Planuri de asigurare dentară: găsiți cea mai bună ofertă pentru dvs.

Cumpărarea unei asigurări dentare la prețuri accesibile poate să nu fie o prioritate pentru majoritatea oamenilor. Dar probabil ar trebui să fie. În 2016, aproximativ 74 de milioane de americani nu aveau asigurare dentară. Majoritatea planurilor de asigurări de sănătate nu acoperă nevoile dentare de zi cu zi, precum controalele, umpluturile și canalele radiculare. Și, deși asigurările de sănătate acoperă o intervenție chirurgicală orală extremă (cum ar fi restaurarea maxilarului după un accident auto), de obicei lucrările dentare de rutină nu sunt acoperite.

Planurile de beneficii dentare sunt concepute pentru a umple golul. Indiferent dacă sunt oferite de un angajator sau prin intermediul unui asigurător privat, majoritatea planurilor au prime lunare, deductibile de la 25 la 100 USD, copagări și un beneficiu maxim anual - mediana este de 1.500 USD.

Un argument bun pentru cumpărarea acoperirii dentare este că multe planuri se concentrează pe îngrijirea preventivă. Dacă curățenia și controalele sunt gratuite în cadrul planului dvs., este posibil să aveți mai multe șanse să faceți și să țineți întâlniri. Acest lucru vă poate economisi bani - și dinții - pe termen lung.

Care sunt nevoile dvs. de asigurare dentară?

Iată câteva lucruri de luat în considerare la estimarea nevoilor de asigurare dentară a familiei dvs. în următorii câțiva ani și la ce ar putea costa.

Aveți un dentist sau un igienist care vă place?

Dacă da, cel mai bun loc pentru a începe să căutați un plan de beneficii dentare poate fi o conversație cu medicul dentist sau personalul acestora. Aflați ce planuri, dacă există, acceptă practica și dacă face parte din rețele. De asemenea, întrebați dacă medicul dentist participă la programe de reduceri sau are un plan în cabinet.

Sunteți dispus să alegeți un dentist dintr-o listă de rețea?

Este posibil să puteți economisi bani alegând un dentist din lista de rețea a unui asigurător dentar. Cu toate acestea, cele mai puțin costisitoare planuri oferite de asigurătorii privați pot avea rețele mici, deci verificați dacă există medici stomatologi în zona dvs. care iau orice plan pe care îl luați în considerare.

De ce tip de îngrijire aveți nevoie?

Majoritatea planurilor acoperă cu generozitate îngrijirea preventivă, cum ar fi curățările și controalele. Pentru a estima care vor fi costurile pentru îngrijirea dentară în codul dvs. poștal fără asigurare, vizitați Sănătate echitabilă sau Healthbook Bluebook.

Dacă ați primit îngrijiri regulate, medicul dentist vă poate ajuta să anticipați ceea ce s-ar putea să aveți nevoie în următorii câțiva ani. Îngrijirea dentară costisitoare, cum ar fi aparatele dentare pentru un copil sau un adult, poate costa de la 3.000 USD până la 10.000 USD pentru cazurile complexe. Protezele dentare pot costa mii de dolari, iar implanturile chiar mai mult.

Dacă vă așteptați la acest tip de cheltuieli, merită să investigați ce fel de beneficii dentare pot ajuta cel mai mult.

Puteți aștepta 6 până la 12 luni pentru a începe acoperirea completă?

Planurile au adesea perioade de așteptare de până la 12 luni înainte de a fi eligibil pentru anumite beneficii scumpe, cum ar fi aparatele dentare sau protezele dentare.Dacă puteți aștepta, acest tip de politică vă poate economisi bani. Dacă nu poți aștepta, sunt disponibile planuri mai scumpe în care beneficiile încep imediat.

Vrei proceduri cosmetice?

Stomatologia cosmetică include albirea dinților, furniruri, ridicări ale gingiilor și umpluturi sau coroane de restaurare. Majoritatea planurilor de asigurare dentară nu acoperă procedurile cosmetice, iar planurile care pot avea o rețea limitată și pot plăti doar un procent mic, cum ar fi 20%, din cost.Cardurile de reducere dentară, care oferă servicii reduse de la o rețea de furnizori stomatologici, pot fi utilizate pentru proceduri cosmetice. (Vedeți mai jos mai jos la „Planuri de economii dentare”.)

Opțiuni pentru beneficiile dentare

Locația dvs. și locul în care obțineți asigurarea de sănătate determină adesea planurile dentare disponibile. Primele lunare pentru acoperirea individuală variază în medie de la 20 USD la 80 USD. Atât planurile private, cât și cele sponsorizate de angajatori au, de asemenea, deductibile anuale și beneficii anuale maxime între 1.000 și 2.000 de dolari.

Dacă beneficiul maxim al planului nu este suficient pentru a vă acoperi cheltuielile, căutați un plan cu un maxim mai mare. Rețineți că afecțiunile preexistente nu sunt în general acoperite de planurile de beneficii dentare. Dacă ați lipsit un dinte înainte de data efectivă a acoperirii, de exemplu, este posibil să nu aveți dreptul la prestații.

Iată principalele surse pentru planurile de beneficii dentare.

1. Planuri dentare bazate pe angajatori

Majoritatea americanilor - 77% în 2016 - primesc asigurări dentare prin angajatorul lor.

Aceasta este adesea cea mai economică alegere, deoarece angajatorul plătește o parte din primă. Este important să verificați politica înainte de a vă înscrie, astfel încât să nu fiți surprinși de costurile din buzunar. Dacă este disponibil un cont de cheltuieli flexibil, luați în considerare utilizarea acestuia pentru partea dvs. din cheltuială.

2. Conturi de cheltuieli flexibile (FSA)

Orice vizită dentară sau procedură care tratează sau previne o boală este eligibilă pentru acoperirea ASF (uneori oferită de angajatori împreună cu asigurarea). Sunt incluse curățări, raze X, coroane, extracții dentare, proteze dentare, tratamente gingivale și multe altele. Cu toate acestea, procedurile cosmetice, cum ar fi fațetele de albire a dinților sau ortodonția cosmetică, nu sunt. Cabinetul dvs. stomatologic ar trebui să fie dispus să vă ajute să vă asigurați că serviciile sunt acoperite în cadrul planului dvs. FSA.

3. Planuri Medicare Advantage

Majoritatea oamenilor sunt tradiționali Medicare nu au acoperire dentară. Aproape jumătate dintre ei nu au fost la dentist în ultimul an și aproape 20% au cheltuit peste 1.000 de dolari din buzunar pentru îngrijirea dentară. Medicare tradițională nu acoperă facturile dentare, cu excepția celor asociate cu afecțiuni severe care necesită spitalizare.

Cel mai Medicare Advantage planurile, cu toate acestea, oferă cel puțin o anumită acoperire dentară. Unele planuri plătesc doar pentru îngrijirea preventivă, în timp ce altele au o acoperire mai extinsă. Unele planuri Medicare Advantage percep o primă suplimentară pentru acoperirea dentară.Mai multe dintre AARP cele mai bune planuri Medicare Advantage includ acoperire dentară.

4. Healthcare.gov și Medicaid

Sub Actul de îngrijire accesibilă, acoperirea dentară pentru persoanele sub 18 ani este considerată un beneficiu esențial și trebuie să fie disponibilă pentru copilul dumneavoastră. Dar acoperirea dentară nu este considerată un beneficiu esențial pentru adulți. Unele planuri de piață pentru adulți includ beneficii dentare. În unele cazuri, asigurătorul oferă planuri separate, independente, pentru o primă suplimentară separată.

Pentru copii acoperiți de Medicaid sau Programul de asigurări de sănătate pentru copii (CHIP), beneficiile dentare sunt furnizate de către state. Unele state oferă, de asemenea, beneficii dentare adulților acoperiți de Medicaid.

Politici dentare achiziționate privat

Companiile de asigurări vând online o varietate de polițe de prestații dentare individuale și familiale. Puteți alege un plan care acoperă numai îngrijirea preventivă sau un plan mai cuprinzător care să plătească, de asemenea, un procent din procedurile costisitoare, cum ar fi canalele radiculare, podurile și implanturile. În alegerea unui plan, verificați dacă există cabinete dentare în zona dvs. care fac parte din rețea.

5. Planuri de economii dentare

Adesea numit planuri de reduceri, economii sau recomandări, acesta este un club de membru pentru reducerea facturilor dentare. Compania de reduceri contractează cu medicii stomatologi care sunt de acord să își reducă taxele pentru membri. Reducerea se aplică de obicei tuturor serviciilor, inclusiv procedurilor cosmetice.

Pentru a vă alătura unui plan de economii, plătiți o taxă anuală care vă dă dreptul la tarife reduse de la stomatologii din rețea, fără maxim anual. Unele cabinete stomatologice oferă propriul lor plan de reduceri interne cu prețuri mai mici la serviciile pentru pacienții care utilizează acea practică.

Persoanele care necesită puțină muncă dentară - să zicem, doar curățări și radiografii ocazionale - pot economisi bani folosind un plan de reduceri, mai degrabă decât să plătească pentru asigurarea dentară. Persoanele care au afecțiuni medicale care le afectează dinții și gingiile sau au nevoie de o muncă intensă pot economisi mai mult cu asigurarea, dacă pot rămâne sub limita anuală a planului. Cel mai bun mod de a decide este să comparați costurile unui plan de reduceri vs. o poliță de asigurare dentară pentru situația dvs. individuală.

Linia de fund

Asigurați-vă că nu lăsați bani pe masă: dacă vă înscrieți la asigurări dentare sau utilizați un FSA, este o idee bună să țineți la curent datele cheie pentru utilizarea beneficiilor dvs. Doar 2% până la 6% dintre cei acoperiți de planurile de beneficii dentare ating nivelul maxim anual, potrivit Asociației Naționale a Planurilor Dentare. Pentru a profita la maximum de politica dvs., planificați și programați programările stomatologice în avans pe tot parcursul anului, pentru a vă asigura că lucrările sunt realizate înainte de epuizarea beneficiului.