Melhores cartões de crédito de recompensas para agosto de 2021: Encontre o cartão certo para você

Veredicto Final

Os cartões de crédito de recompensa são uma ótima maneira de ganhar dinheiro de volta, milhas, mercadorias ou cartões-presente apenas usando seu cartão para fazer compras. Embora haja um cartão de recompensas diferente para todos, o Reserva Chase Sapphire é a nossa primeira escolha em geral devido à sua atraente oferta de três pontos por dólar em despesas de viagem e refeições. Se dinheiro de volta é o que você valoriza, o Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards não tem taxa anual com 1,5% de reembolso em cada compra. Esperando alavancar as despesas mensais de gás e mercearia de sua família? Tente o Cartão de assinatura Visa PenFed Platinum Rewards por cinco pontos por dólar nos postos de gasolina e três pontos no supermercado.

Compare os melhores cartões de crédito de recompensas

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Cartão de crédito	Taxa de ganho de recompensas	Taxa anual
Chase Sapphire Reserve® Melhor Geral	Ganhe 3X pontos em viagens imediatamente após ganhar seu crédito de viagem de $ 300, 3X pontos em jantares em restaurantes e 1 ponto por $ 1 gasto em todas as outras compras.	$550
UnidoSM Cartão Explorador Melhor para companhias aéreas	Ganhe 2 milhas para cada $ 1 gasto em restaurantes, estadias em hotéis e compras na United.	$ 0 para o primeiro ano, depois $ 95
Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards Melhor para NãoTaxa anual de viagens	Ganhe 1,25 milhas por dólar em cada compra.	$0
Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards Melhor para dinheiro de volta	Ganhe 1,5% em dinheiro de volta em cada compra, todos os dias.	$0
Cartão PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Melhor para gasolina e mantimentos	Ganhe 5X pontos em compras de gás, 3X pontos em mantimentos e 1X pontos em todas as outras compras.	$0
Cartão de crédito Capital One Venture Rewards Melhor para Recompensas de Viagem em Geral	Ganhe 2 milhas por dólar em cada compra.	$95
Cartão de crédito Capital One SavourOne Cash Rewards Melhor para recompensas de jantar	Ganhe 3% em dinheiro de volta em jantares, entretenimento, serviços de streaming e compras em supermercados e 1% em todas as outras compras.	$0
Cartão Chase Sapphire Preferred® Melhor para pontos de bônus de boas-vindas	Ganhe 2X pontos em jantares e viagens e 1X ponto por dólar gasto em todas as outras compras.	$95
Cartão Altitude® Go Visa Signature® do Banco dos EUA Melhor dinheiro de volta com TAE de 0%	Ganhe 4X pontos por dólar na entrega de comida, entrega de comida e jantar; 2X pontos por dólar em mantimentos, gás e serviços de streaming; e 1X pontos por dólar em todas as outras compras.	$0
Cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards Melhores recompensas para o Bank of America	Ganhe 1.5X pontos ilimitados por dólar em todas as compras em qualquer lugar.	$0
Bank of America® Travel Rewards para estudantes Melhor para viagens de estudantes	Ganhe 1.5X pontos ilimitados por dólar em todas as compras em qualquer lugar.	$0
Cartão PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature® Melhor para ganhar pontos de viagem	Ganhe 3X pontos em compras de viagens (4X pontos para membros do PenFed Honors Advantages) e 1,5X pontos em todas as outras compras.	$0
The Platinum Card® da American Express Melhor para prêmios de viagens premium	Ganhe 5X pontos por dólar gasto em voos e hotéis reservados diretamente pela American Express. Ganhe 1X ponto por dólar em todas as outras compras.	$695
Capital One Spark Cash para negócios Melhores recompensas para negócios	Reembolso ilimitado de 2% em todas as compras	$ 95 (dispensado no primeiro ano)
Marriott Bonvoy Boundless Melhores recompensas de hotel	6x pontos por $ 1 nas propriedades Marriott Bonvoy. 2x pontos por $ 1 em todas as outras compras	$95
United GatewaySM Cartão Melhores Recompensas de Companhia Aérea Sem Taxa Anual	Ganhe 2 milhas por dólar gasto em compras, gás e trânsito local qualificados da United. Ganhe 3 milhas por dólar em até $ 1.500 em mantimentos por mês até 30/09/2021 e 1 milha por dólar em todas as outras compras.	$0

Escolhas editoriais para os melhores cartões de crédito de recompensa

Chase Sapphire Reserve®

Melhor Geral

O valor encontra a flexibilidade com o Chase Sapphire Reserve, nosso cartão de crédito de recompensas com melhor classificação. Com três pontos por dólar em jantares e viagens e uma série de créditos de viagem e vantagens, não é difícil fazer seu dinheiro valer a pena com a taxa anual de US $ 550.

Leia na íntegra Avaliação da Reserva Chase Sapphire.

Cartão United℠ Explorer

Melhor para companhias aéreas

Voe mais longe ao se inscrever no United Explorer Card, o programa de recompensas de cartão de crédito que oferece o máximo por milha. Os pontos podem ser usados ​​para comprar voos com qualquer companhia aérea membro da Star Alliance.

Leia na íntegra Análise do cartão United℠ Explorer.

Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards

Melhor para viagens sem taxa anual

Fazer malabarismos com categorias de recompensas e calcular os benefícios anuais do cartão não é para todos. O cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards é o cartão prático e sem taxas que oferece recompensas de viagens estáveis ​​sem complicações.

Leia na íntegra Análise do cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards.

Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards

Melhor para dinheiro de volta

Às vezes, a melhor recompensa do cartão de crédito é dinheiro simples. Receba 1,5% de volta em cada compra que você fizer com o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards, mais um bônus de inscrição de $ 150 ao gastar $ 500 nos primeiros três meses.

Leia na íntegra Análise do cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Cartão PenFed Platinum Rewards Visa Signature®

Melhor para gasolina e mantimentos

Vale a pena ingressar no PenFed apenas para aproveitar as vantagens do cartão Platinum Rewards Visa Signature, que dá a você cinco pontos por dólar nas compras de gás e três pontos por dólar nas compras.

Leia na íntegra Análise do cartão PenFed Platinum Rewards Visa Signature®.

Cartão de crédito Capital One Venture Rewards

Melhor para Recompensas de Viagem em Geral

O cartão de crédito Capital One Venture Rewards permite que você decida como gastar seus pontos de recompensa de viagem com opções flexíveis, como créditos de extrato direto e transferências para programas de parceiros. Você ganhará duas milhas para cada dólar que gastar - em qualquer lugar, a qualquer hora.

Leia na íntegra Análise do cartão Capital One Venture Rewards.

Cartão de crédito Capital One SavourOne Cash Rewards

Melhor para recompensas de jantar

Foodies, alegrem-se: o cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards oferece generosos 3% em dinheiro de volta em jantares e entretenimento sem cobrar uma taxa anual.

Leia na íntegra Análise do cartão de crédito Capital One SavourOne Cash Rewards.

Cartão Chase Sapphire Preferred®

Melhor para pontos de bônus de boas-vindas

Se você jogar suas cartas da maneira certa, o bônus de boas-vindas do Chase Sapphire Preferred Card pode ser suficiente para lhe enviar férias grátis. Gaste $ 4.000 nos primeiros três meses para ganhar 80.000 pontos gratuitamente, no valor de $ 1.000 em viagens ao reservar através do Chase Ultimate Rewards.

Leia na íntegra Análise de cartão preferencial Chase Sapphire.

Cartão Altitude® Go Visa Signature® do Banco dos EUA

Melhor dinheiro de volta com TAE de 0%

O cartão de assinatura Altitude Go Visa do banco dos EUA oferece ótimas recompensas em jantares e streaming, mas essa não é a melhor parte deste cartão. O emissor oferece uma TAEG introdutória de 0% em compras e saldos nos primeiros 12 meses.

Leia na íntegra Análise do cartão Altitude Go Visa Signature® do banco dos EUA.

Cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards

Melhores recompensas para o Bank of America

Os clientes do Bank of America e Merrill com algum dinheiro no banco (pelo menos $ 20.000) devem considerar seriamente o cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards para obter pontos extras em cada compra.

Leia na íntegra Análise do cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards.

Bank of America® Travel Rewards para estudantes

Melhor para viagens de estudantes

Desde as férias de primavera até estudar no exterior, acumule crédito enquanto ganha 1,5 ponto por dólar em cada compra que você faz no país e no exterior.

Leia na íntegra Avaliação de prêmios de viagens do Bank of America para estudantes.

Cartão PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®

Melhor para ganhar pontos de viagem

O PenFed Pathfinder Rewards Visa Signature Card foi criado para jet setters. Os benefícios incluem três ou quatro pontos para cada dólar gasto em viagens e créditos de extrato para despesas de viagem e taxas de entrada global.

The Platinum Card® da American Express

Melhor para prêmios de viagens premium

Se relaxar em saguões luxuosos de aeroportos é o seu estilo de viagem, o Platinum Card da American Express pode ser para você. Os titulares do cartão têm acesso gratuito a 1.300 salas VIP em aeroportos em todo o mundo, além de outros benefícios - embora tudo isso aconteça com um preço exorbitante de US $ 695 por ano.

Leia na íntegra O cartão Platinum da American Express Review.

Capital One Spark Cash para negócios

Melhores recompensas para negócios

Os proprietários de pequenas empresas ganham 2% em dinheiro ilimitado de volta em cada compra, sem registrar seu cartão ou lembrar as categorias de bônus. Inclui um bônus único generoso de $ 500 depois de gastar $ 4.500 em três meses.

Leia na íntegra Capital One Spark Cash para análise de negócios.

Marriott Bonvoy Boundless

Melhores recompensas de hotel

O Marriott Bonvoy Boundless oferece benefícios de status elite e uma noite de hotel gratuita todos os anos. Os novos titulares de cartão podem ganhar cinco noites grátis para férias futuras quando gastarem US $ 5.000 nos primeiros três meses após a abertura de sua conta.

Leia na íntegra Avaliação do Marriott Bonvoy Boundless.

Cartão United Gateway℠

Melhores Recompensas de Companhia Aérea Sem Taxa Anual

O cartão United Gateway Card já oferece um excelente valor para um cartão sem taxas com duas milhas ganhas por dólar gasto em compras e custos de transporte da United. Um novo incentivo de bônus de três pontos para cada dólar gasto em supermercados apenas adoça o negócio.

Leia na íntegra Análise da placa United Gateway.

perguntas frequentes

Como funcionam os cartões de crédito Rewards?

Cartões de crédito de recompensas ofereça vantagens como dinheiro de volta, pontos e / ou milhas para cada dólar gasto. A maioria oferece uma taxa básica que se aplica a todas as compras, que pode ser complementada por prêmios de bônus mais altos para certas categorias de gastos. Dependendo do cartão, os prêmios geralmente podem ser resgatados como crédito no extrato e / ou trocando-os por cartões-presente, viagens ou mercadorias por meio do portal de prêmios online do emissor. O total de prêmios ganhos pode ser visualizado na fatura do seu cartão de crédito ou no site do emissor do cartão quando você faz login em sua conta.

O resultado final é que os programas de recompensas de cartão de crédito variam amplamente. No geral, porém, eles compartilham estes aspectos positivos e negativos:

Quais são os tipos de cartões de crédito de recompensas?

Os cartões de crédito empresariais podem ganhar milhas, pontos e dinheiro de volta da mesma forma que seus homólogos do consumidor. Esses cartões ganham recompensas em seus gastos diários e, em alguns casos, em categorias de bônus em comerciantes selecionados. A maioria dos cartões de crédito de recompensas empresariais se enquadra em uma destas categorias:

• Cartões de crédito de empresas aéreas. Os cartões de crédito de companhias aéreas geralmente oferecem benefícios aprimorados ao voar na companhia aérea parceira do cartão. Os benefícios variam de acordo com o cartão de crédito, mas podem incluir bagagem despachada gratuita, embarque prioritário, acesso ao saguão do aeroporto e status elite expresso. Além disso, os titulares do cartão geralmente ganham milhas adicionais ao gastar com a companhia aérea e categorias relacionadas.
• Cartões de crédito de hotéis empresariais. Os cartões de crédito do hotel geralmente incluem o status de elite do hotel, uma diária gratuita a cada ano e pontos de bônus no pagamento de reservas de hotel. Alguns cartões de crédito de hotel também fornecem créditos noturnos elite apenas para ter o cartão ou status elite mais rápido com base nos seus gastos.
• Cartões de crédito para viagens de negócios em geral. Os cartões de crédito para viagens em geral ganham pontos flexíveis que podem ser usados ​​em qualquer companhia aérea ou hotel sem ter que se comprometer com um programa de fidelidade. Esses pontos geralmente podem ser resgatados para viagens, transferidos para companhias aéreas ou hotéis parceiros, ou usados ​​para cobrir compras de viagens.
• Cartões de crédito de devolução de dinheiro empresarial. Cartões de crédito em dinheiro de volta têm a maior flexibilidade porque você pode gastar suas recompensas em dinheiro em qualquer coisa que você escolher ou salvá-lo para compras futuras. Alguns cartões de crédito de reembolso oferecem uma taxa de recompensa padrão em todas as compras, enquanto outros fornecem bônus em dinheiro de volta em categorias de gastos específicas.

É um cartão de recompensas certo para mim?

Se você tem certeza de que entende os benefícios e limitações de um cartão específico e lucrará com sua estrutura de recompensas, provavelmente é uma boa opção. No entanto, leia as letras pequenas com atenção para examinar as restrições ocultas. Por exemplo, alguns varejistas grandes, como o Walmart, podem ser excluídos da elegibilidade para mercearia recompensas, e pagar com seu cartão por meio de um aplicativo móvel como o Apple Pay pode reduzir o número de pontos você ganha.

Como escolher um cartão de crédito Rewards?

• Pontuação de crédito: A maioria dos emissores tem um requisito mínimo de pontuação de crédito que os candidatos devem cumprir para se qualificar. Verifique sua pontuação de crédito antes de solicitar qualquer cartão e evite enviar pedidos de cartões para os quais você provavelmente não será aprovado.
• Hábitos de consumo: Como as recompensas entre os cartões de pontos variam por categoria, é importante saber os valores exatos que você normalmente gasta em quais categorias a cada mês. Ferramentas de orçamento / rastreamento, como o Mint, podem ajudar nessa tarefa, uma vez que atribuem despesas automaticamente a categorias de gastos como mantimentos, jantares e gasolina.
• Taxa anual: Embora muitos cartões de recompensa não tenham uma taxa anual, não exclua necessariamente aqueles que têm uma. Os cartões pagos geralmente oferecem os maiores ganhos. Se a taxa de ganhos de um cartão de recompensas com uma taxa anual parece atraente, simplesmente calcule os ganhos anuais usando seus gastos previstos e, em seguida, subtraia o custo da taxa do total. Compare como esses ganhos líquidos potenciais se comparam com outros cartões que não cobram uma taxa anual.
• Bônus de inscrição: Os cartões de crédito de recompensas frequentemente atraem clientes com grandes pacotes de bônus se você gastar uma certa quantia nos primeiros meses após a abertura do cartão. Certifique-se de que você pode realmente gastar o suficiente para se qualificar para os bônus introdutórios antes de se inscrever para um cartão com esse propósito.
• Taxa de transação estrangeira: A maioria dos cartões de recompensa (especialmente aqueles com recompensas de viagem) oferece uma taxa de 0% ao fazer compras no exterior, permitindo que você use seu cartão em qualquer lugar do mundo. No entanto, verifique isso antes de se inscrever para um cartão. Alguns emissores podem cobrar 1% a 3% de cada compra que você fizer fora dos Estados Unidos, o que pode aumentar rapidamente.
• Vantagens: Os cartões de crédito de recompensas oferecem vantagens fora do escopo de dinheiro de volta e pontos de bônus. Isso pode incluir seguro gratuito, créditos de extrato para despesas específicas ou acesso a salas de espera de viagens, apenas para citar alguns.
• Flexibilidade de resgate: Alguns cartões de recompensa tornam mais fácil gastar seus pontos do que outros. Se você sempre voar com uma determinada companhia aérea, por exemplo, certifique-se de que seu cartão de recompensas de viagem permite resgatar seus pontos com essa companhia aérea. Certos emissores de cartão têm parcerias exclusivas com provedores de viagens específicos, o que pode restringir suas opções.
• Opções de transferência: Se um cartão de crédito de recompensa anuncia uma TAEG introdutória de 0%, descubra se isso se aplica a transferências de saldo ou apenas compras. A maioria das transferências de saldo terá uma taxa entre 3% e 5% do valor da transferência.

Como faço para maximizar um cartão de crédito Rewards?

Para aproveitar ao máximo seu cartão de crédito de recompensas, certifique-se de aproveitar todas as vantagens de categorias de gastos de bônus, de preferência até o máximo trimestral ou anual de reembolso, se essas forem tampado. Se o seu cartão veio com um bônus introdutório único, certifique-se de atingir o valor mínimo de gasto para receba seus pontos de bônus antes do prazo, geralmente cerca de três meses após a abertura da conta.

Como os APRs para cartões de recompensa tendem a ser altos, evite carregar um saldo e, em vez disso, encontre um cartão com juros mais baixos para transportar as compras. Há uma exceção: alguns cartões de recompensa vêm com um período introdutório de 0% APR de cerca de 12 meses durante o qual você não terá que pagar juros.

Por fim, certifique-se de aproveitar as vantagens do mercado de recompensas do emissor do cartão (se disponível) para obter o máximo de seus pontos. Mesmo se você estiver ganhando apenas um ponto por dólar no seu cartão, o emissor pode lhe dar um desconto avalie em itens como viagens e cartões-presente ao trocar seus pontos diretamente por meio de seus plataforma.

Os prêmios de cartão de crédito são tributáveis?

Felizmente, as regras do IRS (em março de 2021) não considere recompensas de cartão de crédito como tributáveis e o valor do qual não precisa ser reivindicado em formulários fiscais cada 15 de abril. É provável que isso aconteça porque as recompensas são obtidas gastando dólares após os impostos em cartões de crédito e são oferecidas como um incentivo pelo emissor do cartão. No entanto, não podemos descartar a possibilidade de que o IRS mude de ideia em algum momento no futuro e comece a tributar o valor das recompensas.

Os cartões de crédito de recompensas valem a pena?

Recompensas ganhas com cartões de crédito de recompensas -seja na forma de dinheiro de volta, milhas ou pontos- pode valer a pena o esforço, com uma grande ressalva. Eles realmente só fazem sentido para os consumidores que pagam o saldo total a cada mês. Isso ocorre porque os juros incorridos ao carregar um saldo mais do que eliminam qualquer benefício de quaisquer recompensas que possam ser ganhas com compras incrementais. Mas, para aqueles que pagam o saldo total, as recompensas são uma forma de aproveitar seus gastos diários para ganhar algo de volta com cada compra para investir em viagens, mercadorias, cartões-presente ou como um crédito de extrato em seu Saldo.

Outra consideração para determinar se um cartão de recompensas vale a pena diz respeito ao valor de uma taxa anual. Muitos cartões de recompensa não vêm sem taxa anual, mas para aqueles que vêm, pode ser importante considerar o valor de quaisquer recompensas que possam ser ganhas ao longo do ano, a fim de determinar se a taxa é justificado. Para quem gasta muito com cartão de crédito, a recompensa pode ser considerável. Para quem gasta pouco, as recompensas ainda podem valer a pena, mas um cartão de recompensas sem taxa anual é provavelmente uma opção melhor.

Metodologia

Nosso metodologia de cartão de crédito é abrangente. Monitoramos constantemente os dados de mais de 300 cartões de crédito e atribuímos a cada um deles uma classificação com estrelas em categorias como recompensas, taxas de juros, taxas, benefícios, segurança e atendimento ao cliente. Para escolher os melhores cartões de crédito de recompensas, identificamos os cartões em nosso banco de dados com as melhores pontuações para vários tipos de recompensas, incluindo dinheiro de volta, viagens e transferências de saldo.

Temos orgulho de fornecer aos nossos leitores as informações mais precisas, graças às ferramentas automatizadas que nos notificam sempre que um emissor de cartão faz uma alteração importante. Isso nos permite atualizar rapidamente nossas listagens de cartão de crédito, avaliações e recomendações com as taxas, ofertas introdutórias, taxas e benefícios do cartão mais recentes.

Para ver as taxas e taxas do cartão American Express apresentado, consulte o seguinte link:

• The Platinum Card® da American Express taxas e taxas