MassMutual Life Insurance Review

Argumente pro explicate

• Program de asigurare de viață gratuit pentru familiile cu venituri mici: MassMutual operează programul LifeBridge, care oferă familiilor eligibile pentru venituri - familiile care câștigă între 10.000 și 40.0000 USD - cu polițe de asigurare de viață gratuite de 50.000 USD pe 10 ani. Dacă părintele asigurat decedează pe parcursul termenului, o sumă de 50.000 USD ajutor de moarte este depus într-un trust pentru a plăti cheltuielile educaționale ale copilului.
• Gestionați-vă contul cu aplicația mobilă: Puteți utiliza aplicația mobilă MassMutual pentru a vă gestiona contul. Puteți efectua plăți, puteți vizualiza extrasele și chiar puteți solicita un împrumut de la polița de asigurare.
• Puteți consulta un profesionist financiar cu privire la nevoile dvs.: În timp ce alte companii vând numai prin intermediul agenților sau pe web, MassMutual conectează clienții cu profesioniștii financiari. Consultați-vă despre nevoile dvs. de asigurare și financiare pentru a veni cu un plan cuprinzător care să se potrivească obiectivelor dvs.
  instagram viewer

Contra explicate

• Examinări medicale necesare pentru toate politicile: În timp ce multe companii de asigurări de viață oferă cel puțin un plan care nu necesită un examen medical, nu este cazul cu MassMutual. Toate planurile sale de asigurări de viață solicită solicitanților să fie supuși unui examen medical, indiferent de suma de acoperire solicitată sau de durata acestora.
• Cotațiile online nu sunt disponibile pentru majoritatea politicilor: Aproape toate planurile MassMutual necesită consultarea unui profesionist financiar pentru a obține o ofertă. Singura excepție este acoperirea MassMutual Direct Term.
• Politicile de cheltuieli finale nu sunt disponibile: Majoritatea companiilor de asigurări de viață oferă polițe de cheltuieli finale, care sunt planuri de asigurare low-cost, care sunt concepute să acopere doar cheltuielile de înmormântare. Din păcate, MassMutual nu are aceste planuri.

Planuri disponibile

MassMutual are cinci planuri diferite de asigurări de viață, inclusiv politici de viață pe termen lung și politici de viață universale variabile. În timp ce toate planurile sale necesită examene medicale, puteți obține o ofertă și o decizie imediată cu politicile MassMutual Direct Term. În funcție de nevoile dvs., puteți obține polițe cu acoperire ridicată pentru a vă asigura că familia dvs. beneficiază de asistență durabilă după ce ați plecat.

Participând la întreaga viață

Participanții întreaga politică de viață este o politică permanentă, ceea ce înseamnă că este în vigoare pentru toată viața ta. Câștigați o valoare garantată în numerar. Politica dvs. este, de asemenea, eligibilă pentru a câștiga dividende, ceea ce vă poate crește prestația de deces și valoarea în numerar.

Viața pe termen lung

Cu MassMutual’s politici de viață pe termen lung, puteți obține o acoperire accesibilă pentru o perioadă fixă, cum ar fi 10 sau 20 de ani. Dacă decedați în timpul mandatului dvs., familia dvs. va primi o indemnizație forfetară de deces. Majoritatea polițelor au prime la nivel. Și puteți să vă convertiți polița în asigurări permanente de viață fără a mai fi supus unui alt examen medical.

Termen direct MassMutual

Asigurarea de viață MassMutual Direct Term este singura poliță pe care o puteți aplica online și puteți obține o decizie imediată. Conceput pentru persoanele cu vârste cuprinse între 18 și 64 de ani, puteți beneficia de o acoperire de 100.000 până la 3 milioane de dolari. Puteți alege un termen de 10, 15, 20, 25 sau 30 de ani.

Deși veți primi o decizie imediat după ce depuneți cererea, trebuie totuși să efectuați un examen medical. Aveți 90 de zile de la depunerea cererii pentru a finaliza examenul. Rezultatele din examenul dvs. ar putea determina modificarea termenilor și primelor politicii dvs.

Viața universală

A politica de viață universală este o acoperire permanentă cu prime flexibile. Puteți ajusta suma pe care o plătiți în fiecare an, atâta timp cât aveți suficientă valoare pentru cont. Puteți alege, de asemenea, o poliță cu un ajutor de deces garantat, asigurându-vă că familia dvs. primește o sumă forfetară dacă decedați.

Viață universală variabilă

Asigurarea de viață universală variabilă este o formă de asigurare de viață permanentă. Oferă plăți premium flexibile, dar vă permite să alegeți propriile opțiuni de investiții pe baza obiectivelor și toleranței la risc.

Puteți selecta un beneficiu de deces la nivel sau puteți opta pentru un cont care poate acumula valoare în funcție de prima plătită și de performanța investiției. Accesul la valorile contului prin împrumut sau retrageri vă va reduce valoarea de predare în numerar și poate reduceți-vă polița de deces, dar puteți împrumuta din valoarea contului în orice scop în timpul durata de viață.

Călăreți disponibili

Dacă doriți să vă personalizați sau să adăugați la polița dvs., puteți face acest lucru achiziționând un aviz de asigurare, cunoscut și sub numele de călăreț. Un călăreț de asigurare este o dispoziție a poliței dvs. de asigurare care vă îmbunătățește sau vă ajută acoperirea. Poate adăuga acoperire pentru circumstanțe sau persoane suplimentare sau vă poate permite să vă accesați beneficiile mai devreme.

MassMutual oferă următorii piloți:

Prestație de deces accelerată

Dacă adăugați riderul cu beneficii de deces accelerat la politica dvs., puteți accesa o parte din beneficiul dvs. devreme dacă sunteți diagnosticat cu o boală terminală care este de așteptat să ducă la deces în termen de 12 luni.

Asigurare de viață suplimentară

Puteți crește prestația de deces și accelera valoarea sa în numerar, efectuând plăți în plus față de primele dvs. cu riderul suplimentar de asigurări de viață.

Asigurabilitate garantată

Cu călărețul asigurabil garantat, puteți achiziționa asigurări suplimentare la date specificate în viitor, fără a fi nevoie să demonstrați o stare bună de sănătate.

Renunțarea la Premium

Disponibil în politicile întregii vieți, renunțarea la primă rider oferă protecție dacă devii invalid. Acesta vă asigură că acoperirea prestațiilor de deces rămâne în loc, acoperindu-vă primele dacă nu puteți să le plătiți din cauza unui handicap.

Serviciu clienți

Cu MassMutual, trebuie să vă consultați cu un profesionist financiar pentru a obține cotații pentru majoritatea politicilor. Există 8.000 de profesioniști financiari disponibili în toată țara și peste 4.500 pe MassMutual.com. Puteți vorbi cu profesioniști la telefon, în persoană sau prin e-mail.

Dacă aveți deja un cont MassMutual, puteți obține răspunsuri la întrebările dvs. contactând echipa de servicii pentru clienți a companiei. Sunt disponibile telefonic la 800-272-2216 sau prin mesaj securizat. Din păcate, MassMutual nu oferă asistență 24/7; serviciul pentru clienți este disponibil numai de luni până vineri, de la 8:00 până la 20:00 ET.

MassMutual are o aplicație mobilă disponibilă pentru Android și iOS. Cu aplicația, puteți să vă vizualizați politica, să solicitați un împrumut pentru polița dvs. de asigurare de viață, să efectuați plăți și să vizualizați extrasele de cont.

Indexul reclamației

Când cumpărați pentru o companie de asigurări, este inteligent să analizați recenziile clienților și să vedeți câte reclamații primește o companie. Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) vă ajută să vă simplificați procesul. NAIC eliberează rapoartele de reclamații ale companiilor în fiecare an, arătând câte reclamații au primit în raport cu cotele de piață ale companiilor.

Un raport de reclamații peste 1,0 este considerat mai slab decât media. Un raport de reclamații sub 1,0 este mai bun decât media și arată că o companie a primit mai puține reclamații decât este tipic pentru o companie de dimensiunea sa.

În 2020, MassMutual avea un raport de reclamații privind asigurările de viață de doar 0,14, mult sub media industriei.

Evaluări ale terților

AM Best este agenția de rating de credit cunoscută pentru evaluările sale de rezistență financiară (FSR). AM Best FSRs măsoară stabilitatea financiară a unei companii și capacitatea acesteia de a-și îndeplini obligațiile contractuale și de politică, cum ar fi creanțele asigurătorilor. Un FSR puternic indică faptul că o companie este de încredere.

MassMutual are cel mai înalt clasament AM Best posibil. În 2020, AM Best a afirmat FSM A ++ (Superior) al MassMutual, recunoscând performanța puternică a companiei și profilul de afaceri favorabil.

În studiul J.D. Power SUA privind asigurările de viață din 2020, MassMutual a ocupat locul 10 din 23 de companii de asigurări de viață în ceea ce privește satisfacția clienților. Studiul a evaluat companiile pe baza ofertelor lor de produse, a comunicațiilor și a prețurilor. MassMutual are un rating aproximativ mediu.

Politica de anulare

MassMutual oferă o perioadă gratuită de 10 zile. Cu toate acestea, în funcție de starea dvs., este posibil să aveți o perioadă mai lungă. În etapa de look free, aveți dreptul de a revizui și anula polița de asigurare fără penalități.

Dacă anulați în perioada de aspect gratuit, MassMutual vă va emite o rambursare. În funcție de modul în care ați plătit, acesta vă va restitui valoarea contului sau toate primele plătite.

După perioada de aspect gratuit, politica de anulare MassMutual depinde de tipul de asigurare de viață pe care o aveți. De exemplu, deținătorii de polițe cu durată de viață variabilă își pot renunța planul în orice moment pentru valoarea contului curent minus orice datorie de poliță restantă. Nu există nicio taxă de predare.

Pentru a vă anula acoperirea și pentru a vedea care sunt termenii poliței dvs., contactați un profesionist financiar MassMutual la 800-272-2216.

Preț

Cu majoritatea planurilor de asigurare, trebuie să contactați un profesionist financiar MassMutual pentru a obține o ofertă. Dar cu MassMutual Direct Term, puteți obține cotații și puteți solicita acoperire online.

La fel ca în cazul tuturor companiilor de asigurări de viață, MassMutual ia în considerare mai mulți factori la stabilirea primelor, inclusiv vârsta, sexul, locația, sănătatea și obiceiurile.

Avem cotații pentru politicile de viață pe termen de 10 ani pentru două persoane cu o stare bună de sănătate: una care nu a fumat niciodată și una care fumează în prezent.

La fel ca majoritatea companiilor de asigurări de viață, MassMutual cere să selectați „bărbat” sau „femeie” atunci când obțineți o ofertă. In timp ce fiind nonbinar nu vă va interzice calificarea pentru asigurarea de viață, ar trebui să știți că majoritatea companiilor nu și-au actualizat procese de subscriere care încă nu reflectă o conștientizare a problemelor de gen, astfel încât procesele lor de aplicare se pot simți depășite și restrictiv.

Concurență

MassMutual oferă politici pe termen lung, întregi și universale, dar are unele restricții. Nu are politici de cheltuieli finale și toate planurile sale necesită un examen medical. Are doar câteva opțiuni de plan și un număr limitat de rideri pentru a vă personaliza acoperirea.

Dacă doriți mai multă flexibilitate, luați în considerare adoptarea unei politici Ferma de stat, o altă companie de top. AM Best a acordat State Farm un rating A. Cu toate acestea, State Farm are la dispoziție 10 planuri de asigurare de viață și mai mulți călăreți care vă pot îmbunătăți acoperirea. State Farm are atât politici de cheltuieli finale, cât și politici de neexaminare, așadar, dacă căutați o acoperire de bază cu costuri reduse, ar putea fi o opțiune mai bună decât MassMutual.

State Farm are, de asemenea, avantajul față de MassMutual atunci când vine vorba de servicii pentru clienți. Agenții State Farm sunt localizați la nivel național, iar reprezentanții de asistență pentru clienți sunt disponibili 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână. De asemenea, puteți depune o reclamație, vă puteți gestiona contul și puteți efectua plăți online.

Obțineți o ofertă

Metodologie

Recenziile noastre despre companii de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea lor, serviciul pentru clienți, experiența de daune, diversitatea liniilor de produse și costul. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.