Acho que fui enganado! O que eu faço?

Os americanos perdem cerca de US $ 50 bilhões por ano para fraude financeira, de acordo com o Stanford Center on Longevity’s Financial Security Division.Se isso acontecer com você ou alguém próximo a você, aqui está o que fazer.

Você é uma potencial vítima de fraude?

Ao contrário da percepção popular, não são apenas os mais vulneráveis ​​ou crédulos entre nós que são vítimas de golpes financeiros. Um estudo de 2017 da Fraud Watch Network da AARP relatou que as vítimas de fraude de investimento eram mais prováveis do que os investidores em geral ter pelo menos um diploma universitário de quatro anos e ganhar mais de $ 50.000 por ano. A lista de

Bernard madoff'S Esquema Ponzi as vítimas, para citar um exemplo famoso, incluíam qualquer número de pessoas que você poderia pensar que conheceriam melhor.

Vigaristas profissionais são apenas isso - profissionais - e são muito bons no que fazem, seja penny stock golpes, golpes de reparação de crédito, Golpes de COVID-19, ou o que quer que seja a última reviravolta. Apesar da riqueza de informações sobre como detectar e evitar golpes aqui na Investopedia e nos sites das agências governamentais que lidam com o problema todos os dias, muitas pessoas ainda se sentem sugadas em. O que você deve fazer se se tornar um deles?

1. Ouça suas suspeitas

Se a pessoa com quem você está lidando parar de retornar suas ligações, isso pode ser um sinal de que algo está errado. Se você não está recebendo extratos de conta regulares ou se seus extratos mostram perdas inexplicáveis ​​ou retornos consistentes, apesar dos altos e baixos do mercado, esses também podem ser sinais. E se você ficar confuso ao tentar fazer saques, seu dinheiro pode ter acabado há muito tempo.

2. Relate às autoridades

Você pode se surpreender com quantas vítimas de golpes apenas guardam para si e a variedade de razões que dão para isso. Uma pesquisa de 2015 da FINRA Investor Education Foundation descobriu que apenas 35% das vítimas de fraude financeira relataram o incidente às autoridades. Os entrevistados da pesquisa deram quatro razões principais para sua relutância: 48% disseram que não achavam que isso faria qualquer diferença, 35% queriam deixar isso para trás, 29% estavam envergonhados e 26% disseram não saber para onde virar.

Gerri Walsh, presidente da FINRA Investor Education Foundation, recomenda que as vítimas de fraude de investimentos não apenas denunciem o crime, mas também informem o máximo de agências possível. O FINRA Investor Complaint Center, por exemplo, tem um formulário online que os investidores podem usar para relatar problemas com corretoras e corretoras. como links para registrar queixas junto à Securities and Exchange Commission, Commodity Futures Trading Commission e National Futures Associação.

Outras agências que podem ajudar, dependendo da natureza da sua reclamação, incluem o Federal Trade Commission (FTC), o escritório local do FBI, o procurador-geral do estado e os reguladores de valores mobiliários do seu estado. Você pode encontrar as informações de contato desse último grupo no Site da North American Securities Administrators Association (NASAA). Você também pode consultar um advogado particular, especialmente se sua perda foi substancial.

Cuidado com quaisquer ofertas não solicitadas que você receba para ajudá-lo a recuperar seu dinheiro. Vigaristas para recuperação de fraude nadam com golpistas como peixes-piloto com tubarões, mergulhando para dar mais mordidas no que sobrou de seu dinheiro. Seja especialmente cauteloso com qualquer pessoa que peça seus honorários com antecedência - uma tática que é ilegal em si mesma, de acordo com a FTC. De onde eles tiraram seu nome? Provavelmente de uma lista de otários compilada e vendida pelo próprio vigarista que o enganou em primeiro lugar.

3. Faça anotações cuidadosas e salve as evidências

“Escreva sua história contemporânea ao perceber que foi enganado”, diz Walsh. “As investigações podem levar muito tempo e, mesmo que você pense que se lembrará, daqui a dois anos você pode ter um memória." Além disso, mantenha cópias de quaisquer extratos de conta que você recebeu, juntamente com cheques cancelados, e-mails e outros documentos. Cheques cancelados, por exemplo, podem ajudar os investigadores a rastrear onde o dinheiro foi depositado.

Faça o que fizer, não coloque mais dinheiro em um negócio que você passou a considerar com suspeita. Você pode pensar que nunca faria isso, mas Walsh diz que acontece com uma regularidade de partir o coração. Lembre-se de que esses caras são mestres em persuasão.

4. Não se culpe

Mesmo que você possa ter perdido o que agora parecem sinais de alerta óbvios, você não é o primeiro e, infelizmente, não será o último. “É realmente difícil no momento saber que você está sendo enganado”, diz Walsh. Portanto, não seja muito duro consigo mesmo. Lembre-se: você não é o criminoso. O criminoso é o criminoso.

5. Finalmente, não espere muito

Infelizmente, suas chances de receber todo o seu dinheiro de volta são muito pequenas. A maioria dos especialistas afirma que você terá sorte se receber até centavos por dólar. Ainda assim, você pode receber algo em troca, ao passo que, se não denunciar, com certeza não receberá nada.

Você também pode ter direito a uma dedução fiscal, como acontece com outros tipos de furtos. Publicação IRS 547, Casualties, Disasters and Thefts explica o que fazer. Observe que algumas das regras fiscais especiais promulgadas após o escândalo Madoff agora se aplicam às vítimas de esquemas Ponzi.

The Bottom Line

Obviamente, a melhor maneira de lidar com golpes de investimento é evitá-los em primeiro lugar. Ainda assim, se você estiver na armadilha de um, por favor denuncie, tanto para o seu próprio bem quanto para o dos outros. Se nada mais, você pode ter a satisfação de ajudar a colocar um golpista fora do mercado por um tempo.