Cum funcționează asigurarea pentru animale de companie?

Potrivit anchetei naționale a proprietarilor de animale de companie (APPA) din 2019-2020, 67% din gospodăriile din SUA dețin un animal de companie, ceea ce echivalează cu aproape 85 de milioane de case.

Aceste gospodării au cheltuit în total 97,1 miliarde de dolari în 2019 și 103,6 miliarde de dolari în 2020, numărul estimând că va crește la 109,6 miliarde de dolari în 2021. Îngrijirea veterinară a fost a treia cea mai mare categorie de cheltuieli ale proprietarului animalelor de companie în 2019, în valoare de 29,3 miliarde USD și 31,4 miliarde USD în 2020, se estimează că va crește la 32,3 miliarde USD în 2021.

Americanii au luat în seamă costul crescând al îngrijirilor veterinare. Peste 3,1 milioane de animale de companie au fost acoperite sub un asigurare pentru animale de companie politică în 2020 în SUA, la un cost colectiv de 1,99 miliarde de dolari. Este o industrie relativ nouă: abia atunci când faimosul canin Lassie a primit prima poliță de asigurare pentru animale de companie în 1982, asigurarea pentru animale de companie a devenit o opțiune formalizată.

Totuși, potrivit lui Rick Faucher, președintele consiliului de administrație al Asociației de Asigurări de Sănătate din America de Nord pentru animale de companie (NAPHIA), din 2014 „industria noastră a cunoscut creșteri de două cifre, rata medie anuală de creștere a SUA venind la 22.6%".

Găsirea celei mai bune asigurări pentru animale de companie depinde foarte mult de situația animalului dvs. și de ce fel de acoperire căutați. În ciuda popularității sale în creștere, doar 20 de companii oferă asigurări pentru animale de companie în America de Nord în 2020, iar 97% dintre acestea sunt membri NAPIA. Iată ce trebuie să știți.

Avantajele asigurării pentru animale de companie

Îți iubești animalul de companie ca un membru al familiei, dar industria asigurărilor vede Fido sau Fluffy mai mult ca proprietate. De aceea funcționează mai mult asigurarea pentru animale de companie asigurare de proprietate decât asigurare de sanatate. Totuși, înainte de a reaminti cuiva că animalul dvs. nu este o proprietate, înțelegeți că această denumire funcționează în favoarea dvs. Citirea și înțelegerea politicii este un pasaj în comparație cu polițele de asigurări de sănătate scrise pentru oameni. Luați în considerare aceste avantaje:

• Alegerea medicului veterinar: Atâta timp cât veterinarul este autorizat, asigurătorii pentru animale de companie nu vă vor spune pe cine puteți și nu puteți vedea. Nu există medici în afara rețelei, precum cei pe care probabil îi dictează propria poliță de asigurări de sănătate.
• Politici simple: Majoritatea companiilor au doar trei niveluri dintre care să aleagă. Există o acoperire exclusivă sau de bază; accident și boală sau acoperire cuprinzătoare; și acoperirea wellness, care este pentru proceduri preventive.
• Prime ieftine: Costurile asigurărilor variază în funcție de acoperire și poliță, dar, în general, acoperirea pentru sănătate costă 20 USD până la 25 USD pe lună, acoperire numai pentru accidente rulează 11 USD (pentru pisici) și 16 USD (pentru câini) pe lună, iar acoperirea pentru accidente și boli este în medie de 29 USD (pentru pisici) și 49 USD (pentru câini) pe lună. Desigur, costul depinde de o serie de variabile, inclusiv rasa și vârsta animalului, unde locuiți, și de opțiunile pe care le alegeți ca parte a politicii dvs.

Dacă înțelegeți vorbirea despre asigurare, vă puteți da seama de o poliță de asigurare pentru animale de companie. Veți plăti lunar sau anual premium, trebuie să plătiți un deductibilă (o anumită sumă înainte de începerea politicii) și este posibil să aveți un coplata. Deductibilele pot varia de la 0 la 1.000 de dolari și coplățile variază între 10% și 30% din cost.

Există o diferență majoră în comparație cu multe politici de sănătate umană. Prima persoană care câștigă banii ești tu - nu compania de asigurări. Cu alte cuvinte, după cum se arată în semnul de la unele cabinete ale medicilor, „Plata se datorează la momentul serviciului”. După ce plătiți, depuneți o cerere la furnizorul dvs. de asigurări pentru animale de companie și așteptați un cec.

Unii medici veterinari vă pot permite să renunțați la plata până când compania de asigurări își achită partea. Cu toate acestea, înainte de a fi de acord cu această procedură în valoare mare, asigurați-vă că sunteți clar cu privire la metoda de plată.

Există asigurare pentru animale de companie pentru animale exotice?

Dacă dețineți un animal de companie netradițional, asigurătorii dvs. ar putea fi doar unul sau doi. De fapt, câinii au reprezentat 82% din toate politicile din SUA în 2020, în timp ce pisicile au reprezentat restul de 18%, potrivit unui sondaj realizat de PawlicyAdvisor.com.Dacă aveți o pasăre, o iguana sau un alt tip de animal de companie, verificați asigurarea pentru animale de companie la nivel național, care este probabil cel mai mare și cel mai cunoscut furnizor de asigurare pentru animale de companie exotice.

La ce să mă uit

În primul rând, dacă animalul dvs. de companie are condiții preexistente, politica dvs. nu le va acoperi. Dacă animalul dumneavoastră are dureri abdominale, de exemplu, unele companii pot încerca să limiteze acoperirea pentru orice afecțiune care enumeră durerea abdominală ca unul dintre simptomele sale. Înainte de a spune da unei polițe de asigurare pentru animale de companie, discutați cu compania și solicitați-i să clarifice modul în care decide ce constituie o condiție preexistentă. Ceva din dosarele medicale ale animalului dvs. de companie care este inofensiv poate deveni o mare problemă dacă depuneți mai târziu o cerere. Într-o notă înrudită, este posibil să trebuiască să vă verificați animalul de companie de către un veterinar înainte de a primi acoperire, dacă nu a fost văzut de un veterinar de mai bine de un an.

Urmează perioada de asteptare. Nu puteți încheia o asigurare pentru animale de companie atunci când aflați că animalul de companie necesită o procedură costisitoare. Asigurătorii știu acest truc. De aceea au instituit perioade de așteptare, care variază în funcție de stat, dar vor fi în general de 24 până la 48 de ore accidentele și de la 14 zile pentru o boală la un an în anumite condiții medicale, în funcție de tip.

Întrebați despre plățile maxime. Acestea pot include maxime pe incident, pe an sau pe durata de viață a politicii. În general, politicile la cel mai înalt nivel au cele mai mari plăți.

În cele din urmă, majoritatea politicilor vă vor crește prima pentru a ține cont de creșterea costurilor și de starea și vârsta animalului dvs. de companie. Cu toate acestea, unele companii nu. Întrebați despre creșterea tarifelor înainte de a semna politica.

Merită costul asigurării pentru animale de companie?

Potrivit unei reviste de consumatori respectată, răspunsul este că depinde. În 2105 Rapoarte de consum a analizat polițele de la trei mari asigurători din industria asigurărilor pentru animale de companie - Embrace, Healthy Paws și Trupanion - și le-a comparat cu o viață de facturi veterinare pentru Guinness, un mix Labrador de 12 ani din județul Westchester, New York, și Freddie, o pisică de nouă ani de rasă mixtă din județul Fairfield, Conn. Revista a constatat că pentru Freddie, care era în mod rezonabil sănătos, o singură politică ar fi plătit mai mult decât costul asistenței medicale. Cu toate acestea, pentru Guinness, care a fost diagnosticat cu cancer de piele, toate cele trei planuri ar fi meritat.

Site-ul informativ ConsumersAdvocate.org din 2017 a constatat că asigurarea animalelor de companie pentru îngrijirea sănătății nu merită costul. Potrivit raportului, costul îngrijirii de rutină este de obicei neglijabil, mai ales la începutul anului viața unui animal de companie, iar costul anual al asigurării este mai mult sau mai puțin ceea ce vă puteți aștepta să plătiți direct către un veterinar.

Amintiți-vă că asigurarea pentru animale de companie sau orice altă asigurare în acest sens nu este concepută pentru a obține un profit (altul decât pentru asigurător). Achiziționați asigurări pentru a vă proteja împotriva evenimentelor catastrofale și nu ar trebui să vă așteptați să câștigați bani.

Linia de fund

Când se întâmplă ceva cu adevărat rău, asigurarea merită anii de prime pe care le-ați plătit. Pentru probleme de rutină sau relativ minore, este mai bine să puneți prima lunară într-un fond de urgență pentru pisici sau câini pentru a plăti acele facturi neașteptate. Dacă alegeți să cumpărați o asigurare pentru animale de companie pentru îngrijiri catastrofale, obțineți cea mai mare deductibilă pe care o puteți permite confortabil.