Better Investing Tips

Aveți nevoie de o poliță de asigurare umbrelă?

click fraud protection

Este imposibil să se prevadă dacă ați putea pierde un proces cauzat de un accident de mașină sau de un accident asupra proprietății dvs. Nici nu este posibil să se prevadă suma care ar putea fi acordată părții câștigătoare, o sumă pe care ați fi responsabil de plată. Pentru a vă proteja împotriva posibilității de pierderi financiare devastatoare din aceste evenimente neprevăzute, vă recomandăm să cumpărați un politica umbrelă.

Ce este o politică umbrelă?

O politică umbrelă vă protejează personalul existent active și bunuri personale viitoare (cum ar fi salariile, moștenirea dvs. sau altele loterie intenționați să câștigați) împotriva costului pierderii unui proces în urma unui accident de mașină sau a unui accident asupra proprietății dvs. Dacă ați pierde un astfel de proces, probabil că va trebui să plătiți partea câștigătoare pentru costuri precum cheltuieli medicale și pierderea salariilor, care pot deveni rapid foarte scumpe.

Nu trebuie să fii bogat pentru a avea nevoie de o politică umbrelă - chiar dacă nu ai active, salariile tale pot fi garnisite.

O politică umbrelă reiese din locul în care auto și asigurarea proprietarilor de case politicile încetează. Are o deductibilă ridicată, deoarece deductibilă este concepută pentru a fi îndeplinită de celelalte politici ale dvs. Așteptați să plătiți în jur de câteva sute de dolari pe an pentru această acoperire.

Ce acoperă

O poliță umbrelă asigură o acoperire excesivă dincolo de ceea ce este oferit de proprietarii de case și polițele de asigurare auto. De exemplu, să presupunem că asigurarea dvs. auto plătește 300.000 USD din cheltuieli medicale pe accident, iar politica dvs. umbrelă este de 1 milion de dolari. Dacă sunteți trimis în judecată pentru 900.000 USD, asigurarea auto va plăti 300.000 USD din daune, iar politica dvs. umbrelă ar plăti restul de 600.000 USD. Politicile umbrelă oferă de obicei o acoperire suplimentară de aproximativ 1 milion până la 5 milioane USD și este posibil să obțineți mai mult dacă aveți o mulțime de active de protejat.

Cheltuieli legale

Dar despre cheltuieli legale veți suporta dacă sunteți dat în judecată? Cu polițele-umbrelă, cheltuielile juridice sunt acoperite în plus față de suma poliței. Politica vă poate plăti, de asemenea, dacă prezența dvs. la proceduri judiciare vă determină să pierdeți salariul din muncă (de exemplu, dacă sunteți un angajat pe oră sau dacă nu aveți zile personale sau de vacanță disponibil). Deoarece banii companiei de asigurări sunt expuși riscului atunci când sunteți dat în judecată, va dori să protejeze acești bani cu propria echipă juridică, posibil o echipă juridică mai bună decât v-ați putea permite singuri.

Protejarea copiilor voștri dependenți

Pe lângă faptul că vă acoperă pentru accidente de proprietate sau accidente de mașină pentru care vi se pare că aveți vina, o politică umbrelă vă poate proteja dependent copii (de exemplu, dacă fiica dumneavoastră provoacă un accident de mașină), orice accident cauzat de dvs. sau de copiii aflați în întreținere în timpul operării unei ambarcațiuni, accidente care apar pe proprietate de închiriere dețineți și procese de vătămare corporală cauzate de calomnie, calomnie, defăimare a caracterului, arestare falsă, detenție sau închisoare, abuz de proces, urmărire penală, șoc sau angoasă mentală și, eventual, mai mult. Asigurați-vă că consultați politica dvs. specifică pentru detalii.

Ce nu acoperă

O poliță umbrelă este o formă de asigurare personală, deci nu vă va proteja de procese legate de o afacere pe care o dețineți. Aceasta include îngrijirea copilului sau „îngrijirea copilului compensată” în limbajul de asigurare, de către asigurat (deoarece aceasta ar fi considerată o afacere). Cu toate acestea, polița dvs. poate acoperi în continuare copiii dvs. dacă aceștia se îngrijesc cu jumătate de normă pe proprietatea altcuiva.

Activități excluse

Asigurarea umbrelă nu acoperă, de asemenea, activități precum curse de drag sau orice altă utilizare inutilă cu risc ridicat a vehiculului dumneavoastră. De asemenea, este posibil să nu acopere toate tipurile de vehicule, cum ar fi autovehiculele de agrement, tractoarele-remorci, tractoare agricole sau remorci, sau mai general, vehicule care depășesc o anumită limită de greutate, cum ar fi 12.000 de lire sterline. Polița nu acoperă daunele propriei mașini (asigurarea auto ar trebui să prevadă acest lucru) sau daunele propriei proprietăți (asigurarea proprietarilor de case ar trebui să o acopere).

Infracțiuni și acte intenționate

Dacă comiteți o infracțiune (cum ar fi conducerea sub influență) și sunteți forțați să plătiți restituirea, o poliță umbrelă nu o va acoperi. De asemenea, actele intenționate, precum hărțuirea sexuală, discriminarea, vătămarea corporală intenționată, vătămarea intenționată a bunurilor și alte acte intenționate și rău intenționate de către asigurat nu sunt acoperite. (După cum spune vechea zicală, „crima nu plătește”.)

Costurile asistenței medicale

În plus, o politică umbrelă nu vă oferă exces asigurare de sanatate acoperire. Majoritatea polițelor de asigurări de sănătate au limite anuale și pe viață pentru ceea ce vor plăti. Dacă vă îngrijorează faptul că aceste sume sunt prea mici, va trebui să achiziționați o asigurare de sănătate mai cuprinzătoare, deoarece o politică umbrelă nu vă va ajuta.

Acestea sunt doar câteva exemple de lucruri pe care, în general, o politică umbrelă nu le va acoperi. Deoarece există destul de multe excluderi, dacă sunteți îngrijorat de a fi acoperit pentru un anumit eveniment, întrebați-vă agent de asigurări dacă o acoperă o poliță umbrelă și, dacă nu, ce poliță suplimentară puteți achiziționa pentru a proteja tu.

Cerințe de asigurare subiacente

Deoarece o politică umbrelă este concepută pentru a fi o formă de asigurare secundară, va avea cerințe de asigurare subiacente. Aceasta înseamnă că va trebui să aveți o anumită cantitate de asigurări auto și proprietari de case acoperire de asigurare ca condiție de a fi aprobat pentru o politică umbrelă. Cerințele de asigurare de bază vor varia în funcție de compania prin care obțineți umbrela dvs., dar acoperirea tipică include:

  • Asigurare auto pentru acoperirea vătămărilor corporale de 250.000 USD per persoană / 500.000 USD per accident
  • Asigurare auto acoperire daune materiale de 100.000 USD per accident
  • Asigurarea răspunderii personale asigurată de proprietarii de case în valoare de 500.000 USD

Combinarea acoperirii

În plus, unii furnizori de asigurare umbrelă vă vor solicita să aveți la dumneavoastră o asigurare auto și pentru proprietarii de case înainte de a vă emite o poliță umbrelă. Uneori, dacă aveți toate polițele la un singur asigurător, economisiți bani, dar uneori nu - schimbarea proprietarilor de case și polițele de asigurare auto către furnizorul de umbrele poate face ca asigurarea umbrelă să fie mai scumpă decât asigurarea umbrelă premium în sine. Dacă nu aveți deja asigurarea subiacentă cerută de o poliță umbrelă, acest lucru va scumpi în mod eficient politica dumneavoastră umbrelă.

Lucruri care îți măresc riscul de a fi dat în judecată

Dacă luați întotdeauna transportul public și nu dețineți nicio proprietate, este mult mai puțin probabil să aveți nevoie de o politică umbrelă. Pe de altă parte, există câteva lucruri care cresc probabilitatea de a solicita o poliță de asigurare umbrelă:

  • O navetă lungă
  • Conducerea în timpul orei de vârf, când șoferii au mai multe șanse de a intra într-un accident
  • Casa ta are o piscină
  • Ai un câine
  • Aveți frecvent oaspeți peste

Linia de fund

Doar pentru că nu ai un risc ridicat de a fi dat în judecată nu înseamnă că nu ai niciun risc. Chiar dacă sunteți foarte atent, asigurarea umbrelă poate fi considerată asigurare ghinion. Cel mai sigur mod de acțiune este să fii asigurat. Și amintiți-vă că pe măsură ce situația dvs. financiară se schimbă, este posibil să fie nevoie să adăugați mai multă acoperire în viitor.

Politici de asigurare transferabile (TIPS)

Ce sunt polițele de asigurare transferabile (TIPS)? Politicile de asigurare transferabile (TIPS...

Citeste mai mult

De ce așezările de viață oferă o cale de ieșire

S-ar putea să vină vremea când polița de asigurare de viață proprietarii vor să scape de politic...

Citeste mai mult

Cele mai bune 6 asigurări de viață cu beneficii de viață din 2021

Bio completUrmaLinkedinUrmaStare de nervozitate Kate Dore, candidată la certificarea CFP, este ex...

Citeste mai mult

stories ig