Agora você pode congelar seu arquivo de crédito gratuitamente

Violações de dados e roubo de identidade não são assunto para rir. A fraude de identidade atingiu um recorde histórico em 2017, com 16,7 milhões de vítimas nos EUA, de acordo com a Javelin Strategy & Research.As violações de dados também atingiram um novo recorde, com 1.579 violações relatadas afetando quase 179 milhões de registros pessoais e financeiros.

Congelar seu relatório de crédito é uma maneira de evitar que ladrões de identidade roubem suas informações. UMA congelamento de crédito restringe o acesso ao seu crédito aos credores existentes e só pode ser retirado a seu pedido, tornando mais difícil para alguém obter crédito em seu nome de forma fraudulenta.

Agora, graças à legislação federal que entrou em vigor em 21 de setembro de 2018 (chamada de crescimento econômico, alívio regulatório, e Lei de Proteção ao Consumidor), você poderá congelar seu crédito, protegendo suas informações pessoais e financeiras - para gratuitamente.

A lei também estende por quanto tempo um alerta de fraude permanece em seu arquivo de 90 dias para um ano.

Congelamento de crédito vs. Monitoramento

“Pense em um congelamento de crédito como um sistema de segurança residencial de última geração que ajuda a manter os bandidos afastados, em comparação com o monitoramento de crédito, que é mais parecido com aquela mensagem de texto que você recebi de um vizinho depois que alguém já quebrou a janela da sua sala e saiu com sua TV de tela grande ”, disse o analista da indústria do CreditCards.com, Ted Rossman. “No último caso, o dano já foi feito, então o alerta não é tão útil.”

Após a violação de dados da Equifax (EFX) em setembro de 2017, um em cada cinco americanos optou por congelar seu crédito, no valor de US $ 1,4 bilhão em taxas de congelamento de crédito.

“No passado, um congelamento de crédito ou de segurança custava US $ 3 a US $ 10 por bureau de crédito, ”Explica Ashley Dull, editor-chefe da CardRates.com. “Congelar seu crédito com todas as três agências pode custar até US $ 30, com taxas adicionais para descongelar seu crédito.”

Anteriormente, taxas de congelamento ou descongelamento relatórios de crédito foram determinados em nível estadual. A nova lei, apelidada de Ato de Crescimento Econômico, Auxílio Regulatório e Proteção ao Consumidor, remove a exigência de taxas em todo o país em todas as três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion.Os consumidores também podem “descongelar” seus arquivos, temporária ou permanentemente, sem cobrança de taxa.

O que está mudando no congelamento de crédito

“Esta legislação é um passo na direção certa para proteger a identidade dos consumidores”, disse Dale Dabbs, presidente e CEO da Sontiq, empresa controladora da EZShield + IdentityForce. “É fundamental ter acesso aberto a seus relatórios de crédito ao designar quem você deseja ver suas informações de crédito.”

A lei também inclui uma disposição para permitir que os pais congelem os relatórios de crédito de seus filhos gratuitamente para crianças com 16 anos ou menos. O roubo de identidade das crianças pode ser facilmente esquecido se os pais não estiverem atentos aos sinais de alerta.

“Se você não está vigilante quanto ao seu próprio crédito, é provável que não esteja pensando em alguém roubando a identidade de seu filho e fazendo cobranças fraudulentas”, diz Rossman. “Isso poderia passar despercebido por muitos anos até que eles cresçam e comecem a solicitar crédito, apenas para encontrar uma grande confusão.”

Mais de um milhão de crianças foram vítimas de roubo de identidade em 2017, resultando em US $ 540 milhões em despesas do bolso para suas famílias. Sessenta por cento das vítimas de roubo de identidade de crianças eram alvos de alguém que conheciam.

“Esses cenários são um bom motivo para congelar o arquivo de crédito de seus filhos, mantendo suas informações seguras sem nenhum custo para desbloqueá-lo quando eles tiverem idade suficiente para começar a usar o crédito”, diz Dull.

Como congelar seu crédito gratuitamente

Congelar seu arquivo de crédito gratuitamente é simplesmente uma questão de entrar em contato com cada uma das três agências de crédito e solicitar o congelamento. Todas as três agências permitem que você congele seu crédito online:

• Equifax: Visita www. Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: Visite www. Experian.com/freeze
• TransUnion: Visite www. TransUnion.com/credit-freeze

Você também pode iniciar um congelamento por telefone.

Ao optar por congelar seu crédito, você precisará fornecer seu nome, Número da Segurança Social, data de nascimento, endereço e número de telefone. Se você estiver congelando seu relatório online, também será necessário criar uma conta usando seu endereço de e-mail e uma senha exclusiva. A partir daí, você só precisa verificar sua identidade e pronto.

Assim que seu crédito for congelado, você terá que fazer outra solicitação para descongelá-lo, mas, novamente, não custará nada. Apenas certifique-se de considerar o momento ao descongelar seu arquivo de crédito.

Rossman diz que a nova lei determina que o congelamento de crédito seja suspenso em menos de uma hora, mas ele recomenda que você se dê uma janela mais longa se estiver planejando solicitar crédito logo depois. Se você está comprando um carro, por exemplo, ele sugere suspender o congelamento três dias úteis antes de solicitar um empréstimo para evite as chances de ser pego no limbo esperando a aprovação do financiamento porque seu arquivo de crédito está inacessível.

Outra coisa a ser observada: a nova lei estende os alertas de fraude de curto prazo para um ano, em comparação com o antigo limite de 90 dias. Colocando um alerta de fraude em seu arquivo de crédito exige que os credores entrem em contato com você para verificar sua identidade quando receberem um pedido de crédito em seu nome.

The Bottom Line

Embora o congelamento de crédito gratuito não seja uma barreira infalível contra roubo de identidade, pode ajudar a manter suas informações longe das mãos erradas. Você também pode fortalecer suas defesas verificando seu crédito regularmente, analisando o banco e o cartão de crédito extratos de atividades suspeitas e configuração de alertas bancários e de cartão de crédito para notificá-lo de novos transações. Quanto mais pró-ativo você for em relação à proteção de suas informações, maiores serão as chances de impedir o roubo de identidade.