3-6-3 Definiția regulii

Care este regula 3-6-3?

Regula 3-6-3 este un termen de argou care se referă la o practică neoficială din industria bancară din Anii 1950, 1960 și 1970, care a fost rezultatul unor condiții necompetitive și simpliste din industrie.

Regula 3-6-3 descrie modul în care bancherii ar acorda o dobândă de 3% din conturile deponenților lor, ar împrumuta deponenților bani cu 6% interesși apoi să joci golf până la ora 15:00. În anii 1950, 1960 și 1970, o mare parte din afacerea unei bănci împrumuta bani la o rată a dobânzii mai mare decât cea pe care a plătit-o deponenților săi (ca urmare a reglementărilor mai stricte din acest timp perioadă).

Înțelegerea regulii 3-6-3

După Marea Criză, guvernul a implementat reglementări bancare mai stricte. Acest lucru s-a datorat parțial problemelor - și anume corupției și lipsei de reglementare - cu care s-a confruntat industria bancară care a condus la recesiunea economică care a precipitat Marea Depresiune. Un rezultat al acestor reglementări este că a controlat ratele la care băncile ar putea împrumuta și împrumuta bani. Acest lucru a făcut dificilă competiția între bănci și a limitat domeniul de aplicare al serviciilor pe care le-ar putea oferi clienților. În ansamblu, industria bancară a devenit mai stagnantă.

Odată cu slăbirea reglementărilor bancare și adoptarea pe scară largă a tehnologiei informației în deceniile de după anii 1970, băncile funcționează acum într-un mod mult mai competitiv și mai complex. De exemplu, băncile pot oferi acum o gamă mai largă de servicii, inclusiv servicii bancare de retail și comerciale, managementul investitiei, și administrarea averii.

Pentru băncile care furnizează servicii bancare cu amănuntul, clienții individuali folosesc adesea sucursale locale ale unor bănci comerciale mult mai mari. Băncile cu amănuntul vor oferi, în general, conturi de economii și de verificare, credite ipotecare, împrumuturi personale, carduri de debit / credit și certificate de depozit (CD-uri) către clienții lor. În sectorul bancar cu amănuntul, accentul se pune pe consumatorul individual (spre deosebire de orice client de dimensiuni mai mari, cum ar fi un dotare).

Băncile care asigură gestionarea investițiilor pentru clientela lor gestionează de obicei investițiile colective (cum ar fi fondurile de pensii), precum și supravegherea activelor clienților individuali. Băncile care lucrează cu active colective pot, de asemenea, să ofere o gamă largă de produse tradiționale și alternative care ar putea să nu fie disponibile investitorului mediu cu amănuntul, cum ar fi IPO oportunități și fonduri de investiții.

Pentru băncile care oferă servicii de gestionare a averii, acestea pot răspunde atât persoanelor cu valoare netă ridicată, cât și persoanelor cu valoare netă ultra-mare. Consilieri financiari la aceste bănci lucrează de obicei cu clienții pentru a dezvolta soluții financiare adaptate pentru a le satisface nevoile. Consilierii financiari pot oferi, de asemenea, servicii specializate, cum ar fi managementul investitiei, pregătirea impozitului pe venit și planificarea imobiliară. Majoritatea consilierilor financiari își propun să atingă Desemnarea Analistului Financiar Chartered (CFA), care măsoară competența și integritatea acestora în domeniul gestionării investițiilor.