Ce este decontarea netă?
Ce este decontarea netă?
Decontarea netă este rezoluția de rutină a băncii a tranzacțiilor din ziua respectivă la sfârșitul zilei lucrătoare.
Deoarece multe sau majoritatea tranzacțiilor bancare sunt acum trimise electronic, aceasta nu mai este o chestiune de numărare a numerarului din sertar. În schimb, banca trebuie să adune toate creditele și debitele lor electronice.
Banca trimite apoi dosarul de decontare către o Bancă a Rezervei Federale, care o creditează cu orice fonduri care urmează să fie plătite acesteia prin intermediul sistemului de decontare interbancară.
Înțelegerea decontării nete
Sistemul net de decontare permite băncilor să acumuleze credite și debite între ele pe parcursul întregii zile lucrătoare. Numai la sfârșitul zilei lucrătoare sunt calculate totalurile și doar diferențialul net trebuie transferat între bănci.
Chei de luat masa
- În ziua lucrătoare, o bancă acumulează credite și debite cu alte bănci.
- La sfârșitul zilei, fiecare bancă calculează cât datorează alte bănci și cât este datorată.
- Fiecare bancă își înregistrează apoi numerele la banca centrală, care gestionează transferurile de bani între toate băncile.
Decontarea netă a unei bănci este similară cu echilibrarea carnetului de cecuri al persoanei. Procesul de echilibrare devine complicat dacă aveți bani în numerar, cecuri și depozite directe, iar banii sunt achiziționați în numerar, cecuri și achiziții de carduri de credit. Toate aceste tranzacții, inclusiv achiziții, returnări, facturi plătite și cecuri de plată primite, trebuie să fie compensate pentru a obține imaginea completă.
Decontarea netă facilitează gestionarea băncilor de către acestea lichiditate. Adică, trebuie să știe că au la dispoziție suficienți bani reali pentru a plăti clienților lor la ghișeu și la bancomate. Există două tipuri de sisteme de decontare netă:
- Sistemele bilaterale de decontare necesită rezolvarea finală a plăților efectuate între două bănci pe parcursul unei zile. Acestea urmează să fie decontate la închiderea activității, de obicei printr-un transfer între conturile lor la banca centrală.
- Sistemele multilaterale de decontare permit unei bănci să aibă un sold net cu sistemul în ansamblu, mai degrabă decât cu o bancă sau bănci individuale.
Decontare netă vs. Decontare brută
În sectorul bancar, decontarea brută nu este aceeași cu decontarea netă. În special, a sistem de decontare brută în timp real diferă de o decontare netă.
Transferurile interbancare mari au loc de obicei în timp real, mai degrabă decât ca decontări nete.
De exemplu, Schemele de plată BACS Limited din Marea Britanie (anterior Serviciile de compensare automată ale bancherilor sau BACS) permit tranzacțiilor între instituții să se acumuleze în timpul zilei. La închiderea activității, banca centrală va ajusta conturile instituționale active cu sumele nete ale fondurilor schimbate.
Transferurile de fonduri interbancare cu valoare mare utilizează de obicei decontarea brută în timp real. Acestea necesită adesea compensări imediate și complete, care sunt de obicei organizate de banca centrală a națiunii.
Decontarea brută în timp real poate reduce cea a unei bănci riscul de decontare în general, deoarece decontarea interbancară are loc în timp real pe tot parcursul zilei, mai degrabă decât toate împreună la sfârșitul zilei, ca și în cazul decontării nete. Acest tip de decontare brută elimină riscul unui decalaj în finalizarea tranzacției.
Decontarea brută în timp real atrage adesea o taxă mai mare decât procesele de decontare nete.