Definirea datoriei cu recurs complet

Ce este datoria cu recurs complet?

Datoria cu recurs integral este un tip de datorii garantate care conferă creditorului drepturi la active- dincolo de garanția garantată specificată în contractul de împrumut - pentru a acoperi rambursarea integrală a obligațiilor de împrumut ale împrumutatului în cazul în care aceștia sunt neplătiți la împrumut.

Cu alte cuvinte, împrumuturile cu dispoziții de recurs complet oferă creditorilor remedii suplimentare pentru a urmări 100% din suma restantă a împrumutului, inclusiv acțiuni în justiție.

Când un împrumutat intră într-o garanție împrumut contractual, termenii contractului pot fi fie fără recurs, fie fără recurs. Prevederile unui împrumut cu recurs integral conferă creditorului drepturi asupra mai multor active decât doar cele garantate

colateral specificate în contract.

Înțelegerea datoriei cu recurs complet

Datoriile cu recurs complet atenuează risc pentru creditor. Un creditor poate alege să integreze o clauză de recurs complet în contractul de împrumut dacă consideră că a activ garantat probabil va scădea.

Împrumuturile cu recurs integral sunt frecvente în ipoteci

Prevederile de împrumut cu recurs integral sunt frecvente în contractele de împrumut care utilizează o proprietate imobiliară (de ex., ipoteci) ca garanție. De exemplu, în cazul în care un împrumutat ar trebui să își retragă împrumutul ipotecar, atunci creditorul ar dori să pună mâna pe proprietate și să-l închidă.

Cu toate acestea, dacă valoarea de revânzare a proprietății nu acoperă întreaga sumă datorată împrumutătorului, atunci - cu condiția ca contractul de împrumut să aibă o dispoziție de recurs complet - drepturile de recurs complet ar intra în vigoare. Așadar, bancherii ipotecare adaugă în general clauze de recurs complet la contractele lor de împrumut pentru a se proteja de riscul unei scăderi a valorii garanțiilor.

Drepturile de recurs complet protejează creditorul

O dispoziție cu regim integral acordă creditorului dreptul de a pune sub sechestru orice active suplimentare pe care împrumutatul le poate deține și de a le folosi pentru a recupera suma rămasă cuvenită. În funcție de condițiile împrumutului cu recurs integral, creditorii ar putea obține autoritatea de a utiliza conturile bancare, conturile de investiții și salariile unui împrumutat.

Există o diferență între datoria integrală și cea fără recurs

Recurgerea completă și datoria nerecursată sunt asociate cu împrumuturile garantate. Diferența esențială între un împrumut cu recurs și fără recurs are legătură cu tipurile de active pe care un creditor le poate pretinde dacă un împrumutat nu reușește să ramburseze un împrumut.

Datorii fără recurs

Spre deosebire de datoria cu recurs integral, datorii nerecurse nu acordă creditorului niciun drept asupra activelor suplimentare în cazul în care un împrumutat este implicit la un împrumut garantat. În cazul unui credit ipotecar fără recurs, creditorul nu ar avea drepturi asupra niciunui activ dincolo de garanția imobiliară.

Astfel, datoria fără recurs prezintă un anumit risc colateral pentru creditor, deoarece există șansa ca valoarea garanției să scadă sub valoarea de rambursare a unui împrumutat. Cu toate acestea, pe măsură ce progresează un credit ipotecar, riscul colateral va scădea pentru creditor, deoarece vor fi achitate părți mai mari ale împrumutului.

Faptul că valoarea garanției poate scădea este de obicei o considerare importantă a riscului în procesul de subscriere. Acest risc este unul dintre motivele pentru care creditorii au de obicei un raportul împrumut-valoare prag pentru suma de principal pe care o vor emite unui debitor garantat. Potrivit Experian, majoritatea creditorilor necesită de obicei un raport împrumut-valoare de cel mult 80%. Ratele mai mari pot fi aprobate, dar de obicei vor necesita asigurări ipotecare primare (PMI).