Cum să navigați în cel mai recent plan de ajutor pentru întreprinderi mici și să obțineți un împrumut PPP

Legea consolidată a creditelor (CAA), 2021, semnată în lege dec. 27, 2020, marchează a treia rundă de finanțare pentru Program de protecție a salariului (PPP), care a rămas fără fonduri aug. 8, 2020.

Dacă nu ați putut obține un împrumut PPP în primele două runde, acum este disponibilă o nouă finanțare CAA de 284 miliarde USD. Noile fonduri vin cu linii directoare relaxate care fac mai ușor pentru întreprinderile mici obținerea unui împrumut PPP original și chiar permiteți celor care au primit finanțare în Runda 1 sau Runda 2 să obțină de data aceasta un al doilea împrumut (suplimentar) în jurul.

Modificări ale regulilor PPP începând cu februarie 24, 2021

Administrația Biden a anunțat în februarie. 22, 2021, mai multe modificări ale programului PPP concepute pentru a permite celor mai mici întreprinderi, inclusiv unele lăsate în urmă în eforturile anterioare de ajutorare, să obțină ajutor. Modificările sunt prezentate mai jos.

• Începând miercuri, februarie 24, 2021, companiile cu mai puțin de 20 de angajați vor avea o fereastră exclusivă de două săptămâni pentru a aplica pentru finanțare PPP. În această perioadă, întreprinderilor mai mari nu li se va permite să solicite un împrumut PPP.
• Formula de calcul a împrumutului PPP este în curs de revizuire pentru a permite proprietarilor individuali, contractanților independenți și persoanelor care desfășoară activități independente să primească mai mult sprijin financiar. Modificările regulii alocă, de asemenea, 1 miliard de dolari în fonduri PPP pentru aceste tipuri de afaceri în zonele cu venituri mici și moderate (LMI).
• Proprietarii de întreprinderi mici cu infracțiuni care nu sunt legate de fraude vor fi acum eligibili pentru scutirea PPP, cu excepția cazului în care solicitantul sau proprietarul este încarcerat în momentul depunerii cererii.
• Cei care sunt delincvenți la împrumuturile federale pentru studenți vor fi acum eligibili pentru un împrumut PPP.
• Proprietarii de întreprinderi mici care nu sunt cetățeni și care sunt rezidenți legali în SUA vor fi, de asemenea, eligibili și li se va permite să utilizeze numerele individuale de identificare a contribuabililor (ITIN) pentru a aplica. Această categorie include deținătorii de cărți verzi și cei care au o viză.
• Odată cu adoptarea Legii de extindere a PPP, solicitanții au până la 31 mai 2021 pentru a solicita un împrumut PPP, creditorii au până la 30 iunie 2021, pentru a procesa aceste cereri, iar perioada acoperită pentru toate împrumuturile PPP se extinde până la 30 iunie, 2021.

Deschiderea fazată a programului de împrumut PPP

Administrația SUA pentru Afaceri Mici (SBA) și Departamentul Trezoreriei au anunțat că protecția salariului Programul (PPP) va redeschide săptămâna 11 ianuarie 2021, pentru noii împrumutați și pentru beneficiarii de împrumut PPP existenți.

Inițial, numai instituțiile financiare comunitare, inclusiv Instituții financiare de dezvoltare comunitară (CDFI), instituții de depozitare minoritare (MDI), companii de dezvoltare certificate, și intermediari de microcredit au reușit să facă împrumuturi PPP la prima tragere începând de luni, 11 ianuarie. Împrumuturile PPP cu tragere secundară au fost disponibile prin aceiași creditori începând de miercuri, 13 ianuarie. Împrumutătorii mici, cu active mai mici de 1 miliard de dolari, au putut face împrumuturi la prima și a doua tragere începând de vineri, 15 ianuarie.

Toți participanți Împrumutători PPP a venit la bord oferind împrumuturi tuturor participanților marți, 19 ianuarie. Îndrumările sub formă de reguli finale interimare (IFR) pentru împrumuturile PPP la prima și la a doua tragere au fost lansate în ianuarie. 6, 2021.

Scurt istoric al finanțării PPP

Programul de împrumut al Programului de protecție a salariilor (PPP) a fost creat de Actul CARES cu finanțare de 349 miliarde de dolari. Aceste fonduri, care urmau să dureze până la sfârșitul lunii iunie 2020, s-au epuizat pe 16 aprilie.

Cu câteva modificări la procesul de alocare pentru a oferi mai mulți bani întreprinderilor mici care se luptă, a doua rundă de 320 miliarde de dolari a durat până în aug. 8, 2020, după care noile cereri de împrumut PPP nu au mai fost acceptate până acum.

Cele 284 de miliarde de dolari alocate în runda 3 vor fi puse la dispoziție până la 31 mai 2021 sau până la cheltuirea fondurilor. Această rundă de finanțare se extinde asupra obiectivelor și orientărilor PPP originale chiar mai mult decât a doua rundă. Tabelul de mai jos prezintă finanțarea PPP până în prezent.

Rundă	Legislație	Finanțarea	Expirare
1	Actul CARES	349 miliarde dolari	aprilie 16, 2020
2	PPP și Legea privind îmbunătățirea asistenței medicale	310 miliarde de dolari	Aug. 8, 2020
3	Legea consolidată a creditelor, 2021	284 miliarde dolari	Mar. 31, 2021
4	American Rescue Plan Act din 2021	7 miliarde de dolari	31 mai 2021

^{Surse: HR 748, HR 266, HR 133 133 HR 1319}

Runda 3 de finanțare PPP conținută în CAA, include modificări semnificative la Legea privind flexibilitatea programului de protecție a salariului din 2020, care a adus, de asemenea, modificări semnificative programului inițial de protecție a salariului care făcea parte din Legea CARES.

The legislație nouă, de exemplu, extinde utilizările permise ale fondurilor PPP dincolo de salarizare, utilități acoperite și chirie acoperită. Oferă flexibilitate în alegerea perioadei acoperite pentru împrumutul dvs. (8 - 24 săptămâni sau până în iunie 30, 2021, oricare ar fi primul) și simplifică procesul de iertare pentru împrumuturile de 150.000 USD sau Mai puțin.

Set-Asides pentru afaceri minoritare, neservite, veterane și deținute de femei

Pentru a obține mai multe fonduri către întreprinderile mici rămase în afara rundelor de finanțare PPP anterioare, Congresul a pus deoparte sume suplimentare și un proces de cerere „primul-în-linie” pentru întreprinderi minoritare și alte întreprinderi deservite ca parte a structurii CAA, 2021.

• 15 miliarde de dolari prin instituțiile financiare comunitare;
• 15 miliarde de dolari prin instituții de depozitare asigurate, uniuni de credit și instituții pentru sistemul de credit agricol cu ​​active consolidate mai mici de 10 miliarde de dolari;
• 35 de miliarde de dolari pentru noii împrumutați PPP la prima tragere; și
• 15 miliarde de dolari și 25 de miliarde de dolari pentru împrumuturile PPP la prima tragere și, respectiv, la a doua tragere, pentru debitorii cu 10 sau mai puțini angajați sau pentru împrumuturi mai mici de 250.000 dolari către debitorii cu venituri mici sau moderate cartiere.

CAA prevede în plus că cel puțin 25% din fiecare retragere va fi destinată fiecăruia dintre grupurile vizate:

• IMM-uri cu maximum 10 angajați; și
• Împrumuturi sub 250.000 USD pentru întreprinderile din cartierele cu venituri mici sau moderate.

Împrumuturi PPP primul și al doilea

Deschiderea Programului de protecție a salariului (PPP) la 11 ianuarie 2021 a inclus crearea a două niveluri de împrumut PPP First-Draw și Second-Draw.

În general vorbind, împrumuturile First-Draw sunt pentru cei care nu au primit niciodată un împrumut PPP, deși există excepții enumerate în cadrul eligibilității de mai jos. Creditele Second-Draw sunt pentru cei care au primit un împrumut PPP în cadrul finanțării anterioare și acum au nevoie de mai multe fonduri pentru a rămâne în afaceri.

Detaliile împrumutului PPP la prima tragere

Împrumutul First-Draw din Programul de protecție a salariilor (PPP) este conceput pentru a ajuta întreprinderile mici să mențină lucrătorii pe salarii. Puteți utiliza fondurile PPP First Draw pe salarizare, beneficii, dobânzi ipotecare, chirie, utilități, protecția lucrătorilor legate de COVID-19, daune materiale neasigurate și unele operațiuni și costuri ale furnizorilor.

Împrumutul dvs. va fi iertat dacă îndepliniți criteriile de păstrare a angajaților și folosiți banii pentru cheltuieli eligibile. Împrumuturi PPP First-Draw:

• Au o rată a dobânzii de 1%
• Au o maturitate de cinci ani
• Vă permite să amânați plățile, cu condiția să solicitați iertare, până când SBA remite creditorului suma de iertare a împrumutului
• Vă permite să amânați plățile timp de 10 luni după încheierea perioadei acoperite pentru împrumutul dvs., dacă nu solicitați iertare
• Nu solicitați garanții și nici garanții personale
• Nu aveți taxe

Valoarea maximă a împrumutului pentru un împrumut PPP First-Draw este de 2,5 ori costurile dvs. lunare medii lunare în 2019 sau 2020 până la 10 milioane USD.

Eligibilitatea împrumutului PPP la prima tragere

Dacă afacerea dvs. a fost afectată de COVID-19, este posibil să fiți eligibil pentru un împrumut PPP First-Draw dacă nu ați primit un credit PPP în cadrul oricăruia dintre primele două programe de finanțare și sunteți:

• Un proprietar unic, un antreprenor independent sau o persoană care desfășoară activități independente
• O afacere mică care îndeplinește standardele de dimensiune SBA (fie standardul de dimensiune al industriei, fie standardul de dimensiune alternativ)
• O afacere, 501 (c) (3) organizație non-profit, 501 (c) (19) organizație de veterani sau preocupare tribală de afaceri (sec. 31 (b) (2) (C) din Small Business Act) cu 500 sau mai puțini angajați SAU
• Acest lucru îndeplinește standardul de dimensiune al industriei SBA dacă depășește 500
• O companie cu un cod NAICS care începe cu 72 (Cazări și servicii alimentare) care are mai multe locații fizice și are mai puțin de 500 de persoane pe locație

Dacă ați primit un împrumut PPP în cadrul finanțării anterioare, dar nu ați primit iertarea împrumutului până la 27 decembrie 2020, puteți:

• Solicitați din nou pentru un împrumut PPP First-Draw dacă ați returnat anterior o parte sau toate fondurile dvs. de credit PPP First-Draw sau
• În anumite circumstanțe, puteți solicita o modificare a sumei împrumutului dvs. Prima tragere-PPP dacă anterior nu ați acceptat suma totală pentru care ați fost eligibil

Entități neeligibile

Companiile sau organizațiile care nu sunt eligibile pentru un împrumut PPP First-Draw includ:

• Companii a căror activitate principală implică lobby
• Companii cu 20% sau mai mult deținute de China
• Companii cu un membru al consiliului care este rezident în China
• Entități cu un grant de operator de locație închis (SVO) în conformitate cu secțiunea 24 din noua lege
• Companii cotate la bursă
• Companiile care nu sunt în mod normal eligibile conform orientărilor SBA, cu excepția cazului în care este permis în mod specific de noua lege.

Detalii împrumut PPP extragere secundară

Condițiile de împrumut pentru un împrumut Second-Draw sunt aceleași ca și pentru un împrumut PPP First-Draw. Împrumuturile de tip Second-Draw sunt destinate împrumutaților care au primit anterior un împrumut PPP în cadrul finanțării anterioare și îndeplinesc cerințele de eligibilitate enumerate mai jos.

Creditele PPP Second Draw pot fi utilizate pentru salarizare, beneficii, dobânzi ipotecare, chirie, utilități, Protecția lucrătorului legată de COVID-19, costuri de daune materiale neasigurate, anumite costuri ale furnizorilor și cheltuieli operaționale.

Suma maximă a împrumutului pentru un împrumut PPP Second-Draw este de 2,5 ori costurile dvs. lunare medii lunare în 2019 sau 2020 până la 2 milioane USD. Dacă vă aflați în sectorul Cazării și serviciilor alimentare, puteți împrumuta de 3,5 ori costurile dvs. lunare medii lunare, totuși limitate la 2 milioane de dolari.

Eligibilitatea împrumutului PPP la extragerea a doua

Un împrumutat este, în general, eligibil pentru un împrumut PPP Second Draw dacă împrumutatul:

• Am primit anterior un împrumut PPP First Draw și a folosit sau a folosit suma totală numai pentru utilizări autorizate
• Nu are mai mult de 300 de angajați; și
• Poate demonstra o reducere de cel puțin 25% a încasărilor brute între trimestre comparabile în 2019 și 2020

Procesul de aplicare pentru împrumuturile PPP primul și al doilea tiraj

După cum sa menționat mai sus, cererile de împrumuturi PPP la prima și a doua tragere vor fi acceptate de toți creditorii aprobați de SBA până la 31 mai 2021. Împrumutătorii au până la 30 iunie 2021 să proceseze împrumuturi.

Trebuie să faceți două lucruri:

1. Descărcați și completați fișierul Prim-extragere de 5 pagini cererea de împrumut sau Extragerea a doua de 6 pagini cerere din Site-ul web SBA; și
2. Contactați un creditor SBA aprobat și aplicați.

Rețineți că primele împrumuturi PPP atrag în general numai pentru întreprinderile care nu au primit niciodată un credit PPP în trecut - cu excepții menționate în secțiunea de eligibilitate. Împrumuturile cu tragere secundară sunt pentru cei care au primit un credit PPP mai devreme.

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru localizarea unui creditor autorizat, SBA oferă un online Instrumentul Match Match sau puteți verifica Lista de creditori PPP, organizat de stat.

Adunați salarizarea și înregistrările

Indiferent dacă aplicați pentru un prim sau un al doilea împrumut de extragere, veți avea nevoie de salarii și alte înregistrări pentru a completa cererea:

• Declarații fiscale pertinente (2019 și 2020)
• Înregistrări de salarizare pentru a vă ajuta să verificați suma pe care o solicitați
• Documentație care arată structura juridică a companiei dumneavoastră
• Câteva demonstrații despre impactul COVID-19 asupra afacerii dvs.

Aplicați cât mai curând posibil

Deși legislația prevede acceptarea prin intermediul cererilor de împrumut PPP din runda 3 31 mai 2021, experiența din trecut sugerează că disponibilitatea reală a fondurilor ar putea fi mult mai mică. Amintiți-vă că prima rundă de finanțare a durat doar două săptămâni.