10 întrebări pe care trebuie să le adresați consilierului dvs. financiar despre pensionare

Fie că abia începeți să economisiți pentru pensionare, fie că investiți de ani de zile, poate fi o mișcare inteligentă să apelați la un profesionist pentru îndrumare. Dar, înainte de a alege una, iată 10 întrebări pe care trebuie să le adresați unui consilier financiar despre pensionare.

Înainte de a vă decide asupra unui consultant financiar, asigurați-vă că veți primi serviciile de care aveți nevoie și sfaturile de care aveți nevoie. Cel mai bun mod de a face acest lucru este de a pune întrebările corecte. Dacă răspunsurile sunt nesatisfăcătoare sau incomplete, vă recomandăm să continuați să căutați. Retragerea ta este mult prea importantă pentru a o lăsa la voia întâmplării.

1. Ce îți place la locul tău de muncă?

Indiferent de tipul de profesionist pe care îl căutați, vă ajută să găsiți pe cineva căruia îi place slujba - și căruia nu îi place doar un ceas.

În mod ideal, consilierul dvs. financiar se va bucura să ajute oamenii și să aibă pasiune pentru toate lucrurile care finanțează, fie că vă ajută să bugetați, să achitați datoriile, să gestionați costurile asistenței medicale, dezvolta strategii fiscale, construiți bogăție și asigurați-vă că aveți venituri suficiente la pensionare.

Limbajul corpului spune multe. Consilierul face contact vizual cu tine, zâmbește și folosește gesturile mâinilor în timp ce vorbește (asta e bine)? Sau sunt trântiți într-un scaun, distrăși și uitându-se la telefon (acesta este un steag roșu)?

2. Ce servicii le oferiți clienților dvs.?

Consilierul dvs. financiar ar trebui să ofere servicii care vă va ajuta să rezolvați problemele cu care vă puteți confrunta la pensionare. Aceasta include ajutarea dvs.:

• A-și da seama cât trebuie să te retragiși stabiliți etaloane de economisire pentru a vă duce acolo
• Alegeți investiții care se potrivesc cu toleranța la risc și cu orizontul dvs. de timp
• Dezvoltă un strategie de investiții pe termen lung
• Reechilibru portofoliul dvs. de investiții
• Gestionați-vă cheltuielile acum și la pensionare
• Faceți planuri pentru ingrijire pe termen lung
• Creați un favorabil strategie fiscală

3. Care sunt calificările dvs.?

În general, căutați pe cineva cu educație financiară avansată și planificare a pensionării. Desemnări de luat în considerare includ Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) și Chartered Life Underwriter (CLU®).

O altă acreditare pe listă este Profesionist certificat cu venit din pensie (RICP®), care implică pregătire și educație pentru planificarea specifică pensionării. Site-uri de verificare precum Verificarea desemnării vă poate ajuta să căutați un profesionist calificat sau să verificați dacă certificarea pe care o susțin este corectă.

4. Ești fiduciar?

"Datoria fiduciară„este un termen legal care înseamnă că o parte are obligația de a acționa în interesul celeilalte părți. Vrei ca consilierul tău să te îndrepte spre investiții care vă interesează- nu a lor.

Este minunat dacă cele două coincid, dar a ta ar trebui să fie pe primul loc. O sugestie: consilierii cu taxă sunt mai predispuși să își asume datoria fiduciară decât cei care lucrează în comisioane.

5. Cum te voi compensa?

Este important să știți în avans cum veți face compensați un potențial consilier pentru pensii. Ar trebui să întrebați dacă vreți plătiți pe oră, pe tranzacție sau anual, pe baza valorii activelor dvs. Alți consilieri pot fi despăgubiți prin comisioane pentru produsele pe care le furnizează.

Acest lucru nu înseamnă că ar trebui să evitați în mod necesar pe cineva care percepe mai multe. Un consilier la prețuri ridicate poate merita taxa pe care o plătiți dacă rezultatele sunt valoroase pentru dvs. Cu toate acestea, fiți atenți la compensarea bazată pe comisioane, deoarece ar putea însemna că consilierul vă va orienta către cumpărarea de produse cu taxe mai mari.

6. Firma dvs. îmi reține banii și investițiile?

Consilierii dvs. financiari nu ar trebui să intre în contact cu activele dvs. (cu excepția taxelor pe care le plătiți pentru serviciile lor). În schimb, consilierul ar trebui să contracteze cu un custode de reputație, care ar putea fi un terț sau deținut de firma lor.

Custodele deține activele dvs. și va prelucra, de asemenea, tranzacțiile, va colecta plăți de dividende și dobânzi, va face distribuții și va produce extrase lunare. Cunoscutii custodi din partea a treia includ Charles Schwab, Fidelitate Instituțional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritradeși LPL Financial.

7. Care este filozofia investiției tale?

Aceasta este cea mai de bază întrebări și orice consilier de pensii ar trebui să poată răspunde fără ezitare. Ar trebui să auziți despre disciplina din spatele strategiilor de investiții și modul în care aceste strategii vă vor ajuta să obțineți un randament anual conceput pentru a vă atinge obiectivele de investiții. Toate acestea trebuie furnizate în termeni simpli pe care îi puteți înțelege.

De asemenea, ar trebui să primiți informații concepute pentru a vă asigura că înțelegeți și că puteți naviga în legislația fiscală și evitați răspunsurile emoționale la fluctuațiile pieței.

8. Cum vom atinge baza despre investițiile mele?

Ar trebui să vă așteptați la un contact trimestrial, cel puțin. Lunar este chiar mai bine. Consilierul dvs. ar trebui să explice fiecare tranzacție de cumpărare sau vânzare și ar trebui să ofere recenzii periodice statutul portofoliului dvs., inclusiv resurse educaționale, dacă este cazul (sau dacă solicitați lor).

9. Ce se întâmplă cu banii mei dacă ți se întâmplă ceva?

Consilierul dvs. ar trebui să poată răspunde la această întrebare cu suficient detaliu încât să aveți încredere că există plan de ieșire dacă se retrag, părăsesc firma pentru un alt loc de muncă sau altfel nu poate continua să servească tu. Ar trebui să știți cum vor fi gestionate afacerile dvs. financiare și cine le va rezolva.

10. Am uitat să te întreb ceva?

Încheierea unui interviu cu această întrebare poate fi foarte revelator. Chiar dacă credeți că răspunsul este nu, acesta poate demonstra un nivel de implicare cu un potențial consilier financiar. Totuși, există șansa să fi pierdut ceva în timpul conversației și acesta este un moment bun pentru ca consilierul să aducă ceva important.

Linia de fund

Puneți întrebările corecte și ascultați cu atenție răspunsurile pe care le primiți vă ajută să decideți dacă există un meci bun. Dacă faceți parte dintr-un cuplu, ambii parteneri ar trebui să se simtă confortabil cu consilierul financiar. Filosofia, onorariile, calificările și multe altele intră în joc.

Nu uitați, alegerea unui consilier de pensionare nu este o sarcină ușoară. Este posibil să trebuiască să intervievați mai mulți candidați înainte de a-l găsi pe cel potrivit.