Cum să configurați un fond fiduciar dacă nu sunteți bogat

Fonduri fiduciare 101

Dacă ai auzit de asta fonduri fiduciare dar nu știu ce sunt sau cum funcționează, nu ești singur. Mulți oameni știu doar un fapt cheie despre fondurile fiduciare: sunt înființați de cei bogați ca o modalitate de a proteja transmiterea unor sume importante de bani familiei, prietenilor sau entităților (organizații caritabile, de exemplu) după ce au trecut departe.

Cu toate acestea, doar o parte din înțelepciunea convențională este adevărată. Fondurile fiduciare sunt concepute pentru a permite banilor unei persoane să continue să fie folosiți în moduri specifice după ce au trecut și pentru a evita ca moșia lor să treacă printr-o instanță de probă (un proces legal costisitor și costisitor). Dar trusturile nu sunt utile doar pentru indivizi cu valoare netă ridicată, clasa de mijloc poate folosi și fonduri fiduciare, în cazul în care crearea unuia nu este în afara acoperirii financiare.

Mecanica fondurilor fiduciare

Pentru a înțelege cum a funcționează fondul fiduciar, să ne uităm la un exemplu. Ai muncit din greu toată viața și ai construit o pernă de economii confortabilă. Știți că cândva în viitor veți trece și doriți ca economiile pe care le-ați câștigat să se îndrepte către oamenii pe care îi iubiți sau către organizațiile caritabile sau cauzele în care credeți.

Acum, ce zici de cei dragi care nu sunt la fel de pricepuți din punct de vedere financiar ca tine? Ați putea fi îngrijorat dacă le lăsați un cadou forfetar, deoarece ar putea să-l folosească iresponsabil.

Mai mult, s-ar putea să vă placă chiar să vă vedeți banii reportați pentru generațiile următoare. Dacă așa vă simțiți, atunci ar trebui să configurați un fond de încredere viu irevocabil. Acest tip de încredere poate fi creat pentru a începe dispersarea fondurilor atunci când sunt îndeplinite anumite condiții. Nu se prevede că nu poți fi în viață atunci când se întâmplă asta.

Puteți plasa numerar, stoc, proprietate imobiliara, sau alte active valoroase în încrederea dvs. Vă întâlniți cu un avocat și decideți cu privire la beneficiarii și stabiliți stipulări. Poate spuneți că beneficiarii primesc o plată lunară, pot folosi fondurile doar pentru cheltuieli de educație, cheltuieli datorate unei vătămări sau dizabilități sau achiziționarea unei case. Sunt banii tăi, așa că vei putea decide.

Eligibilitatea pentru ajutor financiar bazat pe nevoi

Deși încrederea este irevocabilă, banii nu sunt proprietatea celui care îi primește.Din acest motiv, un copil care solicită ajutor financiar nu ar trebui să solicite aceste fonduri ca active. Ca urmare, nu va exista niciun impact asupra eligibilității pentru ajutor financiar bazat pe nevoi. Încrederea poate crea, de asemenea, încrederi pentru generațiile viitoare de copii, făcând din încredere o moștenire durabilă pentru un număr nedefinit de generații.

Deoarece este irevocabil, nu aveți opțiunea de a dizolva ulterior fondul fiduciar. Odată ce ați plasat active în trust, acestea nu mai sunt ale dvs. Sunt în grija unui mandatar. Un mandatar este o bancă, un avocat sau o altă entitate înființată în acest scop.

Deoarece activele nu mai sunt ale dvs., nu trebuie să plătiți impozit pe venit pe orice bani câștigați din active. De asemenea, cu o planificare adecvată, activele pot fi scutite de impozitele pe moșii și cadouri.

Aceste scutiri fiscale sunt un motiv principal pentru care unii oameni înființează un trust irevocabil. Dacă tu, trustor (persoana care stabilește trustul) se află într-o categorie mai mare de impozite pe venit, constituirea trustului irevocabil vă permite să eliminați aceste active din valoarea netă și treceți într-un nivel inferior categorie de impozitare.

Rambursarea fondului fiduciar: Taxe

Există câteva dezavantaje ale înființării unui trust. Cel mai mare dezavantaj este onorariile avocaților. Gândiți-vă la o încredere ca la un om în ochii legii fiscale. Această nouă persoană trebuie să plătească impozite, iar mecanica trustului trebuie să fie scrisă cu o cantitate extraordinară de detalii. Pentru a-l face cât mai eficient din punct de vedere fiscal, trebuie să fie creat de cineva care are o mulțime de cunoștințe juridice și financiare specializate.

Avocați de încredere sunt scumpe. Un trust tradițional irevocabil va costa probabil câteva mii de dolari și ar putea costa mult mai mult.

Alte optiuni

Dacă nu doriți să înființați un fond fiduciar, există alte opțiuni, dar niciuna dintre acestea nu vă lasă pe dvs., fiduciarul, cu control la fel de mult asupra activelor dvs. ca un trust.

Testamente

Scrierea unui testament costă mult mai puțini bani, dar proprietatea dvs. este supusă mai multor impozite, iar termenii pot fi ușor contestați într-un proces numit probat. În plus, nu veți avea la fel de mult control asupra modului în care sunt utilizate activele dvs. Dacă testamentul este contestat, onorariile avocaților ar putea consuma o mare parte din banii pe care ai vrut să-i vezi folosiți într-un mod care ar aduce beneficii celorlalți.

Conturi custodiale UGMA / UTMA

Similar cu a 529 plan de economii la colegiu, aceste tipuri de conturi sunt concepute pentru a plasa bani în conturi de custodie care permit unei persoane să utilizeze fondurile pentru cheltuieli legate de educație. Puteți utiliza un cont ca acesta pentru a oferi o anumită sumă până la maxim impozit pe cadou sau fond maxim pentru a reduce datoria fiscală în timp ce alocă fonduri care pot fi utilizate doar pentru cheltuieli legate de educație.

Dezavantajele pentru UGMA/Conturi de custodie UTMA și 529 planuri este că beneficiarul poate participa la facultate, dar folosind aceste fonduri pentru alte cheltuieli în afara controlului dvs. Mai mult, suma de bani a minorului cont de custodie este considerat un activ și acest lucru le poate face neeligibile pentru a primi ajutor financiar în funcție de necesități.

Linia de fund

Pentru cei care nu au o valoare netă ridicată, dar doresc lasa bani copiilor sau nepoților și controlați modul în care acești bani sunt folosiți, un trust poate fi potrivit pentru dvs.; nu este disponibil doar pentru persoanele cu valoare netă ridicată și oferă o modalitate prin care creditorii își pot proteja activele mult timp după ce au trecut.