4 pași importanți pentru alegerea asigurării dentare

Să recunoaștem: realizarea muncii dentare poate fi foarte costisitoare. Chiar și cea mai simplă curățenie vă poate pune un picaj în buzunar. A avea o asigurare dentară cuprinzătoare poate însemna diferența dintre a amâna o asistență medicală orală importantă sau a trăi cu probleme cu gingiile sau cu o gură de cavități. Cu toate acestea, din cauza modului în care sunt concepute anumite politici, este posibil să fiți limitat în ceea ce privește munca pe care o puteți finaliza.

Unii oameni renunță la îngrijire deoarece asigurarea lor nu acoperă deloc tratamentul, în timp ce alții o fac pentru că au folosit-o acoperire maximă pentru an. Totuși, majoritatea oamenilor sunt de acord că a avea o anumită acoperire este mai bine decât deloc. Deci, cum începi? Iată patru pași cheie de parcurs la cumpărarea unei asigurări dentare pentru a evita să fii prins cu cheltuieli neașteptate.

Bazele asigurării dentare

Asigurarea dentară vă oferă acoperire pentru a vă ajuta să plătiți anumite lucrări dentare. Aceste polițe pot ajuta asigurații să plătească toată sau o parte din munca pe care o desfășoară stomatologii lor, de la curățări de rutină și raze X la altele mai complicate, cum ar fi implanturile.

Deși asigurarea dentară funcționează cam așa asigurare de sanatate, primele sunt de obicei mult mai mici - dar, desigur, există o captură. Majoritatea polițelor de asigurări de sănătate acoperă un procent ridicat din cheltuieli falnice chiar și după ce v-ați plătit deductibilă, iar multe au un maxim anual din buzunar, împreună cu o deductibilă de la 50 la 100 USD. Nu este cazul cu asigurarea dentară, care urmează de obicei o structură de acoperire 100-80-50.

Dacă utilizați medici stomatologi din rețea, planurile stomatologice plătesc, în general, 100% din îngrijirea preventivă - examene, raze X și curățări. Cu toate acestea, procedurile de bază, cum ar fi umpluturile, canalele radiculare și extracțiile, plătesc doar 80%, în timp ce procedurile majore, cum ar fi coroane, punțile, implanturile și tratamentul bolii gingivale pot reprezenta doar 50% din cost. Orthodontia și stomatologia cosmetică, care nu sunt considerate tratamente necesare din punct de vedere medical, nu sunt de obicei acoperite deloc. Acest lucru înseamnă că este posibil să trebuiască să plătiți un preț mare pentru a vă face treaba.

Persoanele în vârstă, în special, pot beneficia de protecțiile oferite de asigurarea dentară. Asigurare dentară pentru vârstnici se concentrează adesea pe tipurile de acoperire de care pot avea nevoie adulții mai în vârstă. Acestea includ coroane, canale radiculare, proteze dentare și înlocuiri ale dinților. Deși aceste proceduri nu sunt unice pentru pacienții mai în vârstă, există o probabilitate mai mare ca persoanele în vârstă să aibă nevoie de unul sau mai multe dintre ele.

Politicile dentare variază de la asigurări de grup la planuri individuale și familiale și apar în trei categorii.

Planuri dentare de despăgubire

Aceste planuri tind să fie cele mai scumpe și nu sunt la fel de obișnuite pe piață. De asemenea, acestea sunt denumite adesea „planuri de taxă pentru servicii”. Asigurătorii plafonează suma pe care o vor plăti pentru diverse proceduri - o sumă obișnuită și obișnuită stabilită de American Dental Association. Dacă medicul dentist percepe o sumă mai mare, va trebui să plătiți această sumă din buzunar.

Majoritatea companiilor de asigurări care oferă despăgubire planurile necesită să plătiți întregul cost și să depuneți o cerere. Odată ce cererea este aprobată, compania de asigurări vă rambursează pentru partea sa. Principalul avantaj al unui astfel de plan este că nu vine cu o rețea, deci sunteți liber să alegeți orice dentist care vă place.

Organizația furnizorului preferat (PPO)

A organizația furnizorului preferat (PPO) este unul dintre cele mai comune tipuri de planuri disponibile. Stomatologii se alătură unei rețele PPO și își negociază structura onorariilor cu asigurătorii. Dacă decideți să utilizați un furnizor din afara rețelei, va trebui să plătiți mai mult din buzunar.

Aceste planuri pot fi mai scumpe din cauza costurilor administrative asociate. Totuși, oferă mai multă flexibilitate decât alte planuri, deoarece adesea vin cu o rețea mai largă.

Organizația de întreținere a sănătății (HMO)

Cu organizație de întreținere a sănătății (HMO), veți plăti prime lunare sau anuale, dar sunt limitate la rețea și este posibil să trebuiască să locuiți în zona în care este oferit HMO. Este, în general, cel mai ieftin dintre cele trei tipuri de planuri, stomatologii fiind de acord să perceapă taxe pentru servicii specifice.

1. Aflați dacă puteți obține acoperire de grup

Majoritatea persoanelor cu asigurare dentară beneficiază de beneficii prin angajatorul lor sau prin alte acoperiri de grup programe precum AARP, polițe de asigurări de sănătate de pe piața Act Affordable Care Act sau programe publice precum la fel de Medicaid, Programul de asigurări de sănătate pentru copii (CHIP), și TriCare pentru militari.

Aceste planuri sunt, în general, mai puțin costisitoare decât achiziționarea unei asigurări individuale și pot avea, de asemenea, beneficii mai bune. Cu toate acestea, ar trebui să aruncați o privire atentă la detaliile chiar și a unui plan sponsorizat de angajator pentru a decide dacă primele merită banii pentru cineva în situația dumneavoastră.

2. Dacă nu, verificați politicile individuale

Politicile individuale sunt mai scumpe decât politicile de grup, indiferent dacă cumpărați o singură poliță sau una pentru întreaga familie și există cu siguranță dezavantaje cu această acoperire. Acestea au beneficii mai limitate, iar asigurații trebuie adesea să aștepte înainte ca procedurile majore să fie aprobate. Dacă intenționați să vă înscrieți la un plan imediat, deoarece aveți nevoie de implanturi sau de un nou set de proteze, acesta nu va zbura. Asigurătorii sunt conștienți de această tactică și, de obicei, instituie o perioadă de așteptare înainte de a putea începe folosind anumite beneficii, cu o durată între câteva luni și un an, în funcție de procedură.Cu toate acestea, există câteva planuri fără perioade de așteptare, deși costă de obicei mai mult.

Înainte de a lua o decizie, cel mai bine este să faceți comparații. Obțineți cotații de preț și detalii despre polițe de pe site-urile companiei de asigurări sau discutați cu un agent de asigurări bine informat.

3. Aflați care sunt dentiștii din rețeaua dvs.

Dacă aveți un dentist care vă place, întrebați ce planuri de asigurare acceptă. După cum sa menționat mai sus, planurile de asigurare pentru despăgubiri vă permit să utilizați medicul dentist la alegere, dar planurile PPO și HMO vă limitează la stomatologi în rețelele lor. Dacă nu vă deranjează să utilizați un dentist nou, un PPO sau HMO s-ar putea potrivi nevoilor dumneavoastră.

Totuși, este înțelept să fii precaut. Este posibil ca un nou dentist pe care îl vizitați să spună că aveți nevoie de o mulțime de muncă neașteptată. O relatare revelatoare despre Vox de Joseph Stromberg, fiul unui dentist, descrie modul în care unii stomatologi din rețea pot recomanda proceduri inutile compensează veniturile pierdute din serviciile preventive, pentru care sunt rambursate cu o rată scăzută de către stomatolog asigurătorii. Întrebați profesioniștii din domeniul sănătății, vecinii și prietenii dacă pot recomanda un dentist local în care au încredere. Apoi verificați ce planuri de asigurare și reducere acceptă acei practicieni.

4. Știți ce acoperă politica

Este important să examinați cu atenție politicile pe care le luați în considerare pentru a face buget pentru cheltuielile dvs. dentare - atât costurile preconizate, cât și posibile de urgență. De exemplu, Planul AARP Delta PPO B acoperă examene, curățări, raze X, umpluturi, îndepărtarea dinților, canalele radiculare, curățarea gingiilor și reparațiile protezelor din momentul în care începe politica. Cu toate acestea, trebuie să așteptați până la al doilea an pentru a obține beneficii pentru implanturile dentare, coroane, tratamentul bolii gingivale, protezele complete și tratamentul ATM (care implică probleme cu articulația temporomandibulară, care leagă maxilarul de craniu). Chiar și atunci, beneficiul este limitat la 50% din costuri.

Dacă dumneavoastră sau copilul dvs. aveți nevoie de o muncă dentară majoră, știți că probabil va trebui să plătiți o parte importantă din cost. Atât cu politicile de grup, cât și cu cele individuale, nu uitați că beneficiile sunt limitate și pot varia semnificativ. Planurile de grup pot avea, de asemenea, perioade de așteptare și aproape toate planurile plătesc doar o fracțiune din costuri pentru lucrări majore, deci verificați detaliile. Colegii sau prietenii dvs. pot fi asigurați de aceeași companie, dar au un pachet de beneficii diferit de cel care vi se oferă.

Linia de fund

Punctul luminos al asigurării dentare este că acoperirea este bună pentru îngrijirea preventivă, cum ar fi controalele, curățări și raze X dentare, chiar dacă acestea pot fi acoperite mai rar decât doresc dentiștii dornici le am. Adulții și copiii cu beneficii dentare sunt mai predispuși să meargă la dentist, să primească îngrijiri de restaurare și să aibă o stare de sănătate generală mai bună. Achiziția de asigurări vă poate motiva să primiți îngrijire preventivă și să evitați procedurile mai scumpe și incomode.

Atunci când achiziționați o asigurare stomatologică individuală, fiți conștienți de faptul că procedurile majore pot să nu fie acoperite în primul an și chiar și atunci beneficiul este probabil doar jumătate din ceea ce percepe dentistul. Va trebui să alocați bani într-un cont de economii de sănătate (HSA) sau fonduri personale, astfel încât să nu vă prindă scurt dacă aveți nevoie de muncă majoră.