Revizuirea prudențială a asigurărilor de viață 2021

Argumente pro explicate

• Sunt disponibile mai multe politici de viață universale: Politicile universale de viață sunt o formă de asigurare de viață permanentă, cu prime flexibile și o valoare în numerar care poate câștiga dobânzi. Prudential are opt politici de viață universale diferite din care să alegeți, în funcție de nevoile și obiectivele dvs.
• Resurse și instrumente online robuste: Prudential are o gamă largă de instrumente și resurse online, inclusiv un calculator de asigurări de viață pentru a vă ajuta să determinați cât de mult acoperirea de care aveți nevoie, teste pe care le puteți lua pentru a vă restrânge opțiunile și articole explicative despre conceptele de asigurări de viață.
• Puteți consulta un profesionist financiar pentru a alege un plan de asigurare: În timp ce alte companii au agenți de asigurări cu care puteți vorbi, Prudential conectează clienții cu profesioniștii financiari. Acești profesioniști sunt de obicei consilieri financiari certificați sau consultanți financiari autorizați care vă pot ajuta selectați cel mai bun plan în funcție de buget, de nevoile financiare și de cât de activ doriți să vă gestionați politica.
  instagram viewer

Contra explicate

• Istoric medical necesar: Planurile Prudential necesită să vă prezentați istoricul medical. Nu se ascund aceste condiții de adăugare a costurilor. Multe planuri necesită chiar și un examen medical pe lângă istoricul dumneavoastră. Planurile fără examen sunt și ele mai scumpe.
• Cotațiile online nu sunt disponibile pentru unele politici: Cotațiile și achizițiile de politici pe termen lung se pot face rapid online, dar pentru alte politici trebuie să discutați cu un agent.
• Politicile de cheltuieli finale nu sunt disponibile: Politicile de cheltuieli finale sunt politici de bază ieftine, care de obicei nu necesită un examen medical. Acestea sunt destinate doar să vă acopere cheltuielile de înmormântare. Din păcate, Prudential nu le oferă; cea mai mică politică pe care o are este un plan de viață de 100.000 USD.

Planuri disponibile

Prudential are 11 planuri diferite de asigurări de viață din care să aleagă, inclusiv polițe de viață pe termen lung și polițe de viață universale. Multe dintre planurile sale necesită examene medicale și toate necesită istoric medical, dar candidații calificați pot obține cotații online pentru politicile de viață pe termen lung și chiar pot finaliza achiziția online. Toți ceilalți clienți, inclusiv cei care cumpără pentru acoperirea vieții universale, vor trebui să contacteze un profesionist financiar pentru a obține o ofertă și pentru a solicita o poliță.

Viața pe termen lung

Asigurare de viață pe termen lung este o opțiune de acoperire accesibilă care vă oferă acoperire pentru o perioadă stabilită, cum ar fi 10, 20 sau 30 de ani. Efectuați plăți regulate de primă pe tot parcursul perioadei, iar beneficiarul dvs. primește ajutor de moarte dacă mori în timpul în care ești acoperit.

• Termen esențial: Termenul Esențial este cea mai accesibilă politică Prudential. Puteți obține o acoperire cuprinsă între 100.000 și 10 milioane de dolari și puteți alege un termen de 10, 15, 20 sau 30 de ani. Primele dvs. rămân aceleași pe durata mandatului dvs. și vă puteți converti polița în asigurare de viata permanenta fără a mai fi supus unui alt examen medical.
• Termen Elite: Term Elite oferă acoperiri similare cu Term Essential, dar are un avantaj suplimentar. Dacă alegeți să vă convertiți polița în acoperire permanentă în primii cinci ani, veți primi un credit pentru prima din primul an.
• PruTerm One: Spre deosebire de alte politici pe termen, PruTerm One oferă acoperire doar un an la rând. Este cel mai bine pentru proprietarii de întreprinderi care pot avea împrumuturi sau linii de credit pentru a plăti și care nu au nevoie de politici pe termen lung.

Viața universală

Polițe de asigurare de viață universale combinați asigurarea permanentă cu un element de economisire a investițiilor. Prudential oferă o politică de viață universală de bază:

• PruLife Essential UL: Cu acest plan, puteți lăsa beneficiarilor dvs. un beneficiu de deces și puteți accesa valoarea în numerar atunci când aveți nevoie. Beneficiarii dvs. vor primi prestația de deces fără impozite pe venit, iar politica dvs. poate ajuta la compensarea impozitelor pe proprietate.

Viața universală indexată

Cu o politică de viață universală indexată, aveți un potențial de creștere mai mare. Valoarea dvs. în numerar poate varia în funcție de performanța unui indice bursier, cum ar fi S&P 500. Prudential are două politici de viață universale indexate:

• PruLife Founders Plus UL: Acest plan poate genera valoare în numerar. Puteți accesa acești bani pentru orice alegeți, inclusiv venituri suplimentare în timpul pensionării. Puteți alege să creați o valoare în numerar printr-o rată a dobânzii declarată (dobândă de bază), sau cealaltă opțiune este legată de performanța S&P 500. Cu toate acestea, ultima opțiune nu plătește dividende.
• PruLife Index Advantage UL: Această politică are cel mai mare potențial de creștere a valorii numerarului. Are patru opțiuni diferite pentru a construi valoarea în numerar. Una se bazează pe o rată a dobânzii declarată fixă. Celelalte trei se bazează pe performanța S&P 500, dar nu includ dividende.

Supraviețuirea vieții universale

• Protector PruLife SUL: Acest plan acoperă două persoane și plătește o indemnizație de deces la decesul celui de-al doilea asigurat. Există o garanție a prestației de deces, ceea ce înseamnă că politica va oferi prestația de deces atunci când mori, atâta timp cât veți plăti primele fără întrerupere pe viață.
• Indicele de supraviețuire PruLife UL: O politică de viață universală indexată, planul PruLife Survivorship Index UL este conceput pentru a crește și proteja o moștenire pentru copiii sau nepoții tăi. Acoperă două persoane și plătește indemnizația de deces numai atunci când ambele persoane acoperite au murit. Are potențialul de a construi valoare în numerar și are o rată minimă minimă a dobânzii garantată.

Viață universală variabilă

Politicile de asigurare de viață universale variabile sunt cele mai bune pentru persoanele care doresc să își asume un rol mai activ în gestionarea planurilor lor. Politicile universale variabile de asigurare de viață combină protecția cu potențialul de a acumula valoare în numerar prin opțiuni de investiții subiacente.

Alegeți dintre opțiunile de investiții subiacente pe baza toleranței la risc și a obiectivelor dvs., iar valoarea banilor dvs. se poate schimba în timp. De obicei, va trebui să vă verificați periodic opțiunile de politică și investiții, adesea cu ajutorul unui profesionist financiar.

Pentru a construi valoarea în numerar, efectuați plăți peste costul asigurării. Banii sunt plasați în opțiunile de investiții subiacente și puteți accesa banii prin retrageri sau împrumuturi.

Prudential are trei politici de viață universale variabile:

• Protector VUL: Dacă obiectivul dvs. principal este să oferiți familiei dvs. protecție, atunci planul VUL Protector poate fi pentru dvs. Poate oferi randamente moderate, cu niveluri moderate de risc. Oferă o garanție fără întrerupere care poate dura tot restul vieții.
• PruLife Custom Premier II: Dacă sunteți mai tânăr și căutați o creștere pe termen lung, vă recomandăm să luați în considerare planul PruLife Custom Premier II. Are un nivel mai ridicat de risc, dar potențialul de rentabilitate mai mare. Politica oferă două perioade de garanție fără întrerupere pentru a vă oferi protecție împotriva scăderii în primii ani ai dumneavoastră politică atunci când este posibil să nu aveți suficientă valoare acumulată pentru a face față unor recesiuni ale investiției subiacente Opțiuni.
• Protector PruLife SVUL: Dacă doriți să lăsați o moștenire celor dragi sau unei organizații caritabile, planul PruLife SVUL Protector poate fi o opțiune bună. Această poliță acoperă două persoane și plătește indemnizația de deces după moartea celei de-a doua persoane asigurate. Valoarea riscului și a rentabilității depinde de alegerea opțiunilor de investiții subiacente. Această politică oferă, de asemenea, o garanție fără întrerupere.

Călăreți disponibili

Riders, cunoscut și sub numele de avize de asigurare, sunt caracteristici opționale pe care le puteți adăuga poliței de asigurare. Riderii pot fi folosiți pentru a vă îmbunătăți, regla și personaliza acoperirea și a vă adapta planul pentru a vă satisface nevoile.

Majoritatea riderilor sunt disponibili numai atunci când achiziționați sau reînnoiți politica. Riderii au de obicei un cost suplimentar și pot avea criterii de subscriere adăugate.

Nu toți piloții enumerați mai jos sunt disponibili cu fiecare tip de politică. Anumite tipuri de politici oferă doar anumiți rideri.

Prudential oferă următorii piloți:

Moarte accidentala

Dacă sunteți într-un accident care vă cauzează în mod direct decesul, călărețul cu moarte accidentală oferă familiei dvs. un beneficiu suplimentar de deces. Acest călăreț are un cost suplimentar și nu este disponibil în Massachusetts.

BenefitAccess

Dacă vă îmbolnăviți cronic sau terminal, călărețul BenefitAccess vă permite să accesați mai devreme beneficiile dvs. de deces. Pentru a adăuga acest rider la politica dvs., va trebui să treceți prin subscriere suplimentară și să plătiți un cost suplimentar.

Termen nivel copii

Disponibil pentru polițele de asigurare permanente, călărețul la nivel de copii vă permite să obțineți asigurări de viață pentru copiii mici. De asemenea, puteți converti acoperirea în asigurare permanentă atunci când îmbătrânesc.

Protecția copiilor

Pilotul pentru protecția copiilor este disponibil pe baza politicilor de viață pe termen lung. Puteți adăuga asigurări de viață pentru copiii dvs. mici și puteți converti acoperirea în asigurare permanentă atunci când vor fi mai mari.

Valoare de numerar îmbunătățită

Riderul cu valoare de numerar îmbunătățită este de obicei pentru utilizări comerciale. Acest călăreț oferă cele mai mari valori de predare dacă trebuie să renunțați la politica dvs. în primii ani.

Beneficiu sporit de invaliditate

Dacă devii invalid și nu poți lucra, Beneficiul pentru invaliditate sporită îți va menține polița de asigurare de viață în vigoare. Este disponibil numai pentru planurile permanente de asigurare de viață.

Protecția imobiliară

Disponibil în planurile de supraviețuire, călărețul de protecție imobiliară crește prestația de deces cu până la 100% dacă ambii asigurați mor înainte de a patra aniversare a poliței.

Dividere de politică garantată

Cu riderul de politici garantate, puteți împărți politicile de supraviețuire în două politici separate dacă se modifică legile patrimoniale sau dacă divorțați.

Nevoi de viață

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală terminală sau, în unele state, aveți nevoie de un transplant vital de organe sau sunteți așteptați pentru a fi limitat în permanență la un azil de bătrâni, îl puteți folosi pe călărețul Living Needs pentru a vă accesa ajutoarele de deces din timp. Nu există nicio taxă pentru a adăuga călărețul Living Needs la politica dvs.; plătești pentru călăreț numai dacă îl folosești. Nu este disponibil în Washington.

Protecție overloan

Dacă aveți un împrumut remarcabil pe un plan universal de asigurare de viață, există șansa ca polița dvs. să cadă. Pilotul Overloan Protection poate împiedica acest lucru. Acest călăreț are o singură taxă.

Beneficiu de supraviețuire Acces

Cu călărețul Survivorship BenefitAccess, tu și cealaltă persoană asigurată din supraviețuirea ta polița de asigurare vă poate accesa prestațiile de deces mai devreme dacă unul sau ambii devin cronici sau bolnav în fază terminală. Va trebui să treceți prin subscriere suplimentară și există un cost suplimentar pentru acest călăreț.

Renunțarea la deduceri lunare

Cu călărețul Renunțare la deduceri lunare, Prudential va plăti taxele lunare în fondul contractului dacă devii complet invalid pentru cel puțin șase luni continue.

Renunțarea la Premium

Disponibil pe polițe de viață pe termen lung, riderul Renunțare la Premium vă păstrează politica de asigurare intactă dacă deveniți invalid, nu puteți lucra și nu vă puteți plăti primele de asigurare.

Serviciu clienți

Cu Prudential, candidații la asigurări calificați pot obține oferte online pentru asigurări de viață pe termen lung, iar unele persoane își pot achiziționa chiar polițele prin intermediul site-ului web. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor vor trebui să contacteze un profesionist financiar Prudential pentru a obține o ofertă și pentru a cumpăra o poliță.

Puteți vorbi cu profesioniști la telefon sau în persoană. Profesioniștii financiari prudențiali vă pot oferi sfaturi cu alte preocupări dincolo de asigurările de viață; sunt, de asemenea, echipate pentru a vă ajuta cu planificarea pensionării, economisirea pentru facultate, planificarea întreprinderilor mici și strategia financiară.

După ce aveți un cont Prudential, puteți primi ajutor de la echipa de servicii pentru clienți a companiei. Din păcate, Prudential nu oferă asistență 24/7; serviciul pentru clienți este disponibil numai de luni până vineri, de la 8:00 până la 20:00 ET.

Puteți ajunge la asistența pentru clienți apelând:

• 800-944-8786 (numere de politică care încep cu litera "V")
• 800-778-2255 (toate celelalte numere de politică)

Cu toate acestea, puteți depuneți o reclamație online 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână.

Indexul reclamației

În ceea ce privește reclamațiile, Prudential a înregistrat un număr mai mare decât media de reclamații depuse împotriva acesteia.

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) colectează toate reclamațiile pe care le depun consumatorii cu privire la companiile de asigurări. În fiecare an, NAIC eliberează rapoartele de reclamații ale companiilor. Raporturile de reclamații sunt un număr care reflectă numărul de reclamații pe care le-a avut o companie în raport cu cota sa de piață.

Conform NAIC, 1.0 este standardul industrial. Raporturile de reclamații peste 1,0 sunt mai slabe decât media, în timp ce rapoartele sub 1,0 indică faptul că o companie a primit mai puține reclamații decât este tipic.

Raportul actual al reclamațiilor Prudential este de 2,66 pentru asigurările individuale de viață, mult mai slab decât media.Majoritatea reclamațiilor au fost legate de modul în care au fost tratate reclamațiile, inclusiv întârzierile și respingerea reclamațiilor.

Evaluări ale terților

Când vine vorba de stabilitatea financiară, Prudential este bine apreciat. AM Best, agenția de rating de credit axată pe industria asigurărilor, a acordat Prudential un rating de rezistență financiară A + (superior).Un rating puternic al puterii financiare indică faptul că o companie are un profil de afaceri favorabil și este probabil să își îndeplinească obligațiile contractuale și de politică.

În studiul J.D. Power 2019 SUA privind asigurările de viață, Prudential s-a clasat pe locul 11 ​​din 24 de companii de asigurări, cu un rating de „aproximativ mediu”.Studiul a luat în considerare factori precum ofertele de produse, prețurile, comunicațiile și interacțiunile cu clienții.

Politica de anulare

Prudential oferă de obicei o perioadă de aspect gratuit de 10 zile. În funcție de reglementările statului dvs., este posibil să aveți o perioadă mai lungă în care politica dvs. poate fi returnată pentru o rambursare. În etapa de aspect gratuit, puteți să revizuiți politica și să o anulați fără penalități sau taxe. Veți primi rambursarea tuturor primelor dvs. sau valoarea contului curent, oricare dintre acestea este mai mare.

După expirarea perioadei de aspect gratuit, politica de anulare variază în funcție de tipul de politică pe care îl aveți și de starea dvs. Este posibil să trebuiască să plătiți taxe de predare sau alte taxe administrative, deci asigurați-vă că ați citit cu atenție contractul și discutați cu un profesionist financiar Prudential despre orice întrebări pe care le aveți.

Preț

În ceea ce privește prețurile, Prudential a fost evaluat ca aproximativ mediu în studiul J.D. Power 2020 SUA privind asigurările de viață.Pentru majoritatea planurilor, trebuie să contactați un profesionist financiar Prudential pentru o ofertă. Cu toate acestea, unii candidați pot obține o ofertă online pentru asigurarea de viață pe termen lung.

La fel ca toate companiile de asigurări, Prudential ia în considerare mai mulți factori atunci când vă determină primele, inclusiv sexul, vârsta și sănătatea.

Avem cotații pentru politicile Prudential’s Term Essential pentru două persoane de 35 de ani și cu o stare de sănătate excelentă. Cotațiile sunt pentru politici pe termen de 10 ani.

La fel ca alte companii de asigurări, Prudential cere să alegeți între „bărbat” sau „femeie” atunci când primiți o ofertă și solicitați asigurări de viață. Fiind nonbinary nu vă interzice să vă calificați pentru asigurări de viață. Cu toate acestea, majoritatea companiilor nu și-au actualizat încă procesele de subscriere pentru a reflecta conștientizarea actuală a problemelor de gen, astfel încât procesele lor de aplicare pot fi frustrante pentru unele.

Concurență

Prudential oferă polițe de asigurare de viață pe termen lung și universale, dar există unele dezavantaje semnificative la acest asigurător. Va trebui să contactați un profesionist financiar pentru a obține o ofertă pentru majoritatea planurilor, iar toate planurile sale necesită un examen medical. Și Prudential a primit de peste două ori numărul obișnuit de reclamații pentru companiile de asigurări de viață de mărimea sa.

Dacă sunteți în căutarea unei companii cu o reputație mai bună pentru serviciul clienți, luați în considerare Ferma de stat. Compania oferă politici pe termen lung, universale și pentru întreaga viață și are, de asemenea, o opțiune finală de cheltuieli.

Când vine vorba de servicii pentru clienți, State Farm este câștigătorul clar asupra Prudential. În ultimii trei ani, rapoartele de reclamații ale State Farm au fost în mod constant mai mici decât media industriei. Și, State Farm a fost clasat pe primul loc în 2020 J.D. Power Life Insurance Study, marcând cel mai bun punct de vedere în ceea ce privește satisfacția clienților.

Obțineți o ofertă

Metodologie

Recenziile noastre despre companii de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea, serviciul pentru clienți, experiența de daune, diversitatea liniilor de produse și costul. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.