Asigurarea proprietarilor de case acoperă renovările?

Suma de asigurare a proprietarilor de locuințe pe care o cumpărați depinde de factori precum mărimea casei dvs., starea și costul de reconstruire a acesteia dacă ar avea loc un dezastru. Dar dacă aceste variabile se schimbă - să spunem, pentru că adăugați o punte sau actualizați bucătăria? Asigurarea proprietarilor acoperă renovările? Dacă există o remodelare sau o renovare în viitorul tău, iată ce trebuie să știi despre acoperirea asigurărilor pentru casa ta.

Ar trebui să-mi anunț agentul de asigurări pentru locuințe dacă îmi renovez locuința?

În general, polițele de asigurare standard pentru proprietarii de case acoperă renovările. Totuși, este o idee bună să consultați agentul dvs. inainte de proiectul începe să se asigure că veți fi acoperit în mod adecvat în timpul și după renovare. Există două motive cheie pentru care acest lucru este important:

1. O renovare care crește costurile de reconstrucție a casei te-ar putea lăsa subasigurat.
2. Este posibil ca limitele dvs. de răspundere existente să nu fie suficiente dacă cineva este rănit în timpul renovării.

Iată un exemplu. Să presupunem că locuința dvs. are o acoperire a locuințelor de 200.000 USD. Aceasta este suma pe care ar plăti-o compania dvs. de asigurări pentru reconstruirea casei pentru o pierdere acoperită - după deductibilă, desigur. Acum, spuneți că faceți o renovare extinsă în bucătăria dvs., care folosește materiale de calitate superioară și adaugă suprafețe pătrate casei dvs. Odată cu actualizarea bucătăriei, costurile dvs. de reconstrucție sunt acum de 240.000 USD.

Dacă vă măriți limitele de acoperire pe baza noilor costuri de reconstrucție, ați fi acoperit în mod adecvat dacă s-ar întâmpla ceva rău. Cu toate acestea, dacă nu vă actualizați politica, ați putea ajunge să fiți neasigurat. În acest caz, politica dvs. ar plăti doar 200.000 USD din costurile de reconstrucție de 240.000 USD, iar restul ar trebui să iasă din buzunar.

Ce modificări de politică ar trebui să fac?

Înainte de începerea construcției, întrebați agentul de asigurări pentru locuințe dacă trebuie să vă actualizați politica existentă. În funcție de detaliile renovării dvs., agentul dvs. vă poate recomanda:

• Măriți suma de asigurare pe care o aveți pentru a vă reconstrui casa. Institutul de informații despre asigurări (III) vă recomandă să fiți pregătit să vă transmiteți evidențele și chitanțele către compania dvs. de asigurări, astfel încât să vă poată evalua cu exactitate nevoile de asigurare.
• Măriți limitele de acoperire a răspunderii în timpul renovării. Acoperirea de răspundere vă ajută să vă protejați dacă cineva care nu locuiește cu dvs. este rănit în timp ce ajuta la renovare. Acest lucru este deosebit de important pentru lucrările de bricolaj (contractanții ar trebui să aibă propria asigurare). III recomandă creșterea cantității de protecție medicală fără culpă pe polița dvs. În acest fel, dacă cineva se rănește, își poate trimite facturile medicale direct la compania dvs. de asigurări. III spune că acest lucru vă poate reduce șansele de a fi dat în judecată.
• Măriți-vă limitele de acoperire a răspunderii după renovare. Dacă renovarea dvs. include o „neplăcere atractivă” - cum ar fi adăugarea unei piscine sau cadă cu hidromasaj - luați în considerare creșterea permanentă a acoperirii de răspundere. III sugerează că un politica de exces sau umbrelă este un mod rentabil de a vă spori protecția generală a răspunderii.
• Sporiți-vă acoperirea bunurilor personale. Dacă ați cumpărat articole scumpe ca parte a renovării, poate fi necesar să vă ridicați limitele de acoperire a proprietății personale. Spuneți că creați un plus pentru a expune o colecție de artă sau benzi desenate - și apoi adăugați la colecție. Orice articole noi și valoroase ar putea avea nevoie de acoperire suplimentară sub forma unui plutitor sau aprobare.
• Adăugați acoperire „locuință în curs de renovare”. Locuința în cadrul asigurării de renovare protejează materialele de construcție de la proprietatea dvs. sau în drum spre aceasta. La urma urmei, nu este nemaiauzit ca materialele să fie deteriorate sau furate de pe șantier. Asigurarea oferă, de asemenea, acoperire pentru colapsul fundației.
• Adăugați o asigurare de locuințe vacantă. În funcție de renovare, s-ar putea să locuiți în altă parte în timp ce casa dvs. este în construcție. Dacă veți fi plecat mai mult de 60 de zile, luând în considerare cumpărarea unei asigurări vacante. În acest fel, dacă se produc daune și trece neobservat pentru o vreme, vei fi totuși protejat.

Contractorul meu de construcție ar trebui să aibă asigurare?

Conform III, ar trebui să solicitați să vedeți o copie a polițelor de asigurare ale antreprenorului, inclusiv o reclamă politica de răspundere comercială / generală, precum și despăgubirea lucrătorilor (nu vă fie teamă să faceți o fotografie rapidă a acestor documente pentru înregistrările dvs.).

Oricine angajați pentru a lucra la renovarea dvs. trebuie să fie asigurat în mod adecvat; în caz contrar, ar putea să vă dea în judecată dacă sunt răniți la locul de muncă. Dacă un potențial antreprenor nu poate (sau nu) să își verifice acoperirea de asigurare, cel mai bine este să găsiți unul care să o verifice.

Primele mele de asigurare vor crește dacă îmi renovez locuința?

O renovare a locuinței ar putea determina creșterea primelor de asigurare a locuinței, dar nu întotdeauna.

Proiectele care măresc valoarea casei dvs. pot duce la prime mai mari. Dacă adăugați o cameră la casa dvs., de exemplu - indiferent dacă este vorba despre un dormitor nou, o suită pentru al doilea proprietar sau o cameră de familie -, spațiul de locuit crescut va duce probabil la o factură de asigurare mai mare. Asta pentru că suprafața pătrată adăugată crește costurile de reconstrucție a casei.

În mod similar, renovările care instalează materiale de ultimă generație, cum ar fi marmura în baie sau electrocasnice de calitate comercială în bucătărie, măresc și costurile de reconstrucție a casei dvs. și, prin urmare, primele tale.

În timp ce multe renovări de locuințe vă cresc primele, anumite îmbunătățiri ar putea avea efectul opus. Spuneți că vă înlocuiți acoperișul cu materiale mai rezistente sau că instalați ferestre și obloane rezistente la spargere. În aceste situații, primele dvs. ar putea de fapt să scadă, deoarece locuința dvs. va fi mai rezistentă la daunele provocate de furtuni. În mod similar, s-ar putea să obțineți o reducere dacă instalați dispozitive de siguranță în casă (de exemplu, detectoare de fum, încuietori cu șuruburi, o alarmă antiefracție) sau dacă actualizați sistemele de încălzire, instalații sanitare sau electrice.

Linia de fund

Indiferent de tipul de renovări pe care îl efectuați, limitele dvs. de acoperire existente pot fi prea mici pentru a se potrivi cu valoarea și răspunderea post-reno a casei dvs. Discutați întotdeauna cu agentul dvs. de asigurări înainte de începerea construcției pentru a afla dacă polița dvs. existentă va oferi suficientă acoperire în timpul și după renovare. Dacă nu, actualizați-vă politica înainte de a începe orice lucrare. Și dacă renovarea se transformă într-un proiect mai mare pe parcurs - de exemplu, decideți să adăugați acea cadă cu hidromasaj, la urma urmei - mențineți agentul actualizat.