Ce se reîncarcă în finanțe?

Ce se reîncarcă?

Reîncărcarea este practica de a contracta un nou împrumut pentru a achita un împrumut existent pentru a obține un împrumut mai mic rata dobânzii sau să se consolideze creanţă.

Înțelegerea reîncărcării

Reîncărcarea ar putea fi angajată de un deținător de card cu un mare restant soldul cardului de credit adică acumularea dobânzilor la o rată ridicată. Din cauza constrângerilor financiare, deținătorul cardului efectuează doar plăți de dobândă în timp ce principal crește odată cu utilizarea continuă a cardului. În cazul în care deținătorul cardului este proprietarul unei case, acesta ar putea contracta un împrumut dedus din impozite, cu rată mai mică, pentru a achita datoria cardului de credit. Acest lucru ar rezolva problema cardului de credit pe termen scurt, dar există riscul de a începe un ciclu de cheltuieli și împrumuturi care adâncește îndatorarea generală.

Împrumuturile de consolidare pot ajuta consumatorii cu o datorie semnificativă pe mai multe carduri de credit. A consolidarea datoriilor împrumutul le permite să plătească integral cardurile de credit folosind noul împrumut. Aceasta reduce apelurile de colectare primite și simplifică plățile lunare de la mai multe la o singură plată către un singur beneficiar. De asemenea, poate permite împrumutatului să-și îmbunătățească scor de credit prin efectuarea de plăți la timp.

Reîncărcarea și consolidarea datoriilor

Credite de consolidare pot fi securizat sau nesecurizat. Împrumuturile garantate sunt legate de un activ, cum ar fi o casă, o mașină sau o altă proprietate care este utilizată ca garanție în cazul în care împrumutul este implicit la împrumut. Împrumuturile negarantate nu sunt legate de un activ și se bazează pe istoricul creditului și sunt considerate cu risc ridicat pentru un creditor.

Împrumuturile garantate sunt mai ușor de obținut, disponibile în sume mai mari la rate mai mici ale dobânzii și pot fi deductibile din impozite. Însă au programe de rambursare mai lungi, deci pot costa mai mult și pun în pericol activul utilizat ca garanție în caz de neplată. Împrumuturile negarantate nu prezintă riscuri de active, dar sunt mai dificil de obținut, deoarece împrumutatul este perceput de către creditor ca fiind un risc ridicat. Sumele împrumuturilor sunt, în general, mai mici, cu rate mai mari ale dobânzii și fără beneficii fiscale.

Un exemplu simplu de împrumut de consolidare este un transfer de 0% din soldul cardului de credit. O companie de carduri ar putea permite împrumutatului să combine datoriile de pe mai multe carduri pe un singur card, fără comisioane de transfer și fără plata dobânzilor pentru un timp specificat, de obicei 12-18 luni.

O altă opțiune este un împrumut de consolidare de la o uniunea de credit sau creditor online peer-to-peer. Cerințele de calificare sunt de obicei mai puțin stricte decât pentru bănci și condițiile mai favorabile pentru împrumutat. Cu toate acestea, nu orice problemă financiară poate fi rezolvată prin consolidarea datoriilor. În unele cazuri, decontarea datoriilor sau faliment pot fi soluții mai bune.

Exemplu de reîncărcare

Să presupunem că Mark are trei carduri de credit cu solduri restante de 3.000 $, 4.000 $ și 5.000 $ și plăți lunare datorate de 200 $, 300 $ și respectiv 500 $. După negocierile cu un creditor, Mark combină împrumuturile într-un singur card care îi reduce plățile lunare până la 600 USD.