Cele mai bune servicii de consiliere de credit din 2021
Holly Johnson este expert în asigurări, scriitor premiat și mamă a doi copii, obsedată de frugalitate, buget și călătorii.
Marisa este un manager de integritate și conformitate a conținutului, cu expertiză în carduri de credit, conturi de verificare și economisire, produse de împrumut, asigurări și multe altele.
Cambridge Credit Counselling Corp.
Am ales Cambridge Credit Counselling Corp. ca cel mai bun general al nostru datorită evaluărilor excelente ale utilizatorilor și varietății de servicii de consiliere pe care le oferă.
Evaluări ridicate ale satisfacției utilizatorilor cu Trustpilot și Consumer Affairs
Oferă consiliere de credit, consolidare a datoriilor, consiliere pentru împrumuturi studențești, consiliere privind falimentul, consiliere pentru locuințe și planuri de gestionare a datoriilor
Transparent cu privire la taxe
Portal de clienți online
Cabinetele fizice sunt situate numai în Massachusetts și New York
Înființată în 1996, Cambridge Credit Counselling Corp. este o agenție non-profit 501 (c) (3) care oferă o gamă largă de servicii pentru consumatorii lipsiți de datorii. Această companie a fost aleasă ca fiind cea mai bună pentru clasamentul nostru datorită recenziilor excepționale ale utilizatorilor, precum și acreditării lor. Nu numai că Cambridge Credit Counselling Corp. un consilier pentru locuințe aprobat de HUD, dar sunt acreditați și de Fundația Națională pentru Consilierea Creditelor și Asociația de consiliere financiară din America, cele două asociații comerciale majore din industria consilierii de credit.
Acest furnizor oferă o consultație gratuită pentru a vă ajuta să vă evaluați nevoile și următorii pași cei mai buni. Acestea oferă, de asemenea, o serie de servicii, inclusiv consiliere de credit, consiliere în caz de faliment, consiliere pentru împrumuturi studențești, consiliere pentru locuințe și planuri de gestionare a datoriilor.
Consiliul de credit Cambridge este sincer și onest în ceea ce privește onorariile lor. Consilierea de credit este întotdeauna gratuită. Dacă mergeți mai departe cu un plan de gestionare a datoriilor, valoarea inițială a taxei este de doar 40 USD, iar taxa lor lunară medie este de 30 USD.
Money Management International
Am ales Money Management International ca cea mai bună opțiune pentru recuperarea în caz de dezastru, datorită opțiunilor lor unice de consiliere din acest domeniu. Consilierea pentru recuperarea în caz de dezastru poate fi utilă pentru persoanele care au suferit un dezastru natural și care au suferit consecințe financiare ca urmare.
Recenzii excelente ale utilizatorilor online
Oferă consiliere de credit, consiliere pentru locuințe, consiliere pentru împrumuturi studențești, consiliere privind falimentul, consiliere pentru recuperarea în caz de dezastru și multe altele
Are 36 de locații fizice în 25 de state
Nu dezvăluie comisioanele pentru planurile de gestionare a datoriilor
Fondată în 1997, Money Management International s-a format atunci când s-au alăturat șase agenții de consiliere de credit diferite. De atunci, compania a crescut până la punctul în care se mândrește cu sucursale fizice în 25 de state diferite, deși își oferă și serviciile de consiliere prin telefon. Această agenție este, de asemenea, membru al Fundației Naționale pentru Consiliere în Credite (NFCC) și al Federației Consumatorilor din America (CFA) și se mândrește cu recenzii excelente ale utilizatorilor de la clienți reali online.
Money Management International oferă consumatorilor ajutor pentru recuperarea în caz de dezastru, inclusiv impactul recuperării financiare după un dezastru natural. De asemenea, oferă asistență prin consiliere de credit, consiliere pentru locuințe, consiliere pentru împrumuturi studențești și consiliere în caz de faliment. Serviciile lor de consiliere sunt gratuite, deși percep taxe nedivulgate dacă vă înscrieți la unul dintre planurile lor de gestionare a datoriilor. Money Management International spune că sesiunea lor tipică de consiliere în domeniul creditelor durează 45-60 de minute și că consilierii sunt disponibili 24/7 pentru a răspunde la întrebări.
Soluții pentru datorii InCharge
Am ales soluțiile de debitare inCharge datorită aplicației lor mobile și a portalului pentru clienți online, ambele ajutându-și clienții să își gestioneze datoriile și creditele online sau în deplasare.
Aplicație mobilă și portal de clienți disponibil
Oferă consiliere de credit, consiliere în domeniul locuințelor, consiliere în caz de faliment, planuri de gestionare a datoriilor și multe altele
Transparent cu privire la taxe
Consilierea de credit este gratuită
Nu este disponibil 24/7
O singură locație fizică în Orlando, Florida
Soluții pentru datorii InCharge este o organizație non-profit 501 (c) (3) care ajută clienții să iasă din datorii și să-și îmbunătățească creditul din 1997. Au ajutat mai mult de un milion de oameni să plătească datorii de peste 3,4 miliarde de dolari de la înființare, în special prin consiliere de credit și planurile lor de gestionare a datoriilor. Am ales InCharge Debt Solutions pentru acest clasament pe baza caracteristicilor lor robuste online, inclusiv un portal de clienți online și o aplicație mobilă unică. InCharge Debt Solutions este membru al Fundației Naționale pentru Consilierea Creditelor (NFCC) și este acreditat de Consiliul de Acreditare (COA).
Consilierea de credit prin InCharge Debt Solutions este întotdeauna gratuită, totuși sunt necesare taxe dacă în cele din urmă mergeți mai departe cu un plan de gestionare a datoriilor. Din fericire, InCharge este inițial despre perceperea unei taxe de înscriere în avans de 75 USD și a unei taxe lunare medii de 33 USD.
InCharge Debt Solutions își gestionează afacerea online, prin telefon și prin aplicația mobilă. Compania are o singură locație de cărămidă în Florida, deci nu sunt o opțiune bună pentru personal ajutor pentru reducerea datoriilor.
GreenPath Financial Wellness
Am ales GreenPath Financial Wellness ca fiind cel mai bun pentru acoperirea națională datorită faptului că oferă mai multe locații fizice decât cele mai reputate agenții de consiliere a creditelor pe care le-am profilat. Deși puteți obține asistență online de la GreenPath în toate cele 50 de state, acestea se mândresc cu 35 de sucursale diferite din întreaga țară.
35 de sucursale la nivel național
Obțineți ajutor prin telefon în toate cele 50 de state
Oferă consiliere privind datoriile, gestionarea datoriilor, sprijin falimentar, consiliere pentru împrumuturi studențești, consiliere pentru locuințe, planuri de gestionare a datoriilor și multe altele
Portal de clienți online disponibil
Nu este disponibil 24/7
GreenPath Financial Wellness a fost înființată în 1961, astfel încât această agenție de consiliere a creditelor are o istorie mai lungă decât unele altele care au făcut clasamentul nostru. Această companie este, de asemenea, membru al Fundației Naționale pentru Consilierea Creditelor (NFCC) și are recenzii excelente ale utilizatorilor online. În cele din urmă, le-am ales pentru clasamentul nostru pe baza acoperirii lor naționale largi, inclusiv a celor 35 de sucursale pe care le oferă în întreaga țară.
GreenPath Financial Wellness oferă servicii gratuite de consiliere a creditelor, precum și asistență la faliment, consiliere pentru împrumuturi studențești, consiliere pentru locuințe, planuri de gestionare a datoriilor și multe altele. De asemenea, oferă consiliere și sprijin pentru locuințe, inclusiv prevenirea executării silită și consiliere ipotecară inversă. Dacă nu sunteți sigur cu privire la început, acestea oferă, de asemenea, o evaluare financiară de trei minute, care vă poate ajuta să aflați tipul de ajutor de care aveți nevoie înainte de a apela.
Portalul de clienți online al acestei companii vă permite să urmăriți progresul online 24/7. În timp ce consilierea în materie de credit este gratuită, aceștia percep o taxă unică de configurare de la 0 la 75 USD pentru planurile lor de gestionare a datoriilor, precum și o taxă lunară de la 0 la 75 USD.
Apreciat
Am ales o altă companie de consiliere de credit cu renume, Apprisen, cea mai bună pentru resursele online datorită instrumentelor lor unice și utile. Această agenție oferă IRIS, un instrument specializat care vă permite să introduceți informații și să primiți o analiză de la un specialist financiar.
Instrumentul IRIS vă permite să primiți o analiză financiară de la un specialist instruit
Oferă educație pentru sănătate de credit, educație pentru împrumuturi studențești, consiliere în caz de faliment
Transparent cu privire la taxe și servicii online
Locații numai în Kentucky, Ohio, Kansas, Missouri și Tennessee
Înființată inițial în 1955, Apprisen are o lungă istorie în a ajuta clienții să iasă din datorii. Această companie este membră a Fundației Naționale pentru Consilierea Creditelor (NFCC) și este acreditată de Consiliul de Acreditare (COA). Le-am ales datorită concentrării lor pe tehnologie și instrumentelor lor online, inclusiv IRIS. Acest instrument permite consumatorilor să introducă unele informații financiare de bază și să primească un plan de acțiune financiară, inclusiv orice soluții de reducere a datoriilor care merită luate în considerare.
În plus față de consilierea de credit, Apprisen oferă educație pentru sănătate de credit, educație pentru împrumuturi studențești, consiliere privind falimentul și coaching financiar. De asemenea, oferă consiliere în caz de faliment pentru a vă ajuta să decideți dacă sunteți pregătit pentru faliment sau dacă ar trebui să luați în considerare alternativele. Consumatorii care au nevoie de ajutor de la o terță parte pentru negocierea și rambursarea datoriilor pot utiliza, de asemenea, Apprisen pentru un planul de gestionare a datoriilor, cu condiția să plătească o taxă inițială de 45 USD și o taxă lunară de 45 USD pe tot parcursul programului.
Dacă locuiți în Kentucky, Ohio, Kansas, Missouri sau Tennessee, este posibil să vedeți această agenție personal. În caz contrar, veți finaliza planurile de reducere a datoriilor online și prin telefon.
DebtWave
Am ales DebtWave datorită selecției lor de educație a creditului și a opțiunilor de coaching, care sunt toate destinate să vă ajute să obțineți un credit excelent pe termen lung.
Sunt disponibile seminarii și evenimente de educație financiară
Coaching credit
Calculatoare și instrumente online disponibile
Oferă consiliere de credit și gestionarea datoriilor
Portal de clienți online
Nu este membru al NFCC
Fondată în 2001, DebtWave este o agenție de consiliere a creditelor de renume, care oferă servicii gratuite de consiliere a creditelor, planuri de gestionare a datoriilor și coaching de credit menit să vă ajute îmbunătățiți-vă scorul de credit. De asemenea, oferă mai multe resurse și instrumente de educație financiară decât majoritatea, precum și calculatoare online pentru a vă ajuta să vă evaluați situația financiară. Un portal de clienți online vă permite, de asemenea, să urmăriți progresul programului dvs. online și în orice moment al zilei sau al nopții.
Consilierea de credit de la DebtWave este întotdeauna gratuită și puteți obține sfaturi cu privire la buget, gestionarea datoriilor și cum să vă acordați prioritate facturilor. Dacă decideți să vă înscrieți la unul dintre planurile lor de gestionare a datoriilor, DebtWave percepe o taxă inițială de instalare de cel mult 75 USD, precum și o taxă lunară a planului de până la 49 USD.
În timp ce DebtWave este o agenție de consiliere de credit cu reputație, nu au calitatea de membru al NFCC. De asemenea, au o singură locație în San Diego, California, deci probabil veți efectua planul dvs. de reducere a datoriilor cu DebtWave prin telefon.
Verdictul final
Pe măsură ce comparați agențiile de consiliere a creditelor, există o mulțime de întrebări pe care ar trebui să vi le puneți. De exemplu, ce sperați să realizați? Și aveți nevoie de asistență unică pentru consiliere de credit sau de un plan de reducere a datoriilor pe termen lung?
FTC vă recomandă, de asemenea, să vă asigurați că puneți întrebările corecte ale agențiilor pe care le luați în considerare, inclusiv să vă adresați serviciilor pe care le oferă și eventualele taxe pe care le percep. În cele din urmă, credem că Cambridge Credit Counseling Corp. este cea mai bună opțiune pentru majoritatea consumatorilor care au nevoie de servicii de consiliere în materie de credit, dar alte companii pot merita luate în considerare în funcție de nevoile dumneavoastră. De exemplu, Money Management International poate fi o alegere mai bună dacă aveți nevoie de consiliere pentru a vă ajuta să vă recuperați după un dezastru, întrucât Soluțiile de datorii InCharge ar putea fi ideale dacă preferați să vă gestionați progresul în deplasare și cu ajutorul unui telefon mobil aplicație.
La sfârșitul zilei, unele cercetări inițiale ar trebui să vă ajute să vă stabiliți la o agenție de consiliere de credit care vă poate oferi ajutorul de care aveți nevoie pentru un preț pe care vi-l puteți permite, precum și consiliere gratuită pentru a vă primi a început.
Comparați cele mai bune servicii de consiliere de credit
| Companie | Acreditare și calități de membru | Servicii disponibile | Format întâlnire | Taxe pentru consiliere de credit și planuri de gestionare a datoriilor |
|---|---|---|---|---|
| Cambridge Credit Counselling CorpCel mai bun general | Agenție de consiliere pentru locuințe aprobată de HUD Membru al Asociației de consiliere financiară NFCC din America | Consilierea creditelor, consolidarea datoriilor, consilierea împrumuturilor studențești, consilierea falimentului, consilierea locuințelor și planurile de gestionare a datoriilor | În persoană sau la telefon | Consiliere de credit gratuită Taxă inițială: 40 USD Taxă lunară: Media de 30 USD |
| Money Management InternationalCel mai bun pentru consiliere de recuperare în caz de dezastru | Membru al NFCC și al Federației Consumatorilor din America (CFA) | Consiliere de credit, consiliere pentru locuințe, consiliere pentru împrumuturi studențești, consiliere pentru faliment, consiliere pentru recuperarea în caz de dezastru și multe altele | În persoană sau la telefon | Consiliere credit gratuită Taxă inițială: variază în funcție de stat Taxă lunară: variază în funcție de stat |
| Soluții pentru datorii InChargeCea mai bună opțiune mobilă | Membru al NFCC acreditat de COA | Consiliere de credit, consiliere în domeniul locuințelor, consiliere în caz de faliment, planuri de gestionare a datoriilor și multe altele | Online și prin telefon | Consiliere gratuită pentru credit Taxă inițială: 75 USD (variază în funcție de stat) Taxă lunară: în medie 33 USD |
| GreenPath Financial WellnessCea mai bună acoperire națională | Membru al NFCC Consumer Affairs Accredited | Consilierea datoriilor, gestionarea datoriilor, sprijinul falimentului, consilierea împrumuturilor studențești, consilierea locuințelor, planurile de gestionare a datoriilor și multe altele | În persoană, online și prin telefon | Consiliere de credit gratuită Taxă inițială: 0 USD - 75 USD Taxă lunară: 0 USD - 75 USD |
| ApreciatCele mai bune resurse online | Membru al NFCC acreditat de COA | Educație pentru sănătate de credit, educație pentru împrumuturi studențești, consiliere privind falimentul și planuri de gestionare a datoriilor | În persoană, online sau prin telefon | Taxă inițială: 45 USD Taxă lunară: 45 USD |
| DebtWaveCel mai bun pentru credit coaching | Organizația Internațională pentru Standardizare (ISO) Acreditare BBB Accreditation | Coaching credit, consiliere credit și gestionarea datoriilor | Online și prin telefon | Taxă inițială: maxim 75 USD Taxă lunară: maxim 49 USD |
întrebări frecvente
Cum funcționează consilierea de credit?
Consilierea în materie de credit este un serviciu care poate ajuta persoanele cu datorii în mai multe moduri. Agențiile de consiliere a creditelor tind să ofere servicii gratuite de consiliere a creditelor, dar oferă și ajutor pentru bugetare, ateliere de gestionare a banilor și educație financiară de bază. Consilierea în materie de credit are loc, de obicei, personal sau prin telefon, iar consumatorii care folosesc această asistență primesc un plan personalizat destinat să-i ajute să se orienteze financiar.
Consilierea de credit îmi va ruina creditul?
Consilierea de credit nu vă va afecta creditul și, de fapt, vă poate ajuta să obțineți un scor de credit atât pe termen scurt, cât și pe termen lung. Deoarece consilierii de credit vă sfătuiesc să țineți pasul cu facturile lunare, să reduceți cheltuielile și să achitați datoriile, în general este considerat bun pentru sănătatea creditului.
Prin contrast, o altă strategie de reducere a datoriilor cunoscută sub numele de decontarea datoriilor are potențialul de a vă răni scorul de credit. Acest lucru se datorează faptului că decontarea obligațiilor impune membrilor planului să nu mai efectueze plăți pentru datoriile lor, astfel încât să poată fi decontate pentru o sumă mai mică.
Cum aleg o agenție de consiliere pentru credit?
Comisia Federală pentru Comerț (FTC) recomandă cercetarea serviciilor de consiliere a creditelor în ceea ce privește recenziile și acreditare, apoi verificarea firmelor individuale cu procurorul general de stat și protecția consumatorilor locali agenţie. De asemenea, asigurați-vă că întrebați firmele pe care le luați în considerare cu privire la serviciile pe care le oferă, modul în care funcționează serviciile lor și taxele pe care le percep. Între timp, ar trebui să aflați și modul în care compania câștigă bani, dacă sunt autorizați în statul dvs. și dacă veți avea un contract formal cu ei.
Cât costă consilierea de credit?
Consilierea creditelor este un serviciu gratuit oferit de agențiile de consiliere a creditelor. Multe servicii de consiliere pentru credit oferă, de asemenea, consiliere gratuită în domeniul locuințelor, consiliere gratuită în caz de faliment și alte servicii gratuite. Acestea fiind spuse, multe firme de consiliere de credit percep taxe pentru servicii precum planurile de gestionare a datoriilor. Majoritatea planurilor de gestionare a datoriilor vin cu o taxă inițială mai mică de 75 USD, precum și o taxă lunară a planului între 30 și 50 USD.
Metodologie
Investopedia a comparat serviciile de consiliere de top pentru a găsi cele mai bune opțiuni pentru consumatori. Am căutat acreditare cu agenții terțe, precum NFCC, precum și recenzii excelente ale utilizatorilor cu platforme precum Trustpilot și Consumer Affairs. În cele din urmă, am preferat companiile care oferă servicii gratuite de consiliere a creditelor, împreună cu o mulțime de resurse și instrumente online. De asemenea, am acordat note mari companiilor cu portaluri online sau o aplicație mobilă, precum și celor care sunt transparente cu privire la orice taxe pe care le percep pentru servicii.
