ReliaStar Life Insurance Review 2021

Argumente pro explicate

• Acoperirea este disponibilă la nivel național: ReliaStar subscrie polițe de asigurări de viață de grup în toate cele 50 de state și Washington D.C.
• Număr redus de reclamații: În Indexul de reclamații al companiei NAIC, ReliaStar are reclamații mai mici decât media, cu un scor de 0,21.
• Putere financiară bună: ReliaStar a primit un rating de putere financiară A de la AM Best, care este al treilea cel mai mare scor posibil.

Contra explicate

• Nu sunt oferite politici individuale: Voya a încetat să mai vândă polițe de asigurare de viață individuale în 2019, deci dacă angajatorul dvs. nu oferă beneficii de grup Voya, nu veți fi eligibil pentru o acoperire subscrisă de ReliaStar.
• Informații politice limitate online: Pe site-ul său web, Voya nu include prea multe informații despre ceea ce acoperă polițele sale de asigurare de viață de grup și cine este eligibil.
instagram viewer
• Fără citate online: Nu puteți obține o ofertă pentru asigurarea de viață de grup prin intermediul site-ului web Voya. Va trebui să contactați un agent pentru a vedea cât veți plăti.

Planuri disponibile

Voya vinde două polițe de asigurare de viață de grup care sunt subscrise de ReliaStar. Din păcate, nu veți găsi multe informații online despre ceea ce acoperă aceste polițe, cât de mult este disponibil și ce grupe de vârstă sunt eligibile. În plus, asigurații Voya nu au posibilitatea de a primi dividende.

Asigurare de viață pe termen lung

Asigurarea de viață pe termen lung oferă acoperire pentru un număr prestabilit de ani. Are prime la nivel și un beneficiu de deces garantat pe care beneficiarii dvs. îl primesc dacă decedați pe durata valabilității poliței dumneavoastră. Asigurarea de viață pe termen lung a grupului Voya este portabilă, ceea ce înseamnă că vă puteți menține polița în vigoare dacă schimbați locul de muncă. Este, de asemenea, convertibil, astfel încât, atunci când termenul se termină, aveți opțiunea de a vă converti politica de viață pe termen lung în acoperire permanentă fără a susține un alt examen medical. În plus, angajatorii pot adăuga acoperiri opționale, cum ar fi servicii de planificare a înmormântării, asistență de asistență și asistență de călătorie Voya.

Asigurări de viață întregi de grup

Asigurarea de viață întreagă de grup vă oferă protecție pentru viața dumneavoastră. Are prime la nivel care pot fi plătite prin deducerea salarizării, o prestație de deces și o valoare în numerar care crește la o rată fixă ​​a dobânzii. Odată ce politica dvs. acumulează suficientă valoare în numerar, puteți retrage o parte din bani și îi puteți folosi ca un împrumut personal. Cu toate acestea, prestația de deces va fi apoi redusă cu suma restantă a împrumutului, plus dobânda. Politica de viață a grupului Voya este portabilă în cazul în care schimbați locul de muncă, iar deținătorii de polițe au opțiunea de a adăuga călăreți pentru o protecție mai personalizată.

Călăreți disponibili

Voya oferă doi piloți de asigurări de viață, care sunt acoperiri opționale care oferă protecție în caz de circumstanțe specifice. Riderii sunt de obicei la un cost suplimentar, astfel încât adăugarea de rideri la o poliță de asigurare de viață va determina creșterea ratei. Iată piloții disponibili de la Voya:

Călăreț cu beneficii de deces accelerat

Un călăreț accelerat al prestației de deces permite asiguratului să utilizeze fonduri din prestația de deces în timp ce trăiește în continuare, dacă este diagnosticat cu o boală terminală eligibilă. Pentru a utiliza acest călăreț, majoritatea companiilor de asigurări de viață vor solicita să vadă dovada unui diagnostic medical care se așteaptă să vă scurteze durata de viață.

Renunțarea la Premium Rider

O renunțare la riderul premium îi permite asiguratului să înceteze temporar să-și plătească primele dacă devin total invalizi și nu pot lucra. Pentru a utiliza acest călăreț, trebuie să prezentați dovada medicală a dizabilității dvs. și este posibil să fiți supus unei perioade de așteptare.

Serviciu clienți

ReliaStar nu are propriul departament de servicii pentru clienți. Dacă aveți întrebări despre politica dvs. sau doriți să faceți modificări, va trebui să lucrați cu un reprezentant Voya. Puteți apela compania la (800) 955-7736 sau completați formularul online pentru a trimite un e-mail. Nu există ore de lucru enumerate pentru departamentul de asigurări de viață, dar pentru alte departamente, programul de lucru este de luni până vineri, de la 8 dimineața până la 9 p.m. EST.

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) menține o bază de date numită indexul reclamațiilor companiei, care evaluează companiile de asigurări licențiate pe baza feedback-ului real al clienților. Ține cont de lucruri precum primele de politică, problemele de anulare, interacțiunile cu agenții, satisfacția plății cererii și multe altele.

Începând cu 2020, ReliaStar avea un scor de reclamație de 0,21, care este mai mic decât media industriei de 1,0. În acel an, compania a înregistrat 13 plângeri înregistrate. ReliaStar a avut, de asemenea, mai puține reclamații decât media în 2019 și 2018.

Evaluări ale terților

ReliaStar are o mare putere financiară. Atât Compania de Asigurări de Viață ReliaStar, cât și Compania de Asigurări de Viață ReliaStar din New York au calificative A de la AM Best. Această evaluare indică faptul că compania este stabilă din punct de vedere financiar și nu riscă să renunțe la afaceri.

Pe lângă AM Best, ReliaStar nu are multe alte evaluări de la terți. Compania nu a fost inclusă în studiul de asigurări de viață din S.U.A. din 2020 al J.D. Power, care clasează cele mai mari companii individuale de asigurări de viață pe baza satisfacției generale a clienților.

Politica de anulare

Voya vă va permite să anulați în orice moment polița de asigurare de viață de grup. Dacă primele de asigurare de viață sunt deduse din salarizare, va trebui să contactați un agent pentru a începe procesul de anulare. Dacă plătiți din buzunar, puteți opri pur și simplu plata primei.

Când anulați o poliță de viață pe termen, acoperirea dvs. se va încheia în luna următoare ultimei prime plătite. Nu veți plăti nicio taxă sau nu veți primi nicio compensație de la compania de asigurări. Dacă anulați o politică de viață întreagă, este posibil să trebuiască să plătiți o taxă de predare în funcție de cât timp a fost în vigoare politica. După ce anulați o politică de viață întreagă, veți primi un cec pentru valoarea rămasă în numerar minus comisionul de predare.

Preț

Primele de asigurare de viață sunt personalizate. Toată lumea plătește o rată diferită în funcție de factori precum vârsta, starea de sănătate, tipul de poliță pe care îl achiziționează și cantitatea de acoperire de care au nevoie. Pentru angajatori, costul asigurărilor de viață de grup depinde și de numărul de angajați înscriși. Voya nu oferă cotații online sau oferă rate de eșantionare, așa că vă recomandăm să contactați un agent pentru a vedea cât s-ar putea plăti.

Un alt factor care afectează costul asigurării de viață este sexul atribuit la naștere. Identificarea ca nebinară nu vă va afecta capacitatea de a obține asigurări de viață, dar majoritatea companiilor de asigurări de viață solicită în continuare solicitanților să marcheze „bărbat” sau „femeie” în cerere. Dacă vă identificați ca transgender sau non-binar, puteți contacta un reprezentant Voya pentru a afla cum determină compania primele de poliță pentru solicitanții non-binar.

Concurență

Dacă sunteți în căutarea unei asigurări individuale de viață, unul dintre cei mai buni furnizori pe care îl recomandăm este Northwestern Mutual. La fel ca Voya, Northwestern Mutual oferă, de asemenea, asigurări de viață pe termen lung și întregi, iar ambele companii au mai puține reclamații decât media industriei.

Cu toate acestea, credem că Northwestern Mutual este câștigătorul clar aici din câteva motive. În primul rând, oferă 12 politici diferite, în comparație cu cele două politici ale Voya care sunt subscrise de ReliaStar. Northwestern Mutual oferă, de asemenea, o serie de politici de viață universale diferite, pe care nu le puteți obține de la Voya.

Un alt motiv pentru care recomandăm Northwestern Mutual peste Voya este politica de dividende a Northwestern Mutual. Deținătorii de polițe pot primi bani înapoi la sfârșitul anului pe baza performanței companiei. Voya nu este o companie mutuală și, prin urmare, nu oferă politici de dividende.

Aflați mai multe

Metodologie

Recenziile noastre despre companiile de asigurări de viață se bazează pe un metodologie cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea, serviciul pentru clienți, experiența de daune, diversitatea liniilor de produse și costurile. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.