Suflurile și coborâșurile acoperirii asigurărilor

Ce este acoperirea asigurărilor?

Acoperirea de asigurare este valoarea riscului sau răspundere care este acoperit pentru o persoană fizică sau entitate prin intermediul serviciilor de asigurare. Acoperire de asigurare, cum ar fi asigurarea auto, asigurare de viata—Sau forme mai exotice, cum ar fi asigurare gaură într-o singură—Este emis de un asigurător în caz de apariție neprevăzută.

Înțelegerea acoperirii asigurărilor

Acoperirea asigurării îi ajută pe consumatori să se recupereze financiar de la evenimente neașteptate, cum ar fi accidentele de mașină sau pierderea unui adult care produce venituri și care susține o familie. În schimbul acestei acoperiri, asiguratul plătește un premium către compania de asigurări. Acoperirea asigurării și costurile acesteia sunt adesea determinate de mai mulți factori.

Primele sunt o modalitate prin care compania de asigurări poate gestiona riscul. Atunci când există o posibilitate crescută ca o companie de asigurări să fie nevoită să plătească bani pentru o creanță, poate compensa acest risc prin perceperea unei prime mai mari.

De exemplu, majoritatea asigurătorilor percep prime mai mari pentru tinerii șoferi bărbați, deoarece asigurătorii consideră probabilitatea tinerilor bărbații implicați într-un accident să fie mai mari decât, să zicem, un bărbat căsătorit de vârstă mijlocie cu ani de conducere experienţă.

Principalele tipuri de acoperire a asigurărilor

Există diferite tipuri de asigurări pe care cineva le poate avea nevoie. Iată câteva dintre cele mai comune opțiuni pentru asigurarea dvs. și a proprietății dvs.

Acoperirea asigurărilor auto

Asigurarea auto vă poate proteja în caz de accident. În toate cele 50 de state, cu excepția New Hampshire, șoferii trebuie să aibă sume minime de acoperire asigurare de răspundere civilă. Aceasta include atât acoperirea răspunderii pentru vătămări corporale, cât și acoperirea răspunderii pentru daune materiale. Acoperirea de răspundere civilă pentru vătămări corporale plătește cheltuielile medicale ale altei persoane dacă sunt rănite într-un accident pentru care sunteți vinovat. Acoperirea de răspundere civilă pentru daune materiale plătește daunele aduse proprietății altcuiva atunci când ești vinovat într-un accident.

În funcție de locul în care locuiți, este posibil să vi se solicite să aveți:

• Acoperire automobilistă neasigurată / subasigurată
• Acoperire cuprinzătoare
• Acoperirea coliziunii
• Acoperirea plăților medicale
• Protecție împotriva rănilor personale (PIP)

Primele de asigurare auto depind, de obicei, de dosarul de conducere al asiguratului. O înregistrare fără accidente sau încălcări grave a traficului poate duce la o primă mai mică. Șoferii cu antecedente de accidente sau încălcări grave ale traficului pot plăti prime mai mari. La fel, deoarece șoferii maturi tind să aibă mai puține accidente decât șoferii mai puțin experimentați, asigurătorii percep de obicei mai mult pentru șoferii cu vârsta sub 25 de ani.

Dacă o persoană își conduce mașina pentru serviciu sau conduce de obicei distanțe lungi, în general plătește mai mult asigurare auto prime, deoarece kilometrajul său crescut crește, de asemenea, șansele sale de accidente. Oamenii care nu conduc la fel de mult plătesc mai puțin.

Din cauza ratelor mai mari de vandalism, furturi și accidente, șoferii urbani plătesc prime mai mari decât cei care locuiesc în orașele mici sau în zonele rurale. Alți factori care variază între state includ costul și frecvența litigiilor, asistența medicală și costurile de reparații, prevalența fraudei în asigurarea auto și tendințele meteo.

Acoperirea asigurărilor de viață

Asigurarea de viață este concepută pentru a oferi o măsură de securitate financiară celor dragi, dacă decedați. Aceste politici vă permit să numiți un beneficiar primar și una sau mai multe beneficiarii contingenți pentru a primi o indemnizație de deces în cazul în care decedați.

Acoperiri de asigurări de viață pe termen pentru o perioadă de timp stabilită. De exemplu, puteți alege o politică pe termen de 20 sau 25 de ani. Asigurare de viață permanentă vă acoperă atâta timp cât primele dvs. sunt plătite, ceea ce se poate traduce efectiv în acoperirea pe viață. Asigurarea de viață permanentă vă poate permite, de asemenea, să construiți o valoare în numerar în timp pe care ați putea să o împrumutați, dacă este necesar.

Tipurile de asigurări permanente de viață includ:

• Intreaga viata
• Viața universală
• Viață variabilă
• Viață universală variabilă

Cu oricare tip de asigurare de viață (adică pe termen sau permanent), puteți alege ajutor de moarte suma pe care doriți să o primească beneficiarii dvs., adică 500.000 USD, 1 milion USD sau chiar mai mult. Între asigurarea de viață pe termen lung și asigurarea de viață permanentă, viața pe termen lung tinde să ofere costuri mai mici ale primelor, deoarece sunteți acoperit doar pentru o perioadă determinată de timp.

Primele pot depinde de vârsta asiguratului și de sexul acestora. Deoarece persoanele mai tinere sunt mai puțin susceptibile de a muri decât persoanele în vârstă, persoanele mai tinere plătesc de obicei costuri mai mici de asigurare de viață. Și din moment ce femeile tind să trăiască mai mult decât bărbații, femeile tind să plătească prime mai mici.

Sănătatea este un alt factor important în determinarea costurilor asigurărilor de viață. Oamenii în stare bună de sănătate plătesc, de obicei, prime de asigurare de viață mai mici. De exemplu, riscul de a muri pentru o persoană cu o politică de 30 de ani este mai mare decât riscul de a muri pentru o persoană cu o politică de 10 ani.

Un istoric de boli cronice sau alte probleme potențiale de sănătate cu o persoană sau o familie, cum ar fi bolile de inimă sau cancerul, poate duce la plata unor prime mai mari. Obezitatea, consumul de alcool sau fumatul pot afecta și ratele. Un solicitant trece de obicei printr-un examen medical pentru a stabili dacă are tensiune arterială crescută sau alte semne de potențiale probleme de sănătate care pot duce la moarte prematură pentru solicitant și risc crescut pentru asigurare companie.

Asigurarea proprietarului

Asigurarea proprietarului este conceput pentru a proteja împotriva pierderilor financiare asociate cu incidentele acoperite care implică locuința dumneavoastră. De exemplu, o poliță de asigurare tipică pentru proprietarul unei case acoperă atât locuința, cât și conținutul acesteia în cazul:

• Foc
• Furt / vandalism
• Fulger
• Grindină
• Vânt

Politica dvs. poate plăti pentru reparații la casa dvs. sau, în cazuri extreme, pentru a reconstrui casa. Asigurarea proprietarului poate plăti, de asemenea, pentru înlocuirea obiectelor pierdute sau deteriorate, precum și înlocuirea sau repararea structurilor asociate, cum ar fi un garaj sau o magazie.

Primele de asigurare ale proprietarului pot depinde de valoarea locuinței, de sumele acoperite de poliță și de locul în care se află locuința. De exemplu, puteți plăti mai mult pentru a asigura o casă situată într-o zonă predispusă la uragane sau tornade.