Definirea planului de înscriere automată
Ce este un plan de înscriere automată?
Un plan de înscriere automată este un plan de economii de pensionare în care angajații sunt înscriși automat pentru a contribui cu o anumită sumă din salariu la fiecare salariu. Planurile de înscriere automată nu necesită angajatul să ia măsuri sau să consimțească în mod explicit să participe la un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401 (k).
În astfel de planuri, angajatorul decide ce procent din salariul angajatului va fi plasat automat într-o pensie cont - de obicei 3% - și decide, de asemenea, dacă crește acest procent în fiecare an, poate cu 1% pe an până când angajatul este contribuind cu 10%.
Cum funcționează un plan de înscriere automată
Planurile automate de înscriere sunt destinate creșterii numărului de lucrători pentru care economisesc pensionare. În timp ce mulți angajatori au stabilit planuri de economii pentru pensii, aceste planuri necesită de obicei angajatul să opteze și să aleagă ce procent din salariile lor să-și plaseze angajatorul la pensionare economii.
Mulți angajați nu fac acest pas și, prin urmare, ratează contribuții de potrivire a angajatorului atunci când li se oferă și nu pun suficient deoparte pentru pensionare.
Un raport din 2018 al companiei de gestionare a investițiilor Vanguard a constatat că printre planurile de pensionare sponsorizate de angajatori pe care le gestiona, înscrierea automată a crescut semnificativ participarea la planul de pensionare a angajaților cu venituri mici, angajații tineri și angajații minoritari, precum și creșterea semnificativă a participării tuturor la planul de pensionare angajați.
Decizia angajatorilor de a adopta înscrierea automată
Angajatorii ar putea decide să adopte auto-înscrierea pentru a spori participarea angajaților la planul de pensionare. Atunci când o fac, trebuie să aleagă și o investiție implicită pentru contribuțiile angajaților la planul de pensionare. Angajatorii își pot limita răspunderea fiduciară alegând fonduri pentru ciclul de viață sau fonduri echilibrate destinate ajută angajații să câștige suficient din profitul investiției pentru a se retrage, asumând în același timp riscul corespunzător vârstă.
Chiar și cu înscrierea automată, angajaților li se oferă adesea multe alegeri cu privire la modul în care banii lor pot alege modul în care sunt investiți banii lor. Nu trebuie să rămână investiți în opțiunea implicită și pot direcționa contribuțiile viitoare către o altă opțiune. De asemenea, pot alege să își modifice valoarea implicită a contribuției, procentul reținut din fiecare salariu sau să renunțe la contribuția totală.
În afară de a-și ajuta angajații, un alt stimulent pentru angajatori pentru a alege auto-înscrierea este că acesta crește probabilitatea ca, în cazul în care IRS să auditeze programul de pensionare al companiei, IRSva găsi planul în conformitate cu regulile de nediscriminare pe care angajatorii trebuie să le urmeze atunci când oferă planuri de pensionare.