Definição de ESPERANÇA para proprietários de residências

O que era HOPE para proprietários de casas?

O termo ESPERANÇA para proprietários de casas se refere a um programa de ajuda federal projetado para ajudar proprietários de casas em dificuldades financeiras como resultado do colapso do mercado de hipotecas subprime Em 2008. Apoiado pelo Federal Housing Administration (FHA), o HOPE for Homeowners Act foi uma das medidas tomadas pelo governo federal para ajudar a estabilizar o mercado de imóveis e proteger proprietários qualificados de inadimplência e execução hipotecária.

O programa esteve ativo por cerca de três anos e terminou em setembro de 2011.

Compreendendo a ESPERANÇA para proprietários de casas

Depois de bolha de tecnologia estourou o americano economia começou a experimentar crescimento. As taxas de juros estavam em mínimos históricos e imobiliária os preços estavam caindo. Isso levou a um aumento na demanda por residências e hipotecas, causando um boom no mercado imobiliário. Os credores começaram a flexibilizar suas exigências de empréstimos, permitindo que consumidores que de outra forma não se qualificariam para hipotecas contraiam empréstimos de alto risco.

Mas quando o mercado caiu, isso levou a um dos maiores recessões na história. Um aumento nas taxas de juros e no valor dos imóveis fez com que muitos proprietários deixassem de pagar suas mensalidades pagamentos de hipoteca. Foi quando o governo federal interveio para ajudar.

O programa HOPE for Homeowners fazia parte do Lei de Estabilização Econômica de Emergência de 2008, que se tornou lei quando o crise de hipotecas subprime atingiu o pico em outubro daquele ano. Parte da lei exigia que o governo fornecesse garantias federais de empréstimos e melhorias de crédito para os proprietários que se encontrassem em dificuldades financeiras. O programa tinha como objetivo permitir que os proprietários refinanciassem em empréstimos hipotecários de taxa fixa de 30 anos a preços acessíveis. O FHA prometeu garantir novos empréstimos hipotecários de até US $ 300 bilhões como parte do programa. Foi executado entre outubro 1º de setembro de 2008 e setembro 30, 2011.

Para se qualificar para o programa, os proprietários deveriam atender aos seguintes requisitos:

• As propriedades deveriam ser ocupadas pelo proprietário e o proprietário residência principal; segundas casas e propriedades de férias não contavam.
• O original hipoteca teve que ser datado em ou antes de janeiro 1, 2008.
• Eles não poderiam ter padronizadas no empréstimo original intencionalmente.
• Não podiam ser investidos em vários empréstimos à habitação.
• Todas as informações sobre a hipoteca original eram verdadeiras e verificadas, incluindo renda fontes e detalhes do trabalho.
• Eles não poderiam ter sido condenados por fraude.

A participação no programa era voluntária, portanto os proprietários precisavam se inscrever para participar. Da mesma forma, nem todos credores participaram do HOPE for Homeowners, mas aqueles que participaram foram aprovados pelo FHA. Sob o programa, os credores participantes foram obrigados a reduzir o diretor saldo da hipoteca em aberto para 90% do novo valor do imóvel.

Considerações Especiais

Como mencionado acima, os participantes do programa receberam um 30 anos de hipoteca de taxa fixa. Em alguns casos, esse empréstimo de 30 anos era elegível para uma extensão. Estender para 40 anos foi útil nos casos em que o proprietário teve que carregar uma quantidade particularmente grande de dívida, que era um problema para muitos proprietários. A opção de 40 anos, portanto, permitia um pagamento mensal menor da hipoteca.

Compartilhamento de capital

Os proprietários também tiveram que concordar com um programa de participação acionária. Neste caso, o patrimônio líquido era a diferença entre o valor do empréstimo original e o valor atual da casa. Se a casa foi vendida ou refinanciado depois que o proprietário aceitou a ajuda do programa HOPE for Homeowners, qualquer patrimônio obtido teve de ser compartilhado com a Federal Housing Administration (FHA). Quanto o governo recebia dependia de quanto tempo o proprietário esperava para vender ou refinanciar.

Caso ocorresse uma venda no primeiro ano de participação na HOPE for Homeowners, o governo recebia 100% do capital próprio. Qualquer patrimônio obtido após o segundo ano foi dividido em uma escala móvel. Então, se um proprietário vendeu seu propriedade no segundo ano após o refinanciamento, eles foram autorizados a manter 10% do patrimônio líquido. Enquanto o FHA obteve 90%, no terceiro ano, a divisão foi de 20% para os proprietários e 80% para o FHA e assim por diante. Após o quinto ano, o proprietário e o FHA dividem o patrimônio em 50/50.