5 Alternative la asigurările tradiționale de sănătate

Pe măsură ce crește costul asigurării tradiționale de sănătate, unii americani caută alternative care să ofere un fel de protecție fără a-și împiedica bugetele lunare. Iată cinci opțiuni viabile demne de luat în considerare.

1. Abonamente la asistență primară

Unele cabinete medicale și medicii independenți de îngrijire primară oferă servicii contra unei taxe lunare fixe, mai degrabă ca un membru la sală. Acest lucru este adesea denumit a

serviciu medical de concierge.

O persoană sau o familie poate obține serviciile obișnuite oferite de un medic primar, inclusiv vizite la medic practic nelimitate, analize de sânge și îngrijire pediatrică, toate fără copay. Desigur, un astfel de aranjament nu acoperă intervenția chirurgicală, spitalizarea, tratamentul leziunilor majore sau îngrijirea de specialitate.

Cei mai mulți care aleg această opțiune suplimentează calitatea de membru al asistenței medicale primare cu o poliță de asigurare de sănătate deductibilă, cu primă mică, care acoperă boli sau leziuni catastrofale.

2. Programe de partajare a costurilor medicale

Participanții la programe precum Medi-Share plătesc taxe lunare similare primelor de asigurare. Prin punerea în comun a resurselor, își împărtășesc costurile medicale pe măsură ce apar. Fiecare membru care are nevoie de servicii medicale plătește o „taxă pentru incident”, similară cu o coplată. Restul costurilor medicale este acoperit de taxele comune.

Aceste programe negociază adesea reduceri cu medicii de îngrijire primară și spitale pentru a menține costurile mai mici. Taxa lunară este de obicei mai mică decât asigurarea de sănătate tradițională, oferind în același timp niveluri similare de rambursare.

Multe programe de partajare a costurilor provin de la organizații bazate pe credință care exclud unele servicii, cum ar fi controlul nașterilor și tratamentul pentru abuzul de substanțe. În caz contrar, programele funcționează la fel ca o poliță de asigurare obișnuită la un cost global mai mic.

Totuși, dacă vă gândiți la un program medical de partajare a costurilor, asigurați-vă că citiți amprenta mică - foarte atent. Unele dintre aceste programe nu garantează că veți fi rambursat deloc pentru orice facturi (s-ar putea să fie „voluntar”), iar multe au limite foarte limitate de incident și de viață.

3. Conturi de economii de sănătate

A cont de economii de sănătate (HSA) poate ajuta la acoperirea cheltuielilor medicale, oferind în același timp avantaje fiscale. Un cont de economii de sănătate trebuie combinat cu un plan de sănătate deductibil(HDHP) pentru a acoperi bolile sau leziunile catastrofale.

HSA-urile sunt disponibile prin intermediul multor angajatori, dar pot fi create și de către persoane fizice. Plățile efectuate într-un HSA sunt deduceri înainte de impozitare și nu există nicio penalitate fiscală pentru cheltuirea sau retragerea de bani, atâta timp cât sunt utilizate pentru plata cheltuielilor medicale.

IRS limitează contribuțiile maxime la un cont HSA. Pentru 2021, puteți contribui la 3.600 USD pentru acoperirea individuală (de la 3.550 USD în 2020). Pentru acoperirea familiei, limita pentru 2021 este de 7.200 USD (în creștere de la 7.100 USD în 2020). Dacă ai 55 de ani sau mai mult, poți ascunde 1.000 USD în plus.

4. Carduri de reducere pentru servicii medicale

Pentru cei care preferă să opereze numai în numerar pentru costurile medicale, sunt disponibile o varietate de carduri de reducere medicală. Unele carduri de reducere pot fi utilizate pentru servicii de medic și spital, rețete sau o combinație a acestora. Reducerile pot fi substanțiale, până la 80% sau mai mult.

Unele carduri au o taxă unică de membru, în timp ce altele pot avea o mică taxă lunară. Rețineți că acestea sunt programe cu taxă redusă pentru servicii - nu planuri de asigurări de sănătate. Și este posibil ca serviciile de care aveți nevoie să nu fie acoperite, deci asigurați-vă că citiți amprenta mică.

Există, de obicei, restricții privind locul în care pot fi utilizate cardurile de reducere, similare cu cele pentru un plan de asistență medicală care necesită utilizarea medicilor într-o rețea specificată.

Un avantaj notabil este că cardurile pot fi adesea utilizate pentru servicii dentare majore. Acoperirea dentară în polițele tradiționale de asigurări de sănătate este de obicei sever limitată, costisitoare sau ambele.

Cardurile de reducere pot fi, de asemenea, utilizate în combinație cu deductibile mari acoperirea asigurării pentru boli catastrofale sau vătămări.

5. Politici de mare deducere

Adulții mai tineri, în general sănătoși, care nu se așteaptă să suporte mult costurile medicale în timpul anul se poate conforma adesea cu o politică de primă scăzută și deductibilă, care acoperă doar prejudiciile majore neașteptate sau maladie. A poliță de asigurări de sănătate catastrofale asigură acoperirea în cazul unor astfel de cheltuieli medicale neprevăzute, menținând în același timp costurile asigurării la un nivel minim.

Dacă aveți un plan de sănătate foarte deductibil, este logic să deschideți (și să finanțați) un cont de economii de sănătate. Acest lucru vă permite să setați bani înainte de impozitare deoparte pentru a plăti cheltuielile medicale, ceea ce vă oferă în mod efectiv o „reducere” automată (egală cu intervalul dvs. fiscal) la fiecare factură pe care o plătiți.

Linia de fund

Asistența medicală este costisitoare și se așteaptă ca costurile să continue să urce. Chiar dacă sunteți într-o stare de sănătate perfectă astăzi, nu vă puteți baza pe a rămâne sănătos sau a evita rănile. Dacă nu vă puteți permite o poliță de asigurare de sănătate tradițională, aceste opțiuni vă pot ajuta. Totuși, rețineți că acestea nu sunt soluții perfecte și că beneficiile variază. Este esențial să citiți amprenta mică, astfel încât să înțelegeți exact ce tip de acoperire veți avea.

De asemenea, mulți furnizori oferă o reducere dacă plătiți pentru servicii în aceeași zi în care le primiți, dar trebuie să solicitați acest lucru. Și, multe sisteme de sănătate oferă asistență financiară - fie planuri de plată fără dobândă, fie reduceri, de regulă pe baza venitului gospodăriei dumneavoastră. Dacă vă confruntați cu o factură mare, întrebați întotdeauna despre reduceri și asistență financiară.

În cele din urmă, amintiți-vă că una dintre cele mai bune modalități de a controla costurile asistenței medicale este, pentru început, de a preveni bolile și leziunile. Mănâncă bine, fii activ și concentrează-te pe un stil de viață sănătos.