Fond de investiții garantat (GIF)

Ce este venitul garantat din investiții (GIF)?

Venitul garantat din investiții este un tip de produs de investiții oferite de companiile de asigurări care permit clienților să investească în capitaluri proprii, obligațiuni și / sau fond index oferind în același timp o promisiune a unei valori minime predefinite a fondului (de obicei, suma inițială a investiției) va fi disponibilă la scadența fondului sau la moartea clientului.

Companiile de asigurări percep de obicei până la 1% din suma investiției pe an pentru acest serviciu.

Cum funcționează Fondul de investiții garantat (GIF)

Unele fonduri garantate cu venituri din investiții permit, de asemenea, oamenilor să reseteze suma garantată în anumite perioade de timp. Acest lucru permite investitorilor să blocheze sume mai mari dacă suportă o sumă mare câștig de capital.

De exemplu, să presupunem că un investitor aproape de vârsta de pensionare a investit 500.000 de dolari în acest fond și, după o cursă incredibilă, investiția lor crește la 585.000 de dolari într-un an. Resetând garanția în acest moment, investitorul a garantat acum că vor primi cel puțin 585.000 de dolari.

Conceptele de fonduri de investiții garantate

Fondurile de investiții garantate, așa cum arată numele lor, garantează că tot sau o parte din capitalul investit va fi sigur pentru o anumită dată în viitor. Și, în unele cazuri, există posibilitatea unor returnări aproape garantate.

Data scadenței garantată

O dată în viitor când toate acțiunile fondului sunt garantate pentru a atinge o anumită valoare activă netă (valoarea activului net garantat). Numai acționarii care își părăsesc investiția până la data scadenței vor avea dreptul la garanție. Dacă se face o răscumpărare înainte de această dată, atunci ar putea exista pierderi mari.

Garant

O entitate care se angajează să furnizeze fondurile necesare pentru a se asigura că investitorul își păstrează investiția inițială în cazul în care fondul de investiții garantat nu funcționează într-un mod care generează valoarea activului net. Atunci când această sumă este livrată direct fondului, există o garanție internă; dacă acționarul primește suma, atunci garanția este externă.

Randament fix garantat

Acestea fac mai mult decât să se asigure că capitalul inițial este sigur pentru data scadenței garanției asigură, de asemenea, rentabilități stabilite și prestabilite (așa cum se menționează în broșură în termeni de dobândă anuală, APRILIE).

Ferestre de lichiditate

Aceasta înseamnă că unele fonduri garantate stabilesc date prestabilite când acționarul poate primi o răscumpărare totală sau parțială fără a plăti comisioane de răscumpărare. Pentru a face acest lucru, trebuie să respectați perioadele de preaviz menționate în broșură. Având în vedere că aceste răscumpărări se efectuează în funcție de valoarea activului net în ziua respectivă, garanția nu se aplică, iar pierderile pot fi suportate.

Randament variabil garantat

Acestea asigură doar investițiile inițiale la data scadenței garanției. De asemenea, oferă opțiunea de a obține randamente legate de performanța mai multor active financiare sau indicatori (conform unor formule de calcul complexe). Investitorii trebuie să ia în considerare faptul că, în cazul în care instrumentele de bază nu se dezvoltă așa cum era de așteptat, atunci este posibil să nu se obțină rentabilități.