Ce companii au avut cele mai multe reclamații privind împrumuturile pentru studenți în 2020?

Există mai mult de 45 de milioane de împrumuturi pentru studenți în Statele Unite, făcându-l unul dintre cele mai mari tipuri de împrumuturi datoria consumatorilor- doar în al doilea rând credit ipotecar împrumuturi.Împrumutătorii de împrumuturi studențești aveau un total de 1.677 trilioane de dolari în datorii de împrumuturi studențești până la sfârșitul celui de-al doilea trimestru al anului 2020.Soldul mediu deținut pe debitor în iunie 2020 a fost de 37.000 de dolari, în timp ce Forbes a raportat că absolventul mediu al clasei din 2018 a fost de 29.200 de dolari. 

Sunt mulți bani pe care trebuie să îi plătim. Dar poate fi un har mântuitor atunci când nu vă puteți permite creșterea costul educației. Deși aprobarea pentru un împrumut studențesc poate fi o mână de Dumnezeu, este posibil să găsiți câteva sughițuri la furnizorul dvs. de împrumut studențesc. Acest articol analizează companiile cu cele mai multe reclamații privind împrumuturile studențești depuse la Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor

(CFPB) și vă poate ajuta să vă ghidați înainte de a aplica efectiv.

Elementele de bază ale împrumutului pentru studenți

Unul dintre cele mai importante lucruri pe care oamenii trebuie să le ia în considerare înainte de a aplica la facultate este modul în care se așteaptă să plătească pentru asta. Unii oameni sunt destul de norocoși să își permită să își plătească educația în avans. Dar nu este cazul tuturor. Multe familii planifică din timp prin deschiderea unui plan de economii la facultate în timp ce alții își croiesc drum prin școală pentru a plăti taxele de școlarizare și cheltuielile aferente. Dar chiar și cu aceste opțiuni, majoritatea studenților au nevoie de un impuls financiar. Aceasta înseamnă că ar putea fi nevoit să apeleze la împrumuturi studențești.

Un împrumut studențesc este un tip de creanţă indivizii scot pentru a ajuta la plata costurilor asociate cu educația - în general învățământul superior. Aceasta include studii universitare și postuniversitare, doctorate, școală medicală și dentară și altele. Împrumuturile pentru studenți pot fi folosite pentru a plăti școlarizarea, locuința, taxele și altele conexe cheltuieli.

Împrumuturile se împart în două categorii diferite: Federal și privat. Împrumuturile federale pentru studenți sunt administrate de Departamentul Educației din SUA. Calificarea pentru unul dintre aceste împrumuturi necesită completarea unei cereri. Aceasta se numește Cerere gratuită de ajutor federal pentru studenți (FAFSA).

Eligibilitatea și aprobarea împrumutului se bazează pe circumstanțe personale și informații financiare pentru solicitanți și familiile acestora. Împrumuturile private, pe de altă parte, sunt emise de creditori privați, cum ar fi băncile și uniunile de credit, precum și alte instituții financiare. În timp ce împrumuturile federale se bazează pe necesitatea și meritul financiar, împrumuturile private se bazează pe istoricul creditului. Ratele dobânzilor diferă, de asemenea, între cele două. În timp ce împrumuturile federale tind să aibă rate mai mici, creditorii privați percep adesea debitorilor rate mult mai mari.

Raportul CFPB

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor colectează plângeri din partea publicului larg cu privire la produsele și serviciile financiare. Aceste plângeri sunt introduse într-un Bază de date, publicat și trimis companiei. Reclamațiile sunt împărțite pe produse și servicii într-o bază de date, la care consumatorii pot accesa în orice moment.

Reclamațiile privind împrumuturile studențești sunt filtrate printr-un ombudsman pentru a ajuta la acordarea de asistență debitorilor. Aceste reclamații sunt compilate într-un raport publicat de agenție în fiecare an. Acest raport este trimis mai multor comitete, precum și următoarelor persoane:

• Secretarul Trezoreriei
• Secretarul educației
• Directorul CFPB 

Al optulea raport anual a fost publicat în octombrie 2020. Informațiile compilate în raport au fost colectate în perioada sept. 1, 2019, până în aug. 31, 2020.Un total de 6.950 de plângeri au fost depuse la agenție, unde 5.014 sau 72% au fost plasate împotriva furnizorilor de împrumuturi federale, în timp ce 1.936 sau 28% au fost împotriva furnizorilor de împrumuturi private.

Reclamații privind împrumuturile pentru studenți

Consumatorii au identificat următoarele probleme ca fiind cele mai supărătoare atunci când au venit furnizorii lor de împrumuturi studențești:

• Tratarea cu creditorii sau furnizorii. Plângerea principală în această categorie a fost că oamenii au spus că au primit informații proaste despre ei împrumuturi. A urmat o problemă cu modul în care sunt gestionate plățile. A treia plângere a fost că împrumutații nu sunt de acord cu taxe taxat de creditor.
• Dificultăți de rambursare a împrumuturilor studențești. Principala plângere prezentată în această secțiune este că împrumutații simt că nu pot fi flexibili rambursare Opțiuni. Cea de-a doua categorie a fost problema întâmpinată de împrumutați în încercarea de a-și reduce plățile lunare. A treia plângere cea mai frecventă în această categorie a fost aceea că împrumutătorii nu permiteau debitorilor să întârzie efectuarea plăților temporar.
• Probleme legate de rapoartele sau scorurile de credit ale debitorilor. Împrumutații s-au plâns că creditorii nu au remediat erorile lor rapoarte de credit. Cea de-a doua și a treia cea mai mare reclamație se refereau la starea incorectă a contului și la informațiile incorecte ale contului.

Acestea au fost companiile cu cele mai multe reclamații cu privire la împrumuturile studențești federale:

Numele Companiei	Numărul de reclamații
AES / PHEAA	1,208
Navient	1,143
Nelnet	496
Premier Student Loan Center	66
Lacuri minunate	51

California a avut cel mai mare număr, cu un total de 475 de plângeri, urmate de:

• Texas: 356 plângeri
• Florida: 332 plângeri
• New York: 327 plângeri
• Georgia: 225 plângeri

Următoarele companii au avut cele mai multe reclamații cu privire la împrumuturile private pentru studenți:

Numele Companiei	Numărul de reclamații
Navient	676
Sallie Mae	145
AES / PHEAA	133
Nelnet	84
Discover Bank	76

Încă o dată, California a înregistrat cel mai mare număr de reclamații înregistrate pentru împrumuturi private pentru studenți, cu un total de 238. A fost urmat de:

• Texas: 135 de plângeri
• New York: 130 de plângeri
• Florida: 121 de plângeri
• Pennsylvania: 98 de plângeri

consideratii speciale

Baza de date CFPB primește reclamații cu privire la multe produse și servicii financiare diferite. Doar 1,6% dintre aceste reclamații au fost legate de împrumuturile studențești, care au scăzut aproape de mijlocul pachetului. Plângerea numărul unu depusă de consumatori a fost legată de credit sau raportarea consumatorilor (52,9%), în timp ce colectare de datorii a ocupat locul al doilea, cu 17,3% din numărul total de reclamații. Card de credit plângerile s-au clasat pe locul trei, la 7,7% din numărul total de plângeri.

Pandemie globală

Există un aspect foarte important de remarcat cu privire la acest raport special - pandemia globală COVID-19. Guvernul federal a oferit o anumită ușurare împrumuturilor federale de împrumuturi studențești prin intermediul Ajutor, ajutor și securitate economică pentru coronavirus (CARES) Act. De exemplu, împrumutătorii anumitor împrumuturi federale pentru studenți se califică pentru scutirea temporară a plății în conformitate cu legea.

Aceasta înseamnă că plățile pentru cei care se califică sunt oprite până în dec. 31, 2020. Cei care se califică și continuă să plătească sunt eligibili să primească o rată a dobânzii de 0%, permițându-le să își achite datoria mult mai repede.Apelurile de colectare sunt oprite pentru cei care se află implicit în această perioadă.

Deși aceste prevederi nu se extind la împrumuturile private, mulți creditori privați continuă să ofere unele scutirea financiară a împrumutaților lor prin efectuarea de acomodări precum amânări de plată și altele aranjamente.

Linia de fund

Utilizarea informațiilor de mai sus vă poate ajuta să vă pregătiți mai bine înainte de a începe să completați cererile de împrumut studențesc. Dar amintiți-vă că acest lucru ar trebui să fie doar un ghid. Deci, nu eliminați un împrumutat deoarece apare pe listă. Bazează-ți decizia pe situația ta personală.