Definição dos Termos e Condições do Cartão de Crédito

Quais são os termos e condições do cartão de crédito?

Os termos e condições de um cartão de crédito são a declaração formal de regras e diretrizes que regem o relacionamento entre um emissor de cartão de crédito e um portador de cartão de crédito.

Tipos de termos e condições de cartão de crédito

Os termos e condições de um cartão de crédito definem as taxas e encargos de juros que você pode incorrer como titular do cartão. Este documento fornece o cartão de crédito taxa de porcentagem anual (APR) para compras, a APR para transferências de saldo

, a APR para adiantamentos de dinheiro, e a penalidade APR. Ele também indica a duração do período de carência e qual é a cobrança de juros mínima se você tiver saldo. E incluirá a taxa anual, bem como as taxas para transferências de saldo, adiantamentos em dinheiro, transações estrangeiras, pagamentos atrasados ​​e pagamentos devolvidos.

Se o cartão de crédito tiver um programa de recompensas, os termos e condições, ou às vezes um documento separado, explicarão as regras básicas do programa de recompensas, incluindo os tipos de transações que ganham recompensas - por exemplo, compras - e as que não ganham - transferências de saldo, por exemplo. Se o cartão de crédito tiver uma oferta promocional, como um bônus de inscrição ou uma taxa inicial baixa, os termos e condições também descreverão como se qualificar para a oferta.

Além de fornecer valores em dólares e porcentagens para taxas e taxas de juros associadas a um cartão de crédito, os termos e condições também descrevem como a administradora do cartão de crédito irá calcular o seu saldo, ou seja, se eles usarão o saldo diário, incluindo o método de transações atuais, para exemplo. O documento de termos e condições também explica quais ações irão desencadear a APR de penalidade, como perder o prazo de pagamento mínimo. E descreve como a empresa aplicará os pagamentos à sua conta, incluindo opções como a aplicação de pagamentos aos seus saldos de APR mais baixos primeiro, até o pagamento mínimo devido e, em seguida, aplicando os pagamentos ao APR mais alto Saldo.

Exemplo de termos e condições de cartão de crédito

Aqui está um exemplo dos termos e condições que um contrato de cartão de crédito pode incluir.

Os termos e condições do cartão de crédito Citi Simplicity contêm informações sobre taxas de juros e encargos de juros, que incluem a TAEG para compras, transferências de saldo, adiantamentos em dinheiro e como evitar o pagamento de juros nas compras (isso descreve o período de carência sem nomenclatura isto). As taxas também estão incluídas: a taxa anual, taxas de transação (para transferências de saldo, adiantamentos em dinheiro e compras no exterior) e taxas de penalidade para pagamento devolvido.

Além disso, há seções relativas à verificação de identidade (exigida pelo governo dos EUA para ajudar a combater o financiamento do terrorismo e lavagem de dinheiro), que inclui a sua autorização permitindo a Administração da Segurança Social para verificar o seu número de Seguro Social); comunicações com a operadora de cartão de crédito; autorização de relatório de crédito; como seu limite de crédito será determinado; como adicionar um usuário autorizado; e mais.

Considerações especiais para termos e condições de cartão de crédito

Todos os termos e condições de um cartão de crédito devem estar disponíveis quando o consumidor solicitar o cartão. Ele também será enviado a você quando um novo cartão for emitido.

Certifique-se de ler os termos e condições com atenção antes de se inscrever e novamente ao receber o novo cartão, para ter certeza de que compreende todas as taxas e encargos de juros em que você possa incorrer. Você também deve ler os termos e condições para se certificar de que entende como se qualificar para quaisquer promoções e recompensas associadas ao cartão. As empresas de cartão de crédito podem alterar os termos e condições de seus contratos de cartão, mas geralmente devem avisar aos consumidores com 45 dias de antecedência para alterações significativas.

Efeito da Lei CARD nos Termos e Condições do Cartão de Crédito

A Lei de Divulgação e Responsabilidade de Responsabilidade de Cartão de Crédito (Lei CARD) de 2009 ajudou a padronizar os termos e condições dos cartões de crédito. Isso tornou a linguagem, os termos e a divulgação das penalidades e taxas muito mais transparentes e compreensíveis, tanto nos contratos iniciais do cartão quanto nos extratos mensais. Também determinou o uso de Caixas Schumer—Nomeado para Sen. Charles Schumer, D-N.Y. — tabelas fáceis de ler que permitem aos consumidores ver informações importantes rapidamente e comparar os termos de diferentes cartões.