Pot obține un împrumut împotriva pensiei mele?
Dacă aveți un activ, probabil puteți obține un împrumut împotriva acestuia. Salariul dvs., declarația fiscală, casa dvs., 401 (k) și, da, chiar și dvs. pensiune dacă ești unul dintre puținii oameni care încă mai au unul.
Dacă nu ați auzit niciodată de un avans de pensie, considerați-vă norocos. Acestea se mai numesc și vânzări de pensii, împrumuturi sau achiziții. Oricare ar fi numele, experții în finanțe personale și agențiile guvernamentale recomandă evitarea acestor produse.
Chei de luat masa
- Împrumuturile pentru pensii sunt nereglementate în Statele Unite.
- Împrumuturile forfetare ca avans pentru pensia dvs. pot duce la planuri de plată neloiale.
- Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) avertizează clienții cu privire la contractarea de împrumuturi împotriva pensiilor lor.
- Majoritatea planurilor de pensii sunt protejate dacă sunteți forțat să depuneți falimentul.
- Dacă aveți nevoie de bani, căutați soluții alternative, mai degrabă decât să vă împrumutați cu pensia.
Cum funcționează împrumuturile de pensii
Un scenariu ipotetic ar putea merge așa: sunteți un angajat guvernamental pensionar în vârstă de 65 de ani. Veți primi o plată lunară din pensie, dar recent v-ați confruntat cu momente grele. Aveți nevoie de mai mulți bani decât plățile lunare pentru beneficiile de pensionare pentru a plăti facturi o singură dată. Suma de care aveți nevoie este substanțială, așa că începeți să căutați în jur modalități de a strânge bani. Treceți peste un anunț online care oferă un avans forfetar la plata pensiilor.
După ce finalizați documentele, aflați că ați semnat peste cinci până la 10 ani - sau toate - plățile pensiei către companie.Apoi aflați că rata dobânzii la împrumut este mai mare de 100% după toate comisioanele.De asemenea, te regăsești într-un nivel superior categorie de impozitare pentru anul deoarece plata a venit ca o sumă forfetară.Scenariul de mai sus poate fi ipotetic, dar este foarte real în viața multor pensionari. Grupurile de susținere a consumatorilor vă recomandă să găsiți alte opțiuni dacă aveți nevoie de bani rapid.
Dacă primiți o pensie militară, rămâneți cu siguranță departe: este ilegal ca orice companie de împrumut să primească o pensie militară sau beneficii pentru veterani.
Alternative la împrumuturi împotriva pensiei dumneavoastră
Dacă vă aflați într-o legătură financiară, nu obțineți un împrumut de pensie în avans. Încercați mai întâi orice altceva. Întrebați-vă banca sau uniunea de credit dacă sunteți eligibil pentru un împrumut pe termen scurt. Verificați la compania dvs. de carduri de credit despre un avans de numerar. The rata procentuală anuală (APR) pentru un avans în numerar de pe cardul dvs. de credit este ridicat, dar, conform oricăror standarde, este mai bun decât condițiile unui împrumut în avans pentru pensii.
Dacă dețineți casa dvs., luați în considerare un împrumut de capital propriu sau ipotecă inversă. Dacă nu sunteți eligibil pentru niciun alt tip de împrumut, contactați creditorii și spuneți-le că nu puteți plăti și doriți să negociați un plan de plată. Acesta este un moment bun pentru a contacta o agenție de consiliere a creditelor.
În ultimă instanță, puteți lua în considerare faliment. În majoritatea cazurilor, pensia dvs. este sigură dacă faceți faliment.Chiar dacă sunteți în panică din cauza creșterii facturilor, nu renunțați la sursa de venit pe care va trebui să o trăiți mai departe. Aproape orice altă opțiune financiară este mai bună decât un împrumut în avans pentru pensii. Există motive pentru care Comisia Federală pentru Comerț (FTC), Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor și experții în finanțe personale recomandă să rămână departe de aceste împrumuturi.