Ce este asigurarea universală de viață indexată?
Asigurarea de viață universală indexată este foarte asemănătoare asigurare universală de viațăCu toate acestea, are câteva riduri care nu se regăsesc în polițele de asigurare universale tradiționale. Asigurarea universală de viață vine în mai multe forme diferite, de la polița de bază cu rată fixă până la variabil modele care permit asiguratului să selecteze diferite conturi de capitaluri proprii în care să poată investi. O poliță de asigurare de viață universală indexată oferă asiguratului posibilitatea de a aloca sume în numerar fie unui cont fix, fie unui cont cu indice de capitaluri proprii. Politicile indexate oferă o varietate de indici populari din care să alegeți, cum ar fi S&P 500 si Nasdaq 100.
Politicile indexate permit asiguraților să decidă procentul din fondurile lor pe care doresc să le aloce porțiunilor fixe și indexate. De asemenea, aceste tipuri de polițe de asigurare universale garantează de obicei suma principală în porțiunea indexată, dar limitează rentabilitatea maximă pe care un asigurat o poate primi în contul menționat. Deoarece aceste polițe sunt văzute ca o poliță de asigurare de viață „hibridă” universală, de obicei nu sunt foarte costisitoare (din cauza lipsei de management) și sunt mai sigure decât o asigurare de viață universală medie variabilă politică. Cu toate acestea, potențialul de creștere este, de asemenea, limitat în comparație cu politicile variabile.
Așa cum este cazul oricărei politici permanente, este esențial să cercetăm cu atenție toate firmele luate în considerare pentru a obține cea mai bună asigurare de viață universală politică posibilă.
Consilier Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, Ill.
Complexitatea asigurărilor de viață universale indexate începe atunci când începeți să studiați modul în care se calculează creșterea dobânzii sau a numerarului. Pentru a înțelege cu adevărat acest lucru, vă va trebui fie să petreceți suficient timp studiind politica, fie să aveți o încredere enormă în persoana care o recomandă.
Asigurați-vă că ilustrațiile care vi se arată reflectă o rată de rentabilitate realistă. Dacă își asumă o rentabilitate anuală de 7%, trebuie să cereți asigurătorului să reexecuteze ceva mai conservator. Este posibil să obțineți 7% în medie pe o perioadă lungă de timp? Da. Dar, pentru a fi în siguranță, aș sugera să proiectăm o rentabilitate mai conservatoare, cum ar fi 4%.
De asemenea, puteți explora alternative. Politicile de viață universale garantate, de exemplu, sunt simple și susținute de o garanție a companiei de asigurări.
