5 motive pentru care nu depuneți cererea de faliment în anii 20 de ani

Cei 20 de ani pot fi o perioadă de mare provocare financiară: nu sunteți suficient de calificați pentru a vă ocupa locul de muncă visează în „lumea reală”, totuși aveți facturi și responsabilități financiare care ar putea cere un salariu pe care nu îl puteți comanda.

Mai rău încă, s-ar putea să vă confruntați cu o movilă de datorii de împrumut studențesc, facturi de card de credit, plăți cu mașina și alte scăpări de venit. În timp ce declararea falimentului la 20 de ani poate părea o modalitate ușoară de a pune capăt coșmarului datoriilor, nu este o soluție. De fapt, va provoca foarte probabil mai multă durere decât ameliorare pe termen lung.

Mai jos sunt cinci motive pentru care depunerea falimentului la 25 de ani sau în jurul valorii de acolo poate să nu fie o idee bună pentru viitorul tău financiar.

1. Nu va șterge Slate Clean

O analiză a Centrului de cercetare Pew din 2019 a indicat că o treime record din adulții americani cu vârsta sub 30 de ani poartă o formă de împrumut studențesc.Cu toate acestea, depunerea falimentului nu va rezolva nimic dacă datoriile împrumutului studențesc sunt parțial de vină pentru necazurile dvs. financiare.

În 2005, în Lockhart vs. Statele Unite ale Americii, Curtea Supremă a decis în favoarea capacității guvernului de a colecta neplată împrumuturi studențești prin compensarea asigurărilor sociale de invaliditate și pensie fără statut limitări.Astfel, falimentul nu numai că nu vă va șterge împrumutul studențesc; guvernul poate, de asemenea, să colecteze până la 15% din prestațiile de pensionare de securitate socială, dacă nu plătiți.

2. Ați putea neglija adevărata problemă

Majoritatea oamenilor de 20 de ani obțin primul loc de muncă „real” și primul apartament „adult”. Procedând astfel, ei trebuie să învețe cum să facă sacrificiile necesare pentru a trăi în limita posibilităților lor. Ei dezvoltă abilitățile și disciplina necesare pentru a deveni adulți responsabili și autosuficienți. Cei care învață cum să gestioneze banii în acest timp câștigă capacitatea de a construi economiile necesare pentru a face o plată în avans pe o viitoare casă, cumpără mașini fără ajutorul unui contract de leasing sau a unui împrumut cu dobândă ridicată și, în cele din urmă, permite bucuriile pe care le oferă libertatea financiară, cum ar fi vacanțe frecvente sau devreme pensionare.

Dacă te găsești cu dificultăți în gestionarea finanțelor tale, cu ajutorul tău datoria se înregistrează în tot mai multe datorii, adevărata problemă nu este unde ești, ci cum ai ajuns acolo. S-ar putea să fi cheltuit dincolo de posibilitățile voastre - dar pot exista și alte cauze, cum ar fi pierderile pe scară largă provocate de pandemie.

Este important să stați înapoi și să vă dați seama atât de modul în care ați intrat în situația actuală, cât și de ce se poate face pentru a începe să ieșiți din ea. Luarea unui al doilea loc de muncă pentru mai multe venituri (atunci când este posibil), consolidarea datoriilor, eliminarea cheltuielilor inutile, și achitarea datoriei dvs. încetul cu încetul sunt toate modalitățile de a vă ajuta să vă reajustați finanțele și să evitați faliment.

20 de ani poate fi prima dată când trebuie să îți asumi întreaga responsabilitate pentru finanțele tale. Consilierea de credit de la un consilier de credit legitim vă poate ajuta să vă gândiți la aceste probleme; Departamentul SUA of Justice are o listă a agențiilor aprobate pentru cei care consideră faliment.Folosiți acest timp pentru a învăța cum să vă gestionați banii, astfel încât să ieșiți cu experiența și abilitățile necesare pentru a gestiona mai bine finanțele în viitor.

3. Ți-ai putea răni perspectivele de muncă

În funcție de tipul de faliment pe care îl depuneți, vă poate fi înregistrat un faliment raport de credit timp de șapte până la 10 ani.Mulți angajatori nu au niciun interes să vă verifice scor de credit, dar le acordați dreptul de a face acest lucru atunci când aprobați o verificare a antecedentelor.Dacă intenționați să lucrați în orice poziție care implică gestionarea banilor - sau chiar în roluri nefinanciare din interior industria asigurărilor, finanțelor, dreptului sau universităților - creditul dvs. va fi probabil o fațetă a experienței dvs. Verifica. Un faliment înregistrat ar putea determina potențiali angajatori să vă considere neeligibil pentru un loc de muncă.

De ce conteaza? Potrivit expertului în resurse umane Lisa Rosendahl, ofițer adjunct la resurse umane la Departamentul pentru probleme veterane al SUA din St. Cloud., Minn., modul în care o persoană își gestionează propriile finanțe personale este un indicator al modului în care poate gestiona pe cineva altcineva.

4. Ai putea deveni fără adăpost

Odată ce înregistrați falimentul, opțiunea de a cumpăra o casă ar putea fi dezactivată de la masă timp de șapte până la 10 ani, deși există modalități prin care puteți încerca să depășiți situația. Mai important, depunerea falimentului poate duce la un viitor plin de cereri de închiriere refuzate. Mulți proprietari vă vor verifica creditul înainte de a vă aproba un contract de închiriere. A avea faliment este de obicei un semn roșu că ai putea fi un chiriaș riscant care nu va plăti chirie.

5. Creditul va fi mai scump și limitat

După declararea falimentului, va trebui să lucrați din greu pentru a vă crește scorul de credit. Veți avea probabil acces limitat la credite și rate de dobândă foarte ridicate până când vă veți putea reconstrui reputația financiară. Este posibil să nu fie în partea de sus a minții, dar scorul dvs. de credit joacă un rol în multe funcții, inclusiv ce veți plăti pentru asigurarea auto, unde puteți locui și tarifele pentru care vi se acordă Carduri de credit. Din fericire, există modalități de a vă repara scorul de credit și să revii pe drumul cel bun. Este nevoie doar de timp.

Linia de fund

Dacă depuneți falimentul, acesta va avea un impact asupra scorului dvs. de credit, asupra capacității dvs. de a închiria sau cumpăra o casă și poate chiar să vă împiedice de la locul de muncă de vis. Există multe modalități de a vă îmbunătăți viitorul financiar, cum ar fi preluarea de locuri de muncă suplimentare pentru venituri suplimentare, achitarea sau consolidarea datoriilor - chiar și solicitarea de ajutor familiei și prietenilor.

Când aveți 20 de ani sau la orice vârstă, plata datoriilor nu este un proces ușor. Cu toate acestea, nici falimentul nu este, iar repercusiunile sale pot dura mai mult decât luptele financiare pe termen scurt. Stabilirea obiectivelor financiare pentru viitorul dumneavoastră va ajuta la menținerea falimentului la distanță.