Economii medii la pensionare pe grup

Dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, probabil că trebuie să vă intensificați eforturile de economii la pensie. Un raport din 2015 al Biroul de responsabilitate al guvernului (GAO) a constatat că economiile medii de pensionare pentru americanii între 55 și 64 de ani au fost de 104.000 de dolari. GAO observă că această sumă s-ar traduce printr-o plată lunară de 310 USD numai dacă ar fi investită într-o protecție împotriva inflației anuitate.

Economiile gospodăriilor în toate conturile de pensionare au crescut dramatic de la nivelurile lor de pre-recesiune, inclusiv printre Millennials (9.000 USD în 2007 până la 36.000 USD în 2017), generația X (32.000 USD până la 71.000 USD) și baby boomers (75.000 USD la 157.000 USD), conform la un sept. Raportul 2018 de la Centrul Transamerica pentru Studii de pensionare.



Cu toate acestea, prin raportul Transamerica din 2019, realizat în oct. În 2018, economiile pentru toate cele trei grupuri au scăzut: milenii la 23.000 de dolari, Gen X la 66.000 de dolari și boomers la 152.000 de dolari.Să vedem ce au salvat oamenii din diferite grupe de vârstă pentru pensionare și cum se ridică la ceea ce recomandă experții.

Douăzeci de lucruri

Dacă ai peste 20 de ani și abia începi cariera, salariul tău reflectă probabil acest fapt. Este, de asemenea, probabil să transportați o cantitate bună de datoria împrumutului studențesc. Plata lunară medie a împrumutului studențesc pentru cineva în vârstă de 20 de ani a fost de 393 USD, potrivit unui raport din 2016 al Federal Reserve Bank of Cleveland. Nivelurile ridicate ale datoriei, combinate cu un salariu de bază, ajută la explicarea motivului pentru care vârsta medie de douăzeci de ani are o valoare medie estimată de 16.000 de dolari.

În ceea ce privește aspectul luminos, cei de 20 de ani ar trebui să aibă aproximativ 40 de ani înainte de a se retrage, ceea ce înseamnă mult timp deficit. Cel mai important lucru de făcut este să contribuiți la planurile de pensionare sponsorizate de angajator, cum ar fi 401 (k) plan sau 403 (b) plan. Puteți contribui până la 19.500 USD atât în ​​2020, cât și în 2021.

Managementul investitiei firma Fidelity vă recomandă să lăsați deoparte cel puțin 15% din veniturile dvs. înainte de impozitare pe an pentru pensionare. Dacă nu puteți economisi 15% din salariu, economisiți cât puteți și asigurați-vă că economisiți suficient pentru a beneficia pe deplin de contribuția corespunzătoare a companiei dvs. dacă vi se oferă una. Nu întoarce banii gratis.

Treizeci de lucruri

Dacă ai peste 30 de ani, probabil ai crescut în clasamentul companiei tale sau ai câștigat suficientă experiență pentru a ieși din acele note de plată de bază. Dar viața poate fi mai complicată acum. S-ar putea să fiți căsătoriți, să aveți câțiva copii, poate o casă și probabil să vă achitați împrumuturile studențești. Cu orice, de la creditele ipotecare la crampoanele de fotbal, până la reparația neașteptată a mașinii care scoate o mușcătură din salariu, economisirea pentru pensionare poate cădea pe lângă drum.

Datele Transamerica arată că treizeci de lucruri au economisit o medie de 45.000 USD. În funcție de vârstă și de salariul anual, s-ar putea să vă simțiți bine. Potrivit Fidelity, ar trebui să aveți aproximativ echivalentul salariului dvs. anual economisit ca ou de cuib la vârsta de 30 de ani, de două ori salariul dvs. la vârsta de 35 de ani și de trei ori salariul dvs. până la ieșirea din 30 de ani.

Pentru a atinge aceste obiective, este o idee bună să vă strângeți bugetul familiei acolo unde puteți și să încercați să creșteți procentajul din salariu pe care îl economisiți anual, dacă este posibil. Dacă încă nu ați început să economisiți, va trebui să economisiți un procent mai mare din venitul dvs. anual.

De exemplu, dacă nu începeți să economisiți până la 30 de ani, Fidelity vă recomandă să vă lăsați deoparte 18% din salariu pe an, în timp ce cineva care începe la 35 de ani ar trebui să încerce să economisească 23% pe an. A pune deoparte aproape un sfert din veniturile tale pentru pensionare este o comandă mare pentru oricine are facturi și datorii lunare, ceea ce subliniază importanța economisirii anticipate.

În cele din urmă, nu fiți prea conservatori cu alegerile dvs. de investiții. Ești încă suficient de tânăr pentru a face față pieței mari downswings- chiar și genul în urma pandemiei - deoarece portofoliul dvs. are timp să-și revină.

Patruzeci de lucruri

Dacă ai peste 40 de ani, probabil că ești în vârful carierei tale. V-ați plătit cotizațiile și acum, cineva speră, aveți un salariu care reflectă acest lucru. Cu ceva noroc, veți ajunge la sfârșitul acelor plăți de împrumut studențesc, cândva în acest deceniu, eliberând mai mulți bani.

Dar casa este mai mare, copiii sunt mai mari și ar putea avea nevoie de ajutor pentru a cumpăra o mașină sau pentru a plăti școala - și, dacă sunteți sincer, s-ar putea să aruncați bani pe lucruri de care nu puteți face.

Statistic, majoritatea americanilor sunt în mod periculos în urmă în acest moment, cu o economie medie estimată la doar 63.000 de dolari. Amintiți-vă că Fidelity vă recomandă să aveți de trei ori salariul anual economisit până la 40 de ani. Deci, dacă câștigați 55.000 USD, ar trebui să aveți deja un sold de 165.000 USD. La 45 de ani, este recomandat să aveți economii de patru ori mai mari decât salariul anual și de șase ori mai mare decât până atingeți 50 de ani.

Dacă sunteți în urmă (și chiar dacă nu sunteți), ar trebui să încercați să maximizați 401 (k) de contribuții. Dacă nu aveți deja un Cont individual de pensionare (IRA), începeți unul și încercați să maximizați și acest lucru. Potrivit nostru cercetare, suma pe care o puteți contribui la un IRA este de 6.000 USD atât pentru 2020, cât și pentru 2021. Pentru a atinge aceste obiective, luați în considerare posibilitatea de a ridica majorările pe care le obțineți pentru economiile de pensionare. Și dacă nu mai aveți plăți pentru împrumuturi studențești, alocați aceste sume și oului cuib.

Cincizeci de lucruri

Dacă ai peste 50 de ani, te apropii de vârsta de pensionare, dar ai timp să economisești. De asemenea, s-ar putea să plătiți școlarizarea copiilor la facultate și să-i ajutați la plăți cu mașina, benzină și orice alte cheltuieli. Este posibil ca casa să îmbătrânească și să aibă nevoie de reparații, iar facturile medicale cresc aproape sigur.

Economiile medii estimate pentru cincizeci de lucruri sunt de aproximativ 117.000 de dolari - mult timid față de venitul anual dorit de șase până la opt ori pe care Fidelity îl recomandă.

Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, pentru 2020 și 2021, puteți contribui suplimentar cu 1.000 USD pe an la IRA și cu 6.500 USD suplimentari pe an pentru 401 (k) sau 403 (b) în ceea ce este cunoscut ca o contribuție de recuperare .În afară de a profita de contribuțiile de recuperare, luați în considerare reducerea dimensiunii prin vânzarea casei dvs. și colectarea oricărei valori apreciate.

Dacă aveți companie opțiuni pe acțiuni sau altul active, nu uitați să le luați în considerare ca parte a soldului dvs. de pensionare, chiar dacă acestea nu stau într-un cont de pensionare. Luați în considerare întâlnirea cu un planificator financiar, mai ales unul specializat în pensionare, pentru a pune lucrurile în ordine.

Sixtysomethings

Acesta este de obicei deceniul în care începeți să profitați de recompensele deceniilor de economisire. Până când atingi 60 de ani, ar trebui să ai de opt ori salariul tău anual economisit, potrivit Fidelity, în timp ce cei care au 67 de ani ar trebui să aibă un salariu de 10 ori mai mare.

Din păcate, Transamerica raportează că economiile medii estimate pentru șase ani sunt de 172.000 de dolari. În acest moment, este mai greu să economisești suficient pentru a compensa orice deficiență. Dacă sunteți în urmă cu privire la economiile dvs., aruncați o privire atentă asupra activelor dvs. și vedeți ce poate fi monetizat la un moment dat pentru a vă ajuta să vă susțineți.

Acesta este și deceniul pe care îl puteți începe să primiți Securitate Socială beneficii. Majoritatea persoanelor în vârstă consideră că aceasta este o sursă semnificativă de venit lunar. De exemplu, prestația medie lunară pentru un lucrător pensionat în 2021 a fost de 1.543 USD pe lună.

Linia de fund

Suma necesară pensionării este diferită pentru toată lumea. Cu toate acestea, există repere pe care le puteți încerca să atingeți în fiecare deceniu al vieții tale. Nu este niciodată prea devreme în carieră pentru a pune la punct un plan, dar niciodată nu este prea târziu pentru a începe.