Care este dimensiunea oului cuib mediu de pensionare?
Oul de aur (cuib)
Care este dimensiunea pensionării medii ou de cuib? Depinde ce înțelegeți prin „medie”.
O analiză din 2019 a peste 30 de milioane de conturi de pensii de către Fidelity Investments a constatat că soldul mediu în planurile 401 (k) sponsorizate de companii la începutul anului 2019 era de 103.700 USD. Pentru IRA-urile tradiționale, Roth și rollover, cifra a fost de 107.100 de dolari. Și pentru 403 (b) s și altele planuri de pensii cu contribuții definite în sectorul non-profit, a fost de 85.800 de dolari. Aceste cifre au fost aproximativ neschimbate față de același trimestru al anului precedent, datorită în mare parte unei recesiuni a piețelor bursiere la sfârșitul anului 2018.
Chei de luat masa
- Muncitorii americani aveau în medie 95.600 de dolari în planurile lor de 401 (k) la sfârșitul anului 2018, potrivit unui studiu major.
- Dar 401 (k) și alte solduri ale contului de pensionare variază foarte mult în funcție de vârsta lucrătorului.
- Alți factori majori care influențează economiile de pensionare includ venitul gospodăriei și educația.
Diviziile generaționale
Desigur, mediile generale ca acestea ne spun doar atât de multe. Așa cum v-ați putea aștepta, tinerii muncitori tind să aibă mai puțini bani economisiți pentru pensionare decât muncitorii mai în vârstă, parțial deoarece salariile lor sunt de obicei mai mici și nu au avut atât de mulți ani să contribuie la pensionarea lor conturi.
Decalajul, după cum se dovedește, este destul de mare. Un raport din iunie 2018 de la Transamerica Center for Retirement Studies a analizat un nivel național un eșantion reprezentativ de 6.372 de lucrători, cu vârsta de 18 ani și peste, și și-a defalcat economiile la pensionare cu generaţie. S-a constatat că gospodăriile baby boomer au estimat economii medii de pensionare de 164.000 de dolari începând cu 2017, în timp ce generația Xers a avut 72.000 de dolari, iar milenialii au avut 37.000 de dolari.
Chiar și acele cifre tind să ascundă cât de mult (sau puțin) au salvat mulți oameni. De exemplu, studiul Transamerica a constatat că 14% din milenarii pe care i-a studiat au economisit 0 până la 4.999 USD pentru pensionare, în timp ce 42% dintre baby boomers au avut 250.000 $ sau mai mult.
Chiar dacă oul tău cuib de pensionare este mai mare decât media, asta nu înseamnă că va fi suficient de mare.
Importanța unei bune educații
În afară de vârstă, alți factori care intră în joc includ venitul și educația. Poate nu este surprinzător faptul că persoanele cu venituri mai mari tind să investească mai mulți bani în conturile de pensionare. Studiul Transamerica a raportat că gospodăriile cu venituri anuale sub 50.000 dolari au estimat economii medii de pensionare de 11.000 dolari, gospodăriile cu venituri între 50.000 și 99.999 dolari au avut economii medii de 61.000 dolari, iar cele cu venituri de 100.000 dolari sau mai mult au avut $215,000.
Consilier Insight
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.
O întrebare mai bună de pus în loc de „Care este dimensiunea oului mediu cuib de pensionare?” ar fi: "Cât de mult voi avea nevoie la pensionare?"
Fiecare e diferit. Unii ar putea avea nevoie de 100.000 de dolari pe an pentru a trăi la pensie, dar alții ar putea avea nevoie de mai mult sau mai puțin, în funcție de cerințele de stil de viață. Dacă un așa-zis expert spune că ai nevoie de un ou de cuib de 1.000.000 sau 2.000.000 de dolari și nu știu nimic despre tine, atunci acest lucru este inexact.
Pentru a calcula cât trebuie să economisiți, stabiliți mai întâi ce credeți că veți cheltui la pensionare. Apoi, adăugați veniturile viitoare așteptate, cum ar fi dintr-un plan de pensii sau de securitate socială, și scădeți-le din bugetul de cheltuieli. Discrepanța este ceea ce va trebui să compensați.
Asigurați-vă că includeți inflația și în această sumă, deoarece puterea de cumpărare va scădea inevitabil, în special pentru servicii precum asistența medicală.
Cu cât nivelul lor de educație este mai ridicat, cu atât mai mulți bani vor fi alocați pentru pensionare. Pentru cei cu studii superioare sau mai mici, mediana estimată a fost de 36.000 de dolari. Pentru cei cu unele facultăți sau școli comerciale, aceasta a fost de 51.000 de dolari. Pentru absolvenții de facultate, aceasta a fost de 154.000 de dolari. Oamenii cu studii superioare sau cel puțin unele școli de absolvire au economisit și mai mult, pentru o medie de 225.000 de dolari.
Deci, dacă vă întrebați cum se adună oul cuibului de pensionare față de cel „mediu”, trebuie mai întâi să decideți pe cine doriți comparați-vă (și oul dvs.) - populația SUA în general sau persoane mai asemănătoare dvs. în ceea ce privește vârsta, venitul, educația etc. mai departe.
Și rețineți că, chiar dacă oul tău cuib se ridică peste medii, asta nu înseamnă neapărat că va fi suficient să te susțină atunci când pensionarea se va întoarce în cele din urmă.