Perguntas comuns da entrevista: analistas de risco de crédito

Uma posição especializada dentro do setor bancário é a de analista de risco de crédito. A tarefa de avaliar o risco de crédito é crucial para a lucratividade de um banco, uma vez que os empréstimos são a principal fonte de receita dessas instituições.

O trabalho de um analista de risco de crédito é avaliar a qualidade de crédito, seja de pessoas físicas ou jurídicas, e, mais especificamente, determinar o valor de crédito que o banco deve conceder ao cliente. Os analistas de risco de crédito revisam as demonstrações financeiras, o histórico de crédito e as condições econômicas para determinar a capacidade provável de um potencial mutuário de cumprir as obrigações de pagamento de juros e, em última análise, pagar de volta um empréstimo.

A maioria das questões específicas do trabalho que um entrevistado provavelmente encontrará giram em torno dessas áreas de conhecimento.

"Como você lidaria com um cliente empresarial importante e antigo que busca um empréstimo que sua avaliação de risco diz que não é seguro para o banco fazer?"

Essa pode ser uma questão fundamental, uma vez que manter um bom relacionamento com clientes corporativos importantes é essencial para o sucesso de um banco. Um banco não quer correr o risco de perder um cliente multimilionário por causa de um pedido de empréstimo, mas também não deseja fazer empréstimos que não acredita que possam ser reembolsados ​​de forma razoável.

A maneira como você responde a esse tipo de pergunta mostra sua capacidade de lidar bem com as relações com os clientes e oferecer soluções criativas para eles, sem colocar em risco a posição do banco como credor. Uma boa resposta pode ser algo como: "Eu ofereceria um valor de empréstimo menor, acredito que o banco poderia estender com segurança e, em seguida, deixaria o cliente saber as etapas exatas que ele poderia levar para permitir-me estender mais crédito e oferecer-se para me encontrar com eles para revisar a situação em algum momento apropriado no futuro para considerar um maior empréstimo."

"O que é uma boa relação dívida / patrimônio?"

Você definitivamente deve ter uma resposta sólida pronta para esta pergunta, uma vez que a relação dívida / patrimônio (D / E) é a chave, se não o índice financeiro primário considerado na avaliação da capacidade de uma empresa de lidar com o financiamento da dívida obrigações.

O índice D / E indica a dívida total de uma empresa em relação ao seu patrimônio líquido total e revela qual porcentagem do financiamento de uma empresa está sendo fornecida por dívida e qual porcentagem por patrimônio líquido. Sua resposta deve mostrar que você entende a proporção e sabe que, de modo geral, as proporções inferiores a 1,0 indicam uma empresa mais sólida financeiramente, enquanto índices superiores a 1,0 indicam um nível crescente de crédito risco.

Além disso, deve-se notar que as razões D / L médias variam significativamente entre setores e indústrias. Uma análise de risco de crédito mais sólida inclui um exame do estado atual da indústria e a posição da empresa dentro da indústria, bem como a consideração de outros índices financeiros importantes, como o índice de cobertura de juros ou Razão.

"O que é um swap de crédito?"

Esta pergunta é mais provável de ser lançada a alguém com experiência anterior na área que está se candidatando a um veterano posição de analista de risco de crédito, mas ainda pode aparecer em uma entrevista para uma posição de analista de risco de crédito de nível básico com um banco. Uma boa resposta demonstra que você entende o conceito.

Uma resposta melhor inclui um exemplo. UMA troca de inadimplência de crédito (CDS) é um método frequentemente utilizado de mitigação de risco em renda fixa, instrumentos de títulos de dívida, como títulos, e é um dos derivativos financeiros mais comuns.

Um CDS é essencialmente um tipo de seguro de investimento que permite ao comprador mitigar sua risco de investimento transferindo o risco para o vendedor de um CDS em troca de uma taxa. O vendedor do CDS está em posição de garantir o título de dívida em que o comprador investiu.

Outras perguntas que podem ser encontradas em uma entrevista de posição de analista de risco de crédito são questões gerais sobre suas habilidades de resolução de problemas, sua capacidade de trabalhar como parte de uma equipe e sua compreensão de básico macroeconômico conceitos como políticas fiscais e taxa básica de juros.