketplace que atendem aos requisitos da Lei de Cuidados Acessíveis. Embora os principais planos médicos tenham níveis diferentes - com prêmios e franquias diferentes - todos eles cobrem os mesmos serviços preventivos e benefícios essenciais.
Os planos catastróficos também são vendidos por meio do Health Insurance Marketplace, mas têm franquias muito altas em comparação com os principais planos médicos. Normalmente, você pagará do seu próprio bolso por cuidados médicos de rotina; um plano catastrófico só oferece cobertura depois que você paga milhares e cumpre a franquia.
Planos catastróficos não estão disponíveis para todos; existem restrições de idade e dificuldades.
Como posso obter seguro saúde catastrófico?
Você pode adquirir planos de seguro saúde catastróficos por meio do Health Insurance Marketplace em Healthcare.gov ou pode adquiri-los diretamente de uma seguradora privada.
Para adquirir um plano por meio do Healthcare.gov, você precisa ter menos de 30 anos. Se você tem mais de 30 anos e acha que se qualifica para um plano catastrófico devido a uma dificuldade, deve solicitar uma isenção antes de selecionar um plano. A inscrição através do Healthcare.gov permite comparar planos de várias seguradoras para que você possa escolher o melhor plano para suas necessidades.
Se você comprar diretamente de uma empresa, poderá adquirir um seguro de curto prazo - cobertura temporária contra acidentes ou doenças graves - sem ter que atender a certos critérios ou se qualificar para um isenção. No entanto, os planos de curto prazo não cobrem condições pré-existentes.
Quanto custa o seguro saúde catastrófico?
O custo médio de um plano de saúde catastrófico é de $ 195 por mês, mas seu custo dependerá de sua localização, idade e seguradora. Esse valor é significativamente menor do que custaria um plano bronze comprado no mercado de seguros de saúde. Em 2021, o plano bronze de nível mais baixo custava US $ 328 por mês, em média.
Os planos de seguro de curto prazo são outra opção que pode ser barata, uma vez que são uma cobertura temporária e não cobrem doenças pré-existentes. As apólices de curto prazo normalmente custam US $ 124 por mês.
Como escolhemos o melhor seguro saúde catastrófico
Pesquisamos e avaliamos 12 diferentes seguradoras que oferecem planos catastróficos e catastróficos de curto prazo. Revisamos cada empresa em suas opções de plano, redes de provedores, custos, benefícios adicionais e taxa de reclamação NAIC. As empresas que operavam em menos de três estados foram eliminadas da disputa. Por fim, escolhemos quatro empresas que eram prontamente acessíveis, tinham atendimento de qualidade ao cliente e ofereciam uma ampla rede para que os segurados não tivessem dificuldade para encontrar atendimento.