Biroul de producție a împrumuturilor (LPO) Definiție
Ce este un birou de producție a împrumuturilor?
Un birou de producție de împrumuturi (LPO) este o divizie administrativă a unei bănci, care, după cum sugerează și numele, se ocupă exclusiv de activități legate de împrumuturi. The Rezerva Federală definește un LPO ca „o facilitate cu personal, alta decât o sucursală, care este deschisă publicului și oferă servicii legate de împrumuturi, cum ar fi informații și cereri de împrumut”.
Reglementat atât de legislația de stat, cât și de Consiliul de administrație al facilității bancare principale, LPO în sine nu poate acorda împrumuturi, ci poate îndeplini doar funcții administrative privind prelucrarea acestora. Din acest motiv, reglementările interzic împiedicarea numirii facilității LPO ramură a băncii - cu excepția cazului în care comisarul bancar de stat acordă o cerere pentru ca aceasta să acționeze în calitate de sucursală. În acest moment, biroul de producție a împrumuturilor poate furniza integral deservirea împrumuturilor.
Chei de luat masa
- Un birou de producție de împrumut sau LPO este o divizie administrativă a unei bănci care se concentrează exclusiv pe cererile de împrumut.
- Un LPO se ocupă în primul rând de cereri de ipoteci rezidențiale, dar gestionează și alte tipuri de împrumuturi.
- LPO nu poate acorda împrumuturi direct, dar poate îndeplini toate funcțiile administrative care însoțesc solicitarea și primirea de împrumuturi.
- LPO poate face cercetările necesare pentru luarea în considerare a unui împrumut și chiar poate sugera dacă împrumutul trebuie aprobat sau respins, dar apoi trebuie să transmită cererea către bancă pentru o finală decizie.
Cum funcționează un birou de producție de împrumuturi
Situat la sediul băncii sau într-o altă locație, biroul de producție a împrumuturilor examinează și procesează cererile de împrumut, verificând dacă subscriere conformitatea standard și completitudinea documentelor. Cel mai adesea se ocupă de ipoteci rezidențiale, dar oferă și alte tipuri de împrumuturi.
Un procesator sau subscriitor LPO îndeplinește aceste sarcini de asistență: primirea, colectarea, distribuirea și analiza informațiilor necesare procesării sau subscrierii unui împrumut. De asemenea, procesorul LPO comunică cu solicitanții pentru a obține informațiile necesare acestor activități. Alte roluri într-un LPO includ liderul producției de împrumuturi, specialist în împrumuturi, supraveghetor operațiuni și coordonator de servicii pentru clienți.
Un LPO poate oferi clienților informații educaționale despre ipoteci și împrumuturi, fie materiale proprietare de la banca sa mamă, fie cele generale de la o agenție guvernamentală. Cu toate acestea, procesatorii LPO nu pot oferi sau negocia rate sau condiții ale împrumutului și nici nu pot sfătui consumatorii cu privire la ratele sau condițiile creditului ipotecar rezidențial.
Odată ce a terminat de colectat și analizat toate datele, biroul de producție a împrumuturilor transmite cererea către banca însăși pentru o decizie finală. Procesorul superior al LPO poate recomanda aprobarea unei cereri, dar decizia efectivă ar trebui să fie de la biroul de acasă sau de la o sucursală.
Dacă împrumutul este aprobat, LPO poate fi, de asemenea, însărcinat cu livrarea cecului sau a fondurilor băncii către împrumutat sau contul acestora.
Un birou de producție de împrumuturi poate acționa în funcție de sucursală, oferind servicii complete de împrumut, dacă banca solicită cu succes comisarului bancar de stat permisiunea.
Considerații speciale pentru biroul de producție a împrumuturilor
Deoarece nu este o sucursală completă a băncii, biroul de producție a împrumuturilor nu este obligat să posteze Corporation Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC) sau Disponibilitatea fondurilor și colectarea cecurilor (Regulamentul CC) politici sau semnalizare. Cu toate acestea, biroul ar trebui să afișeze un afiș cu împrumuturi de locuințe egale, care este o cerință oriunde se primesc depozite sau se fac împrumuturi.
LPO vs. Serviciu de împrumut
Deși ambii furnizează servicii de sprijin pentru finanțare, un LPO nu este același lucru cu un agent de împrumut. În fapt, cei doi operează la capete diferite ale procesului. LPO-urile pot administra procesul doar de la cerere la debursarea unui împrumut. În schimb, din momentul în care veniturile dintr-un împrumut sunt dispersate până când împrumutul este achitat, agentul de împrumut îl administrează.
Confuzia apare adesea deoarece împrumuturile sunt deseori deservite în zilele noastre de terți, separați de instituția care le-a emis. În mod tradițional, deservirea împrumuturilor a fost o funcție de bază desfășurată și găzduită de bănci. Astăzi îndatoririle pot fi îndeplinite de o entitate nebancară specializată în deservirea împrumuturilor sau de un subservizor care operează ca furnizor terț pentru instituțiile de creditare.