Conturi bancare din Costa Rica pentru americani

Activitățile bancare din Costa Rica nu sunt în general asociate cu offshore-ul paradisuri fiscale deoarece autoritățile naționale cooperează cu agențiile internaționale pentru a preveni orice scheme financiare ilicite sau alte infracțiuni financiare. În 2002, Costa Rica a semnat Convenția interamericană împotriva terorismului, care a fost creată pentru a opri finanțarea activităților legate de terorism, inclusiv spălarea banilor și traficul de droguri.

Cetățenii americani - și alți străini - care locuiesc în Costa Rica ca rezidenți, studenți sau lucrători pot avea o nevoie legitimă de a deschide o bancă personală locală cont. Dar nu este atât de ușor pe cât pare, deoarece există restricții și condiții pe care străinii trebuie să le îndeplinească pentru a efectua tranzacții financiare prin propriile conturi bancare din țară.

Deci, cum începeți? Iată ce trebuie să știți pentru a deschide un cont bancar în Costa Rica.

Rezidență

În general, străinii nu au putut să deschidă conturi bancare în Costa Rica decât dacă ar putea dovedi rezidența legală. Asta însemna că trebuiau să locuiască în țară în mod legal înainte de a putea deschide și utiliza un cont. Dar începând din 2016, străinii - inclusiv cei care nu sunt rezidenți - pot deschide și menține conturi bancare la Banco de Costa Rica (BCR), una dintre băncile de stat ale țării. Acest lucru necesită o formă validă de identificare și un număr de telefon mobil. Nerezidenții au dreptul să depună până la 1.000 USD în conturile lor în fiecare lună.

Majoritatea băncilor din Costa Rica, totuși, au politici diferite chiar și astăzi și necesită în continuare deținătorilor de cont să fie rezidenți legali înainte ca aceștia să poată desfășura activități financiare tranzacții. Deci, cel mai bine este să verificați cu fiecare bancă pentru a vă asigura dacă străinilor, indiferent dacă sunt rezidenți sau nu, li se permite să deschidă conturi bancare.

Alegerea unei bănci

Băncile din Costa Rica se împart în două categorii: bănci de stat sau naționale și instituții private. Puteți deschide un cont în ambele categorii. Există două bănci de stat, Banco de Costa Rica și Banco Nacional de Costa Rica, și două bănci de stat care au fost create de dreptul public, Banco Hipotecario de la Vivienda și Banco Popular y de Desarrollo Comunal. Banco BAC San Jose, Scotiabank de Costa Rica și Banco Promérica de Costa Rica sunt unele dintre băncile comerciale private disponibile în Costa Rica.

Există câteva diferențe foarte importante care separă cele două tipuri de bănci. Cele deținute de stat, de exemplu, garantează toate depozitele și de obicei au multe sucursale și casier automat Locații (ATM) - o considerație primordială pentru rezidenții care locuiesc în zone rurale sau îndepărtate. Cu toate acestea, deoarece acestea sunt opțiunea mai populară dintre cele două, sunt cunoscute și pentru liniile lor incredibil de lungi.

Băncile private, pe de altă parte, au în general linii mai scurte și sunt mai predispuse să angajeze personal bilingv care, în sine, poate fi un motiv suficient pentru a deveni privat. De asemenea, ei pot oferi avantaje atractive tranzacționale și din punct de vedere al costurilor americanilor cu care au stabilit deja o relație în S.U.A.

Deschiderea unui cont

Majoritatea băncilor oferă conturi în Coloni, moneda din Costa Rica sau dolari. BCR oferă și conturi în euro. Un element de bază cont de economii reprezintă cel mai frecvent tip de cont și este, de asemenea, cel mai ușor de deschis. Acestea fiind spuse, stabilirea unui cont bancar în Costa Rica poate fi un proces laborios, în mare parte din cauza cantității uriașe de documente implicate. Cerințele variază de la o instituție la alta, dar, în general, se referă la următoarele:

• Identificare (ID): Băncile din Costa Rica solicită tuturor străinilor rezidenți să prezinte cartea de identitate DIMEX - emisă de departamentul de imigrare - dacă doresc să efectueze tranzacții bancare. Pe de altă parte, turiștii își pot prezenta doar pașapoartele și pot fi eligibili doar pentru a deschide un cont la anumite instituții.
• Depozit minim: Acest lucru depinde de tipul de cont, dar conturile de economii necesită de obicei cel puțin 25 USD sau 5.000 de coloane din Costa Rica.
• Dovada rezidenței: Trebuie să prezentați un document fizic, cum ar fi o factură de utilități sau un contract de închiriere care să precizeze adresa dvs. rezidențială locală.
• Formulare suplimentare: O politică locală numită „Conozca a Su Cliente” - Cunoașteți-vă clientul - impune ca orice cetățean american cu o bancă din Costa Rica, atât individuală, cât și corporativă, să verifice și să actualizeze informațiile personale în fiecare an. De asemenea, pot fi necesare diverse formulare de impozitare pentru a informa Serviciul de Venituri Interne (IRS) a conturilor bancare offshore.

Oricine deschide un cont la majoritatea băncilor din Costa Rica trebuie să furnizeze, de asemenea, dovada venitului. Acest lucru este pentru a se asigura că fondurile utilizate de deținătorii de cont provin din surse legitime și că consumatorii respectă reglementările federale, nu spălare fonduri, finanțarea terorismului sau traficul de droguri. Angajații salariați au nevoie de dovada venitului de la angajatorul lor local, care poate include o scrisoare și / sau o plată. Contractanții independenți trebuie să prezinte o scrisoare sau o certificare a sursa de venit de la un contabil. Alți străini pot prezenta, de asemenea, dovada activelor lor de la băncile americane.

După cum sa menționat mai sus, străinii, inclusiv cei care nu sunt rezidenți, pot deschide un cont la BCR. Acestea trebuie să aibă statut legal în țară, un pașaport valabil și un număr de telefon mobil. De asemenea, banca oferă consumatorilor opțiunea de a deschide conturi online, după care își primesc numerele de cont prin e-mail sau mesaj text.

Raportarea veniturilor dvs.

Regulile impozitului pe venit din Costa Rica trebuie respectate de americanii care locuiesc acolo, iar cetățenii americani care trăiesc și lucrează în străinătate trebuie să raporteze IRS toate veniturile din întreaga lume la declarația lor fiscală. Se pot aplica penalități foarte costisitoare dacă venitul dvs. nu este raportat corect.

Este posibil ca cetățenii SUA să evite taxare dubla asupra veniturilor obținute din străinătate prin excluderea veniturilor obținute din străinătate și credite fiscale străine. Cu toate acestea, trebuie să se depună o declarație fiscală la IRS pentru a se califica pentru aceste beneficii.

Linia de fund

După ce ați decis între o instituție bancară de stat și cea privată, deschiderea unui cont bancar în Costa Rica ar trebui să fie destul de simplă, atâta timp cât îndepliniți toate criteriile de eligibilitate.

În timp ce sistemul bancar în sine este destul de standard, procedurile pot fi relativ lente, deci este o idee bună să practici răbdarea. De asemenea, clienții sunt sfătuiți să se abțină de la a vizita sucursale și bancomate în zilele de plată locale, pentru a evita liniile chiar mai lungi decât de obicei. Și amintiți-vă, orice american care generează venituri în Costa Rica trebuie să respecte îndeaproape atât regulile de raportare fiscală locală, cât și cea americană.